今天和大家聊聊我的养老计划，我今年30岁，一个普通人，所以可能说的东西只适合和我情况类似的同学参考，每个人需要结合自身的情况安排养老这件事。
1.极度重视健康。这是对养老最好的投资。
我们害怕衰老，大部分时候怕的是「衰」而不是老。
毕竟相比抱着一大笔钱痛苦地活着，我更愿意选择足够的钱幸福地安度晚年。
当别人都想着怎么在财务上规划养老的时候，如果我们能早早地开始重视自己的健康，其实就已经“赢”了。
很多时候，健康就是幸福本身（至少是一大部分），同时健康的身体能减少我们老了之后的医疗支出，能让我们更好地完成接下来的养老规划，就算从财务角度讲也是重中之重。
巴菲特富有的最大“秘诀”就是健康长寿，健康让他90多岁的高龄还能做投资，长寿让他的复利时间足够长，想想如果他少复利三十年，现在富豪榜上大概率没有他的名字了。
年轻的时候，一定要尽早开始重视自己的健康，这是我自己非常痛的领悟。
不要让重要的事情，变成紧急的事情，更不要让它变成紧急也无法挽回的事情。我过去二十年的痛苦经历告诉我，多少钱都买不来健康。
健康这事，很多事都是越早开始“投资越好”：
早一点开始健康饮食，对血管的伤害就少一分；早一点开始运动，身体的冗余就多一分；早一点放弃抽烟和大量饮酒，对身体的伤害就少一分；按时体检，这样小问题变成大问题的概率就小一分。
尽早开始，很多事情到你身体感觉到不舒服的时候再投资就晚了。这些事五年看不出作用，十年看不出差距，二十年后你再看看不重视这些的人，你就知道这是你这辈子做过最有价值的投资。
2.按时缴社保。年轻的时候，我也有“以我的投资能力，养老绝对没问题”的想法，那时候缴社保就不积极）。
但随着年岁的增长，我发现我们身处的是一个充满不确定的世界，所以敬畏多了一些，自我小了一些。
现在的我非常积极地缴社保，多一重保障多一分安心。
况且，一个月缴社保也没多少钱，这点钱对我生活的影响是完全可以忽略的，但带来的保障却是实实在在的。
3.做好大类资产配置。这个之前说过很多，每个家庭的情况也很不一样，可能具体配置方案的参考意义不大。
但我觉得有两个要点：
1）一定要区分生活要用的钱和长期投资的钱，千万不可以把短期要用的钱用于长期投资。
短期和长期一般以5年为分界，再怎么样也要以3年为分界。毕竟任何大类资产3年不涨甚至大幅下跌都是大概率事件，如果刚大跌你正好要用钱，那就会非常影响你的养老计划。
2）重视取得市场平均收益（β），而不是追求超额收益（α）
对于普通人来说，短期的一切奇技淫巧，在时间的复利面前都不值一提。
太多普通人，都在追求一夜暴富的过程中消耗了自己的青春。
我们总是过度追求α，忽视了β的力量。
但我总是和大家说，对于普通人，最大的α就是β。
抓住时代红利下的平均收益，相比那些没入场或者入场后追求α失败的人，你就有了超额收益。
而追求β不需要你付出特别多时间和心力，你可以更好地去“场外”赚本金，赚健康，享受生活，长期看，这会是一笔非常好的投资。
当然，如果你确实有悟性，对投资这件事感兴趣，在自己的能力圈内追求超额收益也是没问题的。
以上是原则，如果你实在懒得自己定具体的计划，也可以参考我写的这篇《我永久停更的话，大家该怎么做投资？》。
4.不做计划。对，这才是本文的重中之重。
其实我上面说的那么多，都算不上“计划”，准确地说应该叫“一些正确的事情”，也就是长期做对养老是正期望收益的事情。
是“战略”，是“原则”，是“方向”，但都不是“计划”。
因为对于还很年轻的人来说，养老这件事是没法计划的。
前面也说了，我们身处的是一个不确定的世界，我根本没能力预测未来会发生什么。
我能做的就是尽可能降低坏事发生时，对我造成的伤害（甚至这一点都只是概率），做一些长期提高数学期望的事情，剩下的就是在随机性的大河里漂泊。
我今年30岁，离法定退休年龄还有30年，用我的导师张潇雨的话说：
「和在规划三十年之后「养老」问题的朋友说：如果你按照现在对世界的理解来规划所谓的养老问题，就相当于你认为自己在 1990 年能预测之后的互联网革命、金融危机、国际局势、社会风向、房地产大跃进、人口结构变化、区块链和 DeFi 浪潮、人工智能改变医疗制药行业、人可以靠发自拍赚钱，短视频平台上都是小姐姐跳舞（是不是被算法暴露了）......等等等等。但有人有这样的能力么？
所以，（年轻时）规划「养老」的最正确方式，就是肉身上别搞出什么大问题，思想上保持适当的敏锐感和竞争力。这两点做到了，其他的问题也就迎刃而解了。」
就算不说外部环境的飞速变化，我自身境遇的重大转变，也完全不是我自己能决定的。
我人生中所有最好的东西，都是“大风刮来”的，2020年突然的大牛市，特别对症我免疫系统的药，成功的眼睛手术，一个非常非常爱自己彼此无比契合的人生伴侣……
我人生中最大的苦难也不是靠我自己解决的，都是随着时间的流逝要么接受，要么不再看作问题，要么随着外部环境的变化自然消失，校园霸凌、失去一只眼睛、免疫体统崩溃、高考失利、2016年的熔断、2018年的熊市、单身很久一直觉得自己不值得被爱不会有人爱……
所以，有什么好计划的呢？对我来说，计划就是用来失败的。
不如全身心臣服于宇宙的安排。
要说能做点什么，也无非就是，保持健康，享受生活，保持好奇，持续学习，对时代的变化保持敏锐，尽可能想长远，在几十年的尺度上增加自己的竞争力（比如健康、不会过时的智慧）。
此外无它。
这就是对我的养老，最重要的事。