行长“暂停履职”，业绩持续大幅下滑，盈利能力堪忧，频繁踩雷信托贷款，万亿广州农商行回A路路漫漫。
港股万亿上市农商行广州农村商业银行股份有限公司（以下简称：广州农商银行）近日因行长易雪飞一个多月未到岗履职，引发市场关注。正当外界议论无法履职的原因时，广州农商行当天晚上发布一则公告作出解释，公告称，易雪飞任职时间超过轮岗期限要求，因履职回避原因不再继续履行行长职务。
据公开资料，易雪飞担任广州农商银行行长一职长达十年之久，任职期间广州农商银行成功登陆港交所。不过作为资产规模过万亿的头部农商银行，广州农商银行近年来经营业绩面临巨大压力，净利润连续两年出现大幅下滑，同比降幅均超过30%。2022年来，该行经营压力依旧不减，各项指标进一步承压。去年上半年，该行再度出现营收和净利润双降，净利润同比下滑近20%。与此同时，该行资产减值损失也是持续攀升。
与之对应的是，广州农商银行的资产质量进一步承压，不良贷款率连续多年攀升，去年上半年更是突破2%高位，大幅高于同期全国银行业1.73%的平均水平。此外，广州农商银行还频繁出现踩雷信托，内控机制有待完善。
多重压力下，广州农商银行股价持续低迷，一路从超5港元/股降到了目前的3港元/股以下。虽然在2019年提出拟登陆深交所，但如今已超过三年，回A计划却仍搁浅。
针对经营业绩、信托纠纷、资产质量以及内控等问题发现网向广州农商银行发去采访沟通函，截至发稿前，广州农商银行未就相关问题给予回复。
行长任职超龄被“暂停履职”
被媒体曝光行长易雪飞“1月份以来未到岗上班”后，广州农商银行13日晚间在官网公告称，根据监管部门关于履职回避的有关文件规定，因任职广州农商银行行长的时间超过轮岗期限要求，易雪飞已于近期不再履行行长职务，后续将根据《公司法》、本行《公司章程》及相关适用法律法规履行相关程序。
（来源：广州农商银行官网）
虽然官网迅速给出了解释，但是在港交所上市的广州农商银行并未发布相应公告，引发投资者关注，业内人士也表示，虽然受监管规定等因素影响，导致广州农商银行的高管目前无法继续正常履职，但该行也应该及时做好信息披露等方面工作，并做好声誉风险管理。
据了解，易雪飞2006年加入改制前的广州市农村信用合作联社（广州农商银行前身），担任广州市农村信用合作联社党委委员、副主任，并参与该社改制。改制完成后，易雪飞担任广州农商银行党委委员、副行长。2013年7月起担任广州农商银行行长，截至暂停履职前已经任职超10年。任职期间，广州农商银行于2017年6月成功在香港联交所上市，成为广东省内首家上市的地方性银行。
据悉，目前，该行副行长林日鹏已代为履行行长一职。
值得注意的是，广州农商银行除了行长易雪飞因超龄“不再履职”外，该行非执行董事庄粤珉也因“需要投入更多时间处理其他个人事务”，辞去该行第三届董事会非执行董事、战略与投资委员会（三农委员会）委员、关联交易与风险管理委员会委员、审计委员会委员职务。
（截图来源：广州农商银行官网）
据公开资料显示，庄粤珉还是百年人寿保险的副总裁以及百年人寿资管公司的董事长，并同时担任浙商银行以及复星国际等多家上市公司非执行董事职务。此前媒体曝光称“庄粤珉最近因案被带走调查”。
业绩承压 盈利能力堪忧
对于行长变动一职广州农商银行在公告中称，目前该行各项业务经营安全稳定。不过，从广州农商银行历年报告来看，业绩表现并不稳定，盈利能力堪忧，其净利润已连续两年下滑超过30%。
数据来源：广州农商银行2021年度报告
数据显示，2019年-2021年，广州农商银行的营业收入分别为236.57亿元、212.18亿元、234.81亿元；同期归母净利润分别为75.20亿元、50.81亿元、31.75亿元，同比增速分别为15.23%、-32.43%、-37.51%。
数据来源：广州农商银行2022年中报
