21世纪经济报道见习记者 黄子潇 深圳报道

数字人民币试点“朋友圈”迎来了新一轮扩容。

本轮扩容的主角为外资银行。11月27日，恒生银行（中国）、渣打银行（中国）、富邦华一银行三家外资银行相继官宣，已通过城银清算服务有限责任公司接入数字人民币互联互通平台，正式推出数字人民币业务。

同日，21世纪经济报道记者从汇丰中国相关人士处获悉，汇丰中国已上线数字人民币业务。

至此，已有四家外资银行宣布，成为首批参与数字人民币业务试点的外资银行。

数字人民币APP已支持绑定

作为首批参与数字人民币业务试点的外资银行，汇丰银行（中国），恒生银行（中国）、渣打银行（中国）、富邦华一银行均已接入数字人民币APP。

21是经济报道记者注意到，截至11月27日，在官方数字人民币服务平台——数字人民币（试点版）APP中，已经支持绑定汇丰银行、渣打中国、富邦华一银行、恒生银行四家外资银行的借记卡（见下图），在绑定后即可从三类钱包升级为二类钱包。至此，APP内支持绑定借记卡的名单扩容至51家。

来源：数字人民币APP，21世纪经济报道记者整理

此外，记者还留意到，51家银行中支持“免输卡号，快捷绑卡”功能的有31家，包括国有六大行、多家股份行、城商行、互联网银行。

汇丰相关发言人告诉21世纪经济报道记者，汇丰中国成为首批推出数字人民币业务的外资银行，并期待由此为客户创造更多机遇。

恒生中国副董事长兼行长宋跃升表示，央行推出数字形式的法定货币数字人民币，是中国探索数字货币发展、助力人民币国际化进程的重要一步。恒生中国紧随国家金融发展政策倡导，积极支持央行数字货币的应用与发展，希望通过不断探索、创新，加快推进数字人民币的消费场景应用，以数字人民币试点支持打造消费新场景、丰富服务体系，激发消费新活力，为商圈零售提质提供金融支持。

据恒生中国介绍，“数字人民币”业务上线后，恒生中国个人客户可在人民银行数字人民币APP内绑定恒生中国银行卡并进行数字人民币的兑出、兑回，还可通过恒生中国手机银行APP向数字人民币钱包充值，使用数字人民币钱包进行线下支付或电子商务平台上的线上支付。  

渣打银行（中国）同日宣布，开始为客户提供数字人民币兑换，包含充值和兑回等相关业务。渣打中国行长张晓蕾表示，“我们非常高兴作为首批外资银行之一参与数字人民币业务的试点。作为数字经济的重要基础设施，数字人民币的发展将逐步提升支付与消费体验，加强与国际金融市场的互联互通。作为扎根中国市场165年的国际银行，渣打看好数字人民币的发展前景，也期待能够不断拓展数字人民币的应用场景，包括跨境商户支付、贸易融资和供应链融资，持续为个人和企业客户的需求提供优质服务，为实体经济的发展注入新的动能。”

富邦华一银行表示，将继续围绕特色行业的发展需求，借助自身的跨境优势，进一步拓展数字人民币在对公场景和跨境贸易领域的运用，例如智能合约、跨境支付、供应链金融等，使企业客户可以受理数字人民币，有效拓宽数字人民币使用场景，更好、更灵活地响应企业多样的数字化服务需求。

数字人民币“2.5层”机构异军突起

数字人民币的运营架构为1+10的双层运营模式，即人民银行作为发行机构，与国有六大行、招行、兴业、微众、网商10家指定运营机构，共同构建了数币的发行层和兑换层。

随着数字人民币试点的推广，流通层的扩容需求日益显现。中国人民银行货币金银局副局长陈建新指出，为确保数字人民币广泛可得，除指定运营机构外，还应充分发挥其他商业银行及非银行支付机构的积极作用。

对于双层运营架构之外的其他商业银行、非银支付机构的数字人民币业务场景，业内称为 “2.5层”，即为数字人民币的流通层。

本次首批汇丰中国、恒生中国、渣打中国、富邦华一银行四家外资行的正式加入，无疑为数字人民币的流通层注入了新的力量。

事实上，不仅限于上述四家银行，近期多家外资银行悄然发力，陆续布局数字人民币流通层。

5月份，法国巴黎银行（中国）有限公司宣布与中国银行-中电联运营机构合作推广数字人民币钱包的银行间业务场景，法巴中国将与中国银行进行系统对接，开展直连业务合作，上线对公钱包等围绕数字人民币的一系列基本功能，满足企业数字人民币支付等业务需求。法国巴黎银行（中国）首席执行官兼行长赖长庚表示，本次合作将成为该行线下网点与电商数字化渠道收款业务的有力补充，将优化该行客户的账户结构。

7月份，星展银行在中国推出企业数字人民币收款解决方案，并完成了首笔商户数字人民币收款交易。星展中国行长郑思祯表示，“我们近期顺利为深圳一家餐饮公司完成了首笔数字人民币收款交易。通过将数字人民币收款渠道无缝整合到企业客户现有的支付系统中，星展银行将帮助企业在日益增长的数字化消费习惯和形态中加速自身业务的转型。”

9月份，大华银行中国携手银联商务股份有限公司推出企业数字人民币收款解决方案，并已成功落地首笔数字人民币收款交易。通过这一方案，大华银行中国已顺利地为一家总部在北京的汽车经销商集团升级了门店的数字人民币收款服务，并在北京、天津两家门店率先完成了首批数字人民币收款交易。

11月，开泰银行（中国）董事长陈博文介绍，开泰银行（中国）率先实现对公数字人民币业务落地。

此外，中信国际招标有限公司官网披露的2022年招标信息显示，南洋商业银行（中国）在去年拟采购数字人民币系统实施服务，项目目标为建设全新数字人民币系统以接入人行“数字人民币APP”，支持客户在数字人民币APP操作钱包相关的该行服务。

陈建新表示，在厘清责权利关系的基础上，应充分发挥其他商业银行的作用，与指定运营机构一起共同提供数字人民币流通服务，包括支付产品设计创新、系统开发、场景拓展、市场推广、业务处理和运维等服务，从而实现数字人民币系统安全高效运行。

（作者：黄子潇 编辑：孙超逸）