近年来，我省数字经济蓬勃发展，以平台经济为代表的新业态职工群体日益庞大，以外卖骑手为例，全省注册数达65万左右。他们每日奔波在大街小巷，是美好生活的创造者、守护者。然而，他们可能面临的意外风险，由谁来守护？

骑手购买商业险抵御意外风险

自由度高、收入灵活等特性吸引不少人进入外卖行业。然而，与传统就业形式相比，外卖骑手与平台之间关系松散，外卖平台或外卖平台代理商不与骑手签订劳动合同，不为其缴纳社保。为降低风险，外卖平台要求每日出勤的外卖骑手自费购买商业保险。一般来说，众包骑手为每日3元，专送骑手为每日7元。

“接第一单之后，系统会自动扣款。”饿了么骑手小李属于众包骑手，可以在不同的平台自由选择接单，灵活性比较高，为了多跑单，他几乎不给自己安排休息时间，跑满一个月，需要支出90元保险费。美团外卖骑手小阳是专送骑手，只要当天有排班，就按7元钱一天扣除保险费，一个月的保费支出为210元，全年需2000多元，“按照保险条款，因自己闯红灯、逆行等行为导致意外的，自己要承担20%的费用。”

两位骑手所述情况与杭州市余杭区总工会掌握的情况大体相同。余杭区总工会职工服务中心副主任陈璨璨相告，由于外卖骑手交通事故多发，近年来保险公司逐步上调外卖骑手保费，赔付额也相应提高。以饿了么外卖骑手为例，日均保费已从2017年的3元涨至现在的7元。根据骑手自行购买的意外险条款，理赔范围主要包括意外身故伤残、意外住院医疗、个人第三者责任、骑手营养费护理费等。其中，意外身故伤残最高赔付65万元，意外住院医保内医疗费用最高赔付5万元等。

推出“骑手保”为骑手增一份保障

虽然赔付额有所提高，但外卖骑手职业性质高危，如何让他们在发生意外时得到更多保障？对此，去年，余杭区总工会联合区财政局、区市场监管局、区人社局、银保监会余杭监管组等部门组成联合调研组，深入了解辖区外卖骑手的人数类别和参保情况。在此基础上，于今年2月联合制定《余杭区外卖骑手意外保险财政补助政策实施办法》，针对专送骑手、众包骑手，按照每人每天1元的标准给予补充购置意外伤害附加险“骑手保”。

“‘骑手保’最大的优势在于为骑手增加了一份保障。”陈璨璨相告，“骑手保”是一份补充险，在骑手每天缴纳3元或7元意外险基础上，由区财政按照每人每天1元的标准补充购置，一方面增加外卖骑手保障力度，当主险赔保，“附加险”作补充，可减少专包公司的赔偿纠纷，降低企业成本，另一方面其赔偿端基于主险，出险赔付时有完备的主险材料方案，赔付纠纷小。陈璨璨进一步解释，“骑手保”为骑手在身故伤残、医保内医疗费用、医保外医疗费用、第三者责任、营养和护理费等方面给予更高的保障。其中，身故伤残最高赔付额30万元，医保内医疗费用最高赔付额5万元，医保外医疗费用最高赔付额3000元，第三者责任最高赔付额20万元，骑手营养费、护理费最高赔付额50元/天。按照保险公司案例推演，因交通事故骨折受伤，住院花费医药费15万元的骑手，“骑手保”补充保障前其可获赔6.35万元，“骑手保”补充保障后可获赔11.8万元，多赔付5.45万元。

余杭区约有外卖骑手5400名，主要涉及饿了么、美团、盒马生鲜、叮咚买菜4个外卖平台，其中专送骑手2248名、众包骑手3152名。“骑手保”政策于今年2月中旬发布实施，截至6月底，共计13.19万人次享受。

打造服务保障骑手的余杭样本

“以全区5400名骑手中日活跃4500名骑手为计算，每名骑手每年补贴不超过360元，一年财政预算约160万元。希望通过我们的探索，打造服务保障骑手的余杭样本，为更多地方提供可复制可推广的经验。”余杭区总工会党组成员、副主席沈建方介绍，为让骑手高效便捷地享受“骑手保”政策，针对专送骑手，明确由专包公司推送每日数据信息至共保体，余杭区政府每月与共保体结算，减轻骑手流动性带来的补贴工作的繁琐。针对众包骑手，以个人申请为主，只需在余杭一码通平台或“余杭工会”微信公众号上每日扫码，即可申请“骑手保”。通过直接购置附加险的形式，切实将资金“一竿子插到底”，最大限度普惠每一位骑手，避免资金补贴经多层渠道后无法落实到被保险人的情况。下一步，工会将加大“骑手保”政策的宣传力度，努力实现“应保尽保”。

除此之外，余杭区总工会根据外卖骑手的分布情况和行动轨迹，选择地段好、位置优的地方建成20个“爱心驿家”，不仅为骑手提供饮水、充电、热饭、歇脚等服务，还依托“爱心驿家”开展心愿完成、非遗文化体验、义诊等形式多样的活动，让骑手感受工会“娘家人”的温暖。

“我们还将发挥大数据优势，依托‘数字工会驾驶舱’对外卖骑手群体进行画像分析，积极吸纳广大外卖骑手加入新业态联合工会，有针对性地组织各类工会活动，提供精准服务，打造新业态领域构建和谐劳动关系样板。”沈建方表示。

记者：曾晨路

通讯员：郑泽宇

编辑：吴晓静