近日,浙江湖州一储户表示,去银行存5万元现金被工作人员问询职业、现金来源等诸多问题,并被要求提供收入证明等材料。此事引发高度关注,并登上热搜引起广泛讨论。
存现金真的需要收入证明吗?记者昨日实探南京多家商业银行网点了解到,存5万元以上现金并不需要提供证明,若有洗钱之类的可疑行为可能会有额外要求,有时会口头询问款项来源。
图源:视觉中国
【规定】
此前曾有相关存取规定
但因技术原因暂缓施行
记者了解到,2022年1月底,央行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》(以下简称《办法》),并计划于2022年3月1日起施行。
《办法》提到,商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的,应当识别并核实客户身份,了解并登记资金的来源或者用途。
不过,2022年2月,三部门发布公告称,原定2022年3月1日起施行的《办法》因技术原因暂缓施行。
《办法》发布时,中国人民银行曾表示,下一步,中国人民银行等部门将督促金融机构不断提高反洗钱工作水平,规范反洗钱履职行为,切实做好我国洗钱和恐怖融资风险防控工作。
【银行】
有时会口头询问
主要是配合反洗钱要求
情况一: 无需说明来源或提供证明
2月10日,扬子晚报/紫牛新闻记者来到位于南京市建邺区高庙路的某国有银行网点,以市民身份询问柜台人员存8万现金是否需要提供收入证明等材料。柜台工作人员回复称不需要。记者追问是否需要说明来源,柜台工作人员也表示不需要,直接存即可。对于是否有“超过5万就需要提供证明”的规定,柜台工作人员表示“没有”。工作人员还提醒道,自助存取款机也可以存款,不过每次最高只能存1万,分8笔即可。
浦口区一家城商行的工作人员也告诉记者,该行暂时没有接到任何关于大额存取款需要额外手续的通知:“没听说有任何书面申请之类的文件要填,柜台和ATM机都没有限制的。”
情况二: 有时口头问询款项来源
在南京市浦口区万寿路的一家股份制银行网点,大堂工作人员表示目前没有接到上级关于存取款超过5万元填写书面声明的通知。“为配合反洗钱要求,我们有时候会口头询问一下这笔款项的来源。”柜台工作人员介绍道。当记者问及在ATM机上操作有无限制时,工作人员表示,该行的ATM机一次最多处理1万元的现钞,大额存取款业务还是要到柜台办理。
情况三:有洗钱等可疑行为会被额外要求
之后,记者致电某股份制银行客服电话时了解到,目前该行没有针对5万元以上现金存取款的额外要求。“除非是有洗钱之类的可疑行为,工作人员可能会有额外要求。”客服说,正常存取款都跟以前一样,没有多余手续或书面声明要填写。
【专家】
银行询问来源属正常流程
但不应要求提供收入证明
中国社科院金融所金融科技室主任尹振涛在记者采访时表示:“按照监管规定,确实有反洗钱的相关要求,我估计银行也都有培训。我认为,5万以上存款被询问来源属于正常流程。比如我们取钱的时候,柜员也会问是转账给认识的人吗?但是,如果要求客户提供收入证明或是其他资金来源证明,肯定是没有相关规定依据的。”
尹振涛分析道,询问存款来源其实就是“尽职调查”,对于客户的相关信息,银行需要去了解,这是义务也是工作要求,核心是反洗钱。按照现行法规,银行只可以询问,并不应该要求客户提供收入证明。
他建议,客户可按照自己的资金需求去进行存款。当金额比较大时,银行可能会询问,客户应该如实回答。当然,如果银行提出需提供收入证明等一些要求时,为维护自己的权利,客户可跟银行上级主管部门沟通。
实习生 彭奥香
扬子晚报/紫牛新闻记者 徐兢 王灿
编辑:景洁