去银行取款5万元还要提供收入证明？近日，浙江湖州一女士将自己的遭遇在网上发布视频上了热搜。该女子说，银行工作人员的的问题让她很不舒服，而她把存款数减少了100元，反而很快就搞定了。到底咋回事？

　　对于大额现金存取款业务，青岛的银行网点都是怎么执行的？2月7日，风口财经记者进行了咨询，多数银行网点表示，存款5万元并不需要提供收入证明材料。

存款5万要看收入证明上热搜

　　近日，浙江湖州一位女士发布视频称，自己去银行存5万元，却被要求提供收入证明等材料。该女士说，当时银行柜员问她在哪里上班、钱从哪里来，还要提供收入证明，让她觉得像是在审犯人，很不舒服。于是她直接抽了100元出来，存49900元，几分钟就搞定了，银行还送了一桶油。

　　于是，“女子存5万元被要求提供收入证明”的话题迅速登上热搜，引发网友热议。

　　有网友表示理解银行的做法，毕竟是按照规定办事。

　　也有的网友觉得银行的做法不太合适，此举给客户带来了很多不便。

　　根据媒体报道，目前浙江省执行的大额现金存取管理起点是30万，存取款超过30万元需要提前向银行进行预约，并说明钱的去向或者来源，但是各家银行执行的标准不一。

央行：核实客户身份，了解资金来源

　　应该说，银行工作人员对客户进行必要的调查并不违规。央行等有关部门也多次出台规定对相关业务进行规范。了解客户的大额资金来源和取款用途也是我国进行反洗钱监管，有效防范金融风险的重要举措。

　　2022年1月底，中国人民银行、银保监会、证监会等三部门联合印发了《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，并于2022年3月1日起施行。

　　《办法》第九条规定：开发性金融机构、政策性银行、商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构和从事汇兑业务的机构在办理以下业务时，应当开展客户尽职调查，并登记客户身份基本信息，留存客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件：

　　（一）以开立账户或者通过其他协议约定等方式与客户建立业务关系的；

　　（二）为不在本机构开立账户的客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付、实物贵金属买卖、销售各类金融产品等一次性交易且交易金额单笔人民币5万元以上或者外币等值1万美元以上的。

　　第十条规定：商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

　　招联首席研究员董希淼指出，现金具有匿名、不可追踪等特点，大额现金往往被用来进行洗钱、逃漏税等不法行为，危害国家经济金融秩序。

　　《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》有助于完善反洗钱监管制度，打击非法的现金使用行为，提高反洗钱工作水平，减少洗钱、恐怖融资等犯罪活动，更好地维护金融稳定和金融安全，对于普通自然人客户来说影响较小，不应过度解读和误读。据介绍，正常情况下，金融机构不需要客户填写信息或者提供证明材料，金融机构在简单询问了解后即可直接为客户办理现金存取业务并登记相关情况。只有发现交易明显异常、有合理理由怀疑交易涉嫌洗钱等违法犯罪活动时，才会向客户进一步了解情况。

　　经过对比某银行发布的《大额现金业务登记表》，可以发现个人客户存款主要来源有15个选项，个人客户取款用途有13个选项，其中存款来源选项包括《个人所得税法》第二条所列的九类所得项目。

　　业内人士表示，国家目前大力度保障民生，多措并举减税降费，但也对偷税逃税行为进行精准打击，大额资金的监管更能体现精准的思路。

图源：视觉中国

青岛：多家银行网点不需要收入证明

　　对于客户的大额现金存取款业务，青岛的银行网点都是怎么执行的？

　　2月7日，风口财经记者拨打青岛多家银行网点电话进行咨询，多数银行网点表示，对于客户存款5万元并不需要提供收入证明的材料。

　　“存款5万元以上，需要携带个人身份证、银行卡，没有工行卡的可以通过身份证件现场办理银行卡，不需要收入证明等材料。”工行某支行工作人员表示。

　　华夏银行某支行工作人员介绍：“存取款5万元以上，如果没有本行银行卡的需拿身份证件现场办理，同时需要录入有效身份证、工作单位、联系电话等信息，之前办理过银行卡但未录入相关信息的，要在系统中补录。”

　　“现在各家银行也基本都是这样的政策”，华夏银行工作人员表示。

　　建设银行某支行工作人员表示，对于存款5万元现金可以本人直接带着身份证和现金去网点办理，不需要收入证明材料。

　　招商银行某支行工作人员表示，存取款20万元以下可以直接带身份证和现金去网点办理；20万元及以上的存款业务需要口头说明一下钱款来源，工作人员会记录填报；办理100万元以上存取款业务则需要客户提供钱款来源和用途的真实的相关证明材料。