进入2022年以来该行的经营压力依旧不减，各项指标进一步承压。2022年半年报数据显示，截至去年6月末，该行实现营业收入112.11亿元，同比下降4.96%；实现归母净利润25.27亿元，同比下滑19.27%，营收净利增速出现双降。
数据来源：广州农商银行2022年中报
与此同时，截至2022年6月末，广州农商银行资产减值损失为48.13亿元，同比上升25.47%；2021年全年，广州农商银行资产减值损失达126.03亿元，远高于2020年的78.93亿元。
此外，广州农商银行近年来金融投资净收益总体下降。财务报告数据显示，2018年-2021年末，金融投资净收益分别为6.49亿元、0.53亿元、3.61亿元、3.44亿元，处于波动下滑趋势；截至2022年6月末，广州农商银行金融投资净收益为0.98亿元，同比下降38.77%。
净利润指标连续大幅负增长的同时，该行的盈利能力堪忧，相关盈利指标出现持续两年不达标。数据显示，2017年-2021年，广州农商银行的平均总资产回报率分别为0.84、0.91、0.95、0.55%、0.34%；同期平均权益回报率分别为13.65%、13.13%、13.24%、7.1%、4.43%。这两项指标连续两年不满足监管资产利润率大于等于0.6%，资本利润率大于等于11%的需求。
（数据来源：广州农商银行2021年度报告
2022年上半年，平均总资产回报率为0.49，平均权益回报率为6.86；虽然有所改善，但是仍未达标。
不良率四连升破2% 频频踩雷遭遇“信托劫”
盈利能力持续疲弱的同时，广州农商银行的资产质量也持续下滑，不良贷款率已连续四年抬头。数据显示，2018年-2021年，广州农商银行不良贷款率分别为1.27%、1.73%、1.81%、1.83%；截至2022年6月末，其不良贷款率为2.03%，较2021年末继续上升0.2个百分点，上市以来首次突破2%。
此外，广州农商银行近年来还频频踩雷信托。近日，广州农商银行与新潮能源等企业在内的信托合同事件迎来新进展。新潮能源日前披露了关于收到山东证监局《行政处罚决定书》的公告，决定对新潮能源涉嫌信息披露违法违规一案责令改正，给予警告，并处以100万元罚款。
这起信托纠纷案件起因于广州农商银行通过国通信托有限责任公司（以下简称“国通信托”）向华翔（北京）投资有限公司（以下简称“华翔投资”）发放25亿元信托贷款，三方分别于2017年6月签订了《国通信托·华翔北京贷款单一资金信托合同》，预计期限为48个月。
但是华翔投资未在规定时间归还广州农商银行信托贷款，而国通信托“甩锅” 给了广州农商行，随后广州农商银行提起诉讼，目前该案已经二审已经落地，最终判决结果，新潮能源在9.5亿元范围内对华翔投资不能清偿广州农商行的债务承担赔偿责任，并承担264.28万元二审案件受理费。不过对于广州农商银行来说，这笔贷款显然难以收回。
实际上，上述信托贷款并非个案，广州农商银行还通过信托通道将信贷业务拓展东北地区。2021年11月，吉林上市公司紫鑫药业因金融借款合同纠纷被广州农商银行诉讼，原因正是此前广州农商银行两次通过信托向紫鑫药业发放的信托贷款逾期，涉案总额达2.872亿元。企查查数据显示，截至目前，广州农商银行涉及的信托纠纷司法案件有7起、裁判文书有14起，另有14起案件仍在开庭中。
值得一提的是，广州农商银行在2022年被点名“内控机制缺失”。根据广州纪委监委官方号“廉洁广州”显示，2022年3月10日，广州市委第三巡察组向广州农商银行党委反馈了巡察“回头看”的情况。2022年初至今，广州农商银行共收到9张罚单，合计被罚金额为964万元。其中5张发给了相关责任人，最大单笔罚款金额为590万元。不仅如此，广州农商银行在2019年便采取行动拟登陆深交所，但距今过去已超过三年，回A计划却仍搁浅。
（记者 罗雪峰 财经研究员 周子章）