洗钱是指不法分子将犯罪违法行为所得及产生的收益，通过各种手段掩饰，隐瞒其来源和性质，使其在形式上合法化的行为。简单的说，就是通过不正当的途径，将非法所得的钱财变为正当钱财，将一切不具合法来源的钱，通过一定手段“洗干净”。

常见的洗钱渠道有哪些？

洗钱犯罪手段多样，变化频繁，比如现金走私、跨境转移资产、匿名存款或购买不记名有价金融证券、注册皮包公司进行虚假贸易等。

洗钱有哪些危害？

一、显而易见的危害，在于为犯罪分子隐藏和转移犯罪所得提供便利。

二、为犯罪活动提供资金支持，助长更严重和更大规模的犯罪。

三、洗钱会滋生地下经济金融活动，冲击正常经济金融秩序。

四、洗钱还会助长和滋生腐败，破坏社会风气，阻碍国家经济金融发展。

洗钱是犯罪行为吗？

当然！洗钱行为会构成洗钱罪。什么是洗钱罪呢?我国《刑法》及相关法律法规规定，洗钱罪是明知是七类上游犯罪的所得及其产生的收益，还为其掩饰、隐瞒其来源和性质的行为。这里所说的七类“上游犯罪”，分别为毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。洗钱是情节非常严重的违法行为，因此需要“反洗钱”。反洗钱就是指为了预防与打击洗钱活动采取相关措施的行为。

国家反洗钱行政主管部门是谁？

根据规定，中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，承担全国反洗钱和反恐怖融资工作的组织协调和监督管理责任。

金融机构开展反洗钱的举措有哪些？

金融机构有义务建立客户身份识别制度、客户身份资料及交易记录保存管理制度、大额交易和可疑交易报告制度三项反洗钱基本制度。

反洗钱工作会不会侵犯个人隐私和商业秘密？

不会的。《中华人民共和国反洗钱法》重视保护个人隐私和企业的商业秘密，并专门规定对依法履行反洗钱职责而获得的客户身份资料和交易信息要予以保密，非依法律规定，不得向任何组织和个人提供。

客户预留的身份信息过期未及时更新，金融机构可否终止为客户办理业务？

如果客户预留在金融机构的身份证件已经到期，且在合理期限内未至金融机构进行更新的，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，金融机构可以终止为客户办理业务。大家可千万别觉得反洗钱与我们普通市民没有什么关系，公众是反洗钱工作的重要参与者与支持者，打击洗钱活动离不开社会公众的理解与配合。

金融消费者如何助力反洗钱工作？

金融消费者一定要守住道德底线，坚决不能成为“洗钱”环节中的“工具人”，比如，可以选择安全可靠的金融机构，不出租出借自己的身份证件、银行卡、银行账户，不用自己的账户替他人提现，勇于向公安机关举报洗钱活动，维护社会的公平与正义。

责任编辑：吴强来源：福建日报新福建App