2023年1月6日，由新华社瞭望智库主办的“第七届新金融论坛”在京举行。中国工商银行风险资产经营管理中心总经理周冀平进行了主题演讲。
以下是演讲内容实录：
目前，整体的金融稳健运行实际是处于一个动态稳定的过程中，总体的不良资产比例是保持稳中有降的态势，事实上每年我们都会有一定的资产劣变到不良资产当中，同时也会有相应的一定量的资产，我们通过各种方式化解，将其从风险资产当中化解出去。
如果要确保商业银行整体资产质量稳定向好，一定要畅通风险资产的出口，要把大量的资产通过适当的方式化解出去，这是建立我们金融稳健长效机制很重要的一个方面。
我国商业银行不良贷款余额约3万亿元，银行系统每年消化大量不良贷款，除了正常的现金清收外，核销、转让、证券化只是实现了不良贷款出表，解决了金融系统指标压力，并未缓解实体企业困难，未真正化解社会融资风险。风险只是换了一种存在方式而已，银行体系出表了，从社会整体看并未真正“出表”。要实现彻底化解，必须努力推进风险客户重组，促进企业恢复正常生产经营，整体风险才能降低，才能实现风险化解的长效机制。我行近年来在支持企业重组转化方面做了大量尝试，重组转化贷款占了全部风险处置量的50%。
要实现持续的金融稳健的机制，只有实现了我们所有不良资产的整个社会的出表，把风险企业、风险行业的风险实现了长期的化解，把不良贷款的客户、风险的企业通过各种方式让它起死回生，恢复造血功能，才能够使它产生源源不断的现金流，才能够把这个风险彻底实现出表。这也是我今天想跟大家汇报的一个核心，就是建立长效机制，需要我们社会密切配合，要帮助企业纾困，特别是实体经济领域这几年遭受新冠疫情影响的众多企业，要帮助其走出低谷，恢复生产经营。
这几年，工商银行作为国有大行也做了很多探索，去年全年我们处理的不良贷款当中，有一半以上的不良资产是通过帮助企业重组转化，帮助企业恢复经营来提高资产质量，效果还是比较明显的。
这项工作感觉这几年做起来难度越来越大，换句话说，建立金融稳定的长效机制，还有很多工作需要去做。总结成一句话，如果想要实现大量的风险资产、风险企业恢复经营、走出低谷、化解风险、形成长效机制，还是要靠社会各方的齐抓共管，多方出手，形成合力，这样才能够帮助企业尽快恢复经营。
中央也明确提出，要助企业纾困，各方面政策协调配合，压实各方的主体责任，同时要形成合力。
在日常工作当中，感觉一个比较成功的风险化解的案例通常都离不开政府的支持，离不开司法机构在其中的穿针引线，也离不开各个债权人包括银行、企业等做出的妥协、让步，同时更离不开社会投资者对风险企业持续的资金投入，作为战略投资人去化解风险。
几个要素缺一不可，从我们日常工作当中一些具体的实践看，几方出手，大家工作的力度、努力的方向、工作当中密切的配合，这些是决定一个企业的风险是不是能够充分化解的重要一步。
我们也呼吁下一步要在这种长效机制建立过程当中，特别是商业银行全力以赴促进企业纾困的过程当中，能够得到来自各方的大力支持，特别是政府的相关职能部门、司法机构，因为很多企业出现风险以后都要进入到司法程序，法院、司法机构在一个破产案例当中发挥能力的多少，有的时候直接决定这个风险最终处置的结果。
分享一个小的案例，虽然金额不大，几千万，但是确确实实有说服力。江苏常州一个老的国有企业，也是当地知名的民族品牌，从1953年建厂到2016年，持续了50多年的经营一直都非常稳健，2017年遇到了突发风险，特别是到2019年、2020年新冠疫情暴发，这个企业基本上处于停产破产的边缘，很多债权人提出要求企业金融破产程序。
工行作为这个企业最大的债权人，如果说这个企业当时破产清算，我们有一些土地和设备的抵押，按照当时情况来看，我们工行的损失应该说是不大的，但是当时当地政府、园区管委会都明确提出这个企业不能破产。
这关系到我们民族的品牌，关系到当地我们自主的制造业，也关系到几千名员工的生活，还有几千个家庭的稳定，所以当地的法院将其作为一个重点项目来突破。
进入破产程序以后这个法院非常尽责，没有对它实行常规的破产程序，没有按照一破了之的方式简单去化解。其实对法院来说，一破了之，按照正常的程序判这个企业破产清算是很简单的，法院也不用承担太多的责任。
恰恰因为这个企业有特殊的背景，法院启动了很多特殊的程序，比如帮助这个企业梳理债权债务关系，过程中发现，有很多企业的债权人在跟企业的债权债务中是有瑕疵的，通过逐一梳理，帮助企业化解了一部分债务，也延长了一些债务的偿还期限。
同时这个企业很多设备是租赁经营，由于付不起租金导致资金流断裂。但是通过法院在梳理租赁物的租赁合同，也发现合同当中其实有很多利益企业可以争取，法院支持企业去跟租赁方谈判，通过调整租金、支付方式来帮助企业缓解当期的偿债压力。
另外，法院还协调海关，帮助企业把一部1亿多元的设备完成清关，放到企业来投入生产；还协调当地人社部门，解决了退休职工的工资和现在职工社保的问题。类似这种支持是非常多的，当然也包括协调我们工行，协调所有债权人最大限度地优化重组方案，给企业以喘息之机。
通过这样的方式协调运作，这个企业通过两年的重整，去年下半年已经实现了正常生产，原来员工都回到企业了，企业可以正常接订单，而且现在运营也非常正常。目前，我们的贷款也通过延期，通过调整利息等各种方式，从不良贷款状态回归到了正常状态。