今年以来，山东烟台辖内农商银行聚焦小微企业融资需求，积极创新信贷产品，畅通服务渠道，着力提升金融服务水平，破解小微企业融资难题。截至目前，全市农商银行各项贷款余额1210.6亿元，较年初增加8.9亿元。

650万元为海产养殖引来“金融活水”

“太好了！这650万元可是给我们解决了大问题！”信贷资金到位后，烟台宗哲海洋科技有限公司财务负责人季芳激动之情溢于言表。

宗哲海洋科技有限公司是一家主营鱼类养殖的涉海科技型企业，先后获得“国家级水产原种场”“农业部水产健康养殖示范场”“山东省海上粮仓遗传育种中心”“烟台市科技中小企业”等多项荣誉资质，近年来发展势头强劲。

“我们企业和其他鱼类养殖同行一样，采购鱼苗、鱼种季节性较强，在采购周期时点的资金需求较大。水产养殖受自然灾害及市场因素影响较大，经营状况也有一些不确定性，再加上没有合适的抵押物，筹措资金还是有些难度的。”季芳介绍，“今年企业计划扩大养殖规模，各项准备工作都做好了，到采购鱼苗的时候才发现资金还有缺口，如果资金不能及时到位，全年的养殖都会受到很大影响。”

正当企业为资金发愁之际，烟台辖内蓬莱农商银行移动金融服务队主动上门提供金融服务，综合评估企业生产经营情况，根据资金需求实际量身定制了金融服务方案，第一时间将650万元信贷资金发放到位。

今年以来，烟台全市农商银行持续加大对小微企业的金融扶持力度，深入开展“便捷获得信贷”“百行进万企”“首贷培植行动”等系列专项活动，全市组建21支金融辅导队和185支移动金融服务队，动态掌握小微企业发展前景、生产经营状况、资金需求、面临的主要困难及金融服务需求等信息，高效满足企业金融需求。目前，全市农商银行累计走访对接小微企业3600余户，对接企业资金需求30.15亿元。同时，全市农商银行设立专项申贷电话和微信、手机银行、网上银行申贷平台，限时办理，对提出的办贷申请，在受理后第一时间上门调查，审批后第一时间放款，最大限度缩短办贷时限。并开辟信贷服务绿色通道和农业小额贷款快速受理和审批通道，“一企一策”“一户一策”，进一步简化流程、线上操作、快速审核。

“人才贷”破解创新企业发展瓶颈

“多亏了农商银行的‘人才贷’，不但不需要企业提供抵押物，而且发放速度快，让我们有更多的资金和精力投入到研发和生产中。”烟台华孚制冷设备有限公司负责人王希说道。

烟台华孚制冷设备有限公司是一家生产冰淇淋机为主的省级“专精特新”企业、人才企业。近年来，公司生产的冰淇淋机畅销全国各地，在行业内有着较高的知名度。该公司计划继续扩大经营规模，再投入资金用于研发新产品，资金不足成了制约企业发展的瓶颈。

“专精特新”企业往往具有重研发、轻资产的特点，一方面缺少足够的抵押物，难以获得传统信贷支持；另一方面，高新技术类企业的创新研发要求的时间紧迫，一旦错过重要研发机遇期，产品会迅速失去竞争力，对企业生存发展都将带来巨大影响。

得知企业的资金困难，烟台农商银行工作人员第一时间深入企业进行调研，了解到企业负责人王希为烟台市“双百计划”高端人才，为此，该行创新思路，为企业量身定制了“人才贷”融资方案。同时，简化审批流程，仅用三个工作日便发放纯信用贷款499万元，解了企业融资难题。

这是烟台全市农商银行创新金融产品，提升金融服务效能的一个缩影。近年来，烟台辖内农商银行针对小微企业发展和资金需求现状，不断探索符合小微企业特点的新产品、新模式，着力打造全方位、多层次、广覆盖的信贷产品体系，满足各类企业客户的需求。先后创新推出小微企业主贷款、“法人客户房产按揭贷”“股权质押贷”“房地产免评估抵押贷”、“应收账款质押贷”“仓单质押贷”“人才贷”、“科技成果转化贷”“专利权质押贷”等信贷产品，有效缓解小微企业担保难问题。

“减费让利”助车企“加速跑”

刚进入龙口市通达油管有限公司大门就听到机器的轰鸣声，不时有货车驶入驶出，一片忙碌的景象。谁能想到1个多月前，企业负责人赵玉凤还曾为资金周转问题急得吃不下、睡不着。

这是一家主要制造汽车配件、油管的企业。公司与国内众多知名汽车制造商建立业务联系，经营状况良好。前期因疫情影响，相关市场受到较大冲击，企业生产经营遇到困难。

“汽车配件加工是资金、劳动力密集型企业，公司现在有30名员工，包括技术工、普工，每人平均工资4000元左右，加上税金、水费、电费，每月光支出就得20多万元，这次的疫情范围广泛，上游结算困难，现在资金情况保证不了正常生产。”赵玉凤介绍道。

此时，企业100万元贷款到期，在企业最需要帮助的时候，龙口农商银行主动上门服务，根据企业实际情况，为其办理了无还本续贷手续。“多亏了农商银行简化信贷流程，在我们企业困难之际及时伸出援手，也帮助我们省下了一笔融资费用。”赵玉凤高兴地说道。  

近年来，烟台辖内农商银行用足用好国家优惠政策，主动减费让利，降低企业融资成本。并积极申请对接国家支农支小再贷款政策和国家购买普惠小微信用贷款政策，持续实施信贷政策倾斜、产品倾斜，加大贷款投放力度，充分运用涉农财政补贴和风险补偿等国家政策，帮助更多普惠小微企业获得低利率信用贷款支持。截至目前，烟台全市农商银行累计投放小微企业信用贷款16.07亿元。同时，根据企业生产、销售周期和行业特征，合理确定贷款期限、还款方式，减轻企业集中还款压力。并通过为小微企业办理延期付息、展期、续贷、无还本续贷、降低利率等方式，降低企业融资成本，为小微减费让利。目前，累计为1600余户企业节约融资成本8000余万元。

作者：刘荷