线下网点的数字化转型已经成为银行业发展的必然趋势。《证券日报》记者根据银保监会官网机构退出列表统计发现，截至2月13日，今年以来我国已有267家银行网点终止营业，银行业务线上化和线下自动化、智能化发展迅速。

　　“银行全面向线上转型是大趋势，也是银行业在效率导向下发展与竞争的必然结果。”IPG中国首席经济学家柏文喜对《证券日报》记者表示。

　　《平台银行》作者刘兴赛告诉《证券日报》记者，当前中国银行业关闭网点的原因主要有三个：一是，过去一段时间里，包括大型银行在内的很多银行大规模扩张网点，但部分网点绩效表现不佳，因此银行需要对过去粗放的网点扩展进行调整，优化网点布局和功能设定；二是，过去一些银行积极推进社区银行战略、推动网点轻型化发展，但缺乏有效的获客以及业务模式，相关探索并不成功，因此只能被迫放弃；三是，银行业务不断线上化和场景化，传统的线下获客、活客功能在不断萎缩，银行网点已经丧失了银行主渠道地位。

　　虽然银行网点在持续缩减，但不可否认的是，部分居民尤其是老年人在办理部分业务时仍会选择网点柜台。在柏文喜看来，老年人群体对于银行柜台的需求仍然存在，银行应该在维持一定实体网点规模的同时，提升线上服务水平。

　　对于银行网点在转型过程中面临的挑战，中国人民大学国际货币研究所研究员陈佳对《证券日报》记者表示，裁撤一个网点并不是简单的“关门大吉”，背后有一整套网点转型战略组合操作流程在运行，包括旧网点的资产和人力资源优化重组，新网点选址决策优化与城市乡村规划衔接，资源合理调配到新的需要银行网点服务的社区，产品线创新与人员业务岗位培训，监管合规与风险安全性设计与实施等，这些都是现实中银行网点转型必须完成的规定动作。对银行而言，维持现状可以节约财务成本，但是从高质量可持续发展、服务实体经济、服务人民群众的角度来看，就无法因循守旧，必须加速全方位转型来适应不断变化的新形势。

　　近年来，不少银行都在打造创新型特色网点，朝着“小、美、精”的特色化、差异化方向发展。比如，去年以来，建设银行打造了多家汽车金融主题网点；兴业银行打造了党建主题网点；浦发银行打造了茶文化特色网点。

　　对于未来银行网点的发展趋势，陈佳认为，银行业正在以网点转型为契机，加速布局新型商圈和新型社区。新旧网点的撤、并、设立并非单纯的新老交替，而是服务于银行机构区域经济布局和整体业务发展的一体化综合战略。未来，银行网点转型会与新银行业态进一步融合，银行网点与社区、政企、科技的融合度还会进一步提升。（记者 余俊毅）