推动绿色低碳发展，离不开金融业的有力支持。近年来，金融企业主动响应国家低碳发展目标，全力打造绿色高质量发展新赛道，紧密协同业内合作伙伴，依托股东资源和专业优势，充分发挥保险的风险保障作用，服务国家能源结构绿色转型。

ESG推动高质量转型

为引导银行业保险业发展绿色金融，有序推进碳达峰碳中和工作，2022年6月，原中国银保监会印发了《银行业保险业绿色金融指引》，引导银行业保险业发展绿色金融，并将ESG纳入风险管理体系。

ESG是基于可持续发展要求形成的一种新型发展理念。越来越多的保险公司将ESG纳入战略规划，构建贯穿全局的ESG治理架构和执行体系，更加积极主动地加强节能减排、承担社会责任、参与社会治理、注重合规经营，在更好地服务经济社会发展过程中实现自身的高质量发展。

从环境角度看，气候变化导致的极端天气事件加剧，人类的健康与财产受到威胁。而保险业在应对洪水、暴雨、台风、干旱等自然巨灾风险方面发挥着重要作用。同时，保险资金具有体量大、期限长、追求稳定收益的特性，与绿色产业资金需求的长期性、大规模的特点能够匹配。随着社会绿色低碳转型，绿色产业发展所需要的资金需求也为保险机构绿色投资带来了新的机遇。

从社会角度看，随着人民生活水平的提高，乡村振兴、健康中国等国家战略也需要保险业的积极参与和支持。保险业可通过开展“农业保险+”、一揽子综合险、防返贫类普惠型保险，从保障重置成本向保障经济价值延伸，提高农业保险保障水平和风险管理能力，支持乡村振兴。在促进民营经济方面，保险业可继续为中小企业提供更全面、更加贴合需求的保险创新服务和更有针对性的风险解决方案。借助保险专业的风险识别技术和风险产品配置，减少企业经营风险，提高企业信用，放大政府资金杠杆功能，充分发挥保险业的社会稳定器作用。在健康领域，保险公司可积极参与长期护理保险、大病保险、惠民保等民生重点领域保障事业，助力国家多层次医疗保障体系建设。保险公司还可以通过布局“保险保障+健康管理”，推动保险产品和服务深度融合。

从治理角度看，提高公司治理水平，建立有效的ESG治理机制，是财产险公司亟待考虑的问题之一。财产险公司需要审视自身权利、职责、利益等关键环节，将ESG因素纳入治理程序，保证管理效率和执行能力的提高，同时提高风险管理水平和公司影响力。

从四个方面抓住ESG机遇

目前，我国绿色保险尚处于发展初级阶段，实现碳中和愿景需要百万亿元级资金，当前缺口仍然很大，且保险业整体存在诸多问题。助力绿色发展是机遇，也是挑战，如何在促进经济社会全面绿色转型中持续提供稳定动能，是摆在保险公司面前的重要课题。

一是加强环境风险管理。随着环境问题日益突出，保险公司应该更加关注环境风险管理。财产险公司可以加强对环境相关险种的开发，如主动开展工业废弃物、大气污染等环境业务的投保管理和理赔服务，了解被保险人的环保违规风险，推动被保险人加大环境风险防范力度。同时，通过产品设计，鼓励客户采取环保措施，降低碳排放，推动绿色转型。此外，还可以加大对清洁能源等低碳产业的投资力度。

二是加大责任险产品研发和创新力度。随着社会不断变化和发展，责任险需求也在不断变化，因此保险公司需要不断研发和创新责任险产品，以满足不同人群需求。

三是支持商业健康险高质量发展。国内人口老龄化程度快速加深，还伴随着生育率的快速下降、家庭小型化等。保险业要关注老年人和带病群体等非标人群、贫困人群及低收入人群以及有中高端和个性化保障需求的高收入人群等的健康险保障需求。

四是加强中小企业保险服务供给。一方面，应加强保险产品开发设计，借力知识产权保险、保证保险等提高中小微科创企业创新能力，为中小企业提供融资增信支持；另一方面，应针对中小企业的个性化需求，定制专属方案，优化中小企业保险服务。同时，延伸保险服务链，为中小企业提供全流程风险管理服务。

来源 | 中国石油报

作者 | 中意财险公司总经理袁颖晖

编辑 | 夏雨晴

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