风口财经记者 文鸿飞

近期,微众银行、光大银行等公开招聘高级催收人才引发广泛关注。人们在关注银行对相关岗位的要求和职责划分的同时,也在关注相关银行不良贷款余额和不良率走势,并纷纷唏嘘:难道万亿催收江湖要“变天”?

近期公开招聘高级催收人才的背后原因有哪些?拥有自己的专业“催收”人员,市面上因委外催收而产生的乱象能否改善?且看记者的相关调查采访。

行业现象

多家银行开招“催收”人才

5月29日,微众银行发布招聘信息显示,该行拟招聘业务运营支持岗(委外运营)人才。岗位要求有至少5年委外催收管理或至少3年一线催收相关工作经验等。紧随其后,5月31日,湖南三湘银行在其官方企业文化微信公众号“三湘银行HR”发布《求贤公告》。公告显示,三湘银行招聘岗位中包含“高级催收管理人才”和“高级电催人才”两类有关催收的人才,且均要求大学本科及以上学历,并具备5年及以上相关催收工作经验。6月3日,光大银行官网发布社会招聘公告显示,该行零售与财富管理部客户营运中心面向社会招聘贷款业务电话催收岗,负责对分配的贷后账户进行管理,对违约客户及时进行电话告知等工作。

记者梳理发现,华夏银行、浙商民泰商业银行、浙江泰隆银行等也都发布了招聘催收相关人才的信息。

6月7日下午,记者以“银行催收管理”为关键词,在求职平台“智联招聘”进行搜索,发现青岛辖区内已有多家银行开招催收人员。其中一则光大银行催收专员的招聘启事显示,其岗位职责之一是以电话形式协助、提醒客户及时处理逾期的款项。其中,兴业银行青岛分行招收的信用卡风险管理岗工作内容之一是负责逾期客户的电话催收,需按期完成催收目标。另外,青岛银行发布的信用卡中心贷后风险(厂商管理、资产保全)岗显示,其工作内容之一是负责催收供应商的寻源、引入、业绩督导、退出等全流程管理；民生银行信用卡中心青岛分中心发布的催收客户经理岗的岗位职责中包括负责属地高风险账户的风险排查及资产处置工作,以及失联账户的外访排查工作等工作。

除了上述银行亲自下场发布的招收催收人员的招聘广告外,记者发现,还有不少企业也发布了招聘广告。招聘的岗位有催收专员、资产包全员、信用卡逾期业务员、贷后催收岗、信用卡法务专员、电话催收客服等不一而足,薪资从几千到几万元都有。

监管规范

已有银行违规催收领罚单

值得一提的是,在多家银行发布催收管理人才招聘信息之前,中国互联网金融协会于5月15日发布了《互联网金融贷后催收业务指引》(以下简称《指引》)。《指引》的第六条规定,金融机构和第三方催收机构应加强催收组织管理,明确具体负责催收业务的管理部门,指定一名高级管理人员负责管理相关工作,有条件的金融机构可组建专门负责催收业务的部门。《指引》还提出,金融机构应切实履行贷后催收业务主体责任,不断加强本机构催收能力建设,审慎实施外包。

业内人士接受媒体采访时也表示,引发此次银行招聘催收人员小高潮的原因之一是金融消保受到空前重视,对于催收的合规要求越来越高,要求从业者的专业度提升,不能粗放管理运营。

事实上,监管对于催收行业的重视由来已久。2023年10月18日,国家金融监督管理总局青岛监管局发布《关于规范互联网贷款及信用卡催收工作的指导意见》提出,严禁委托涉黑涉恶机构催收,发现合作机构采用暴力、恐吓等严重非法手段催收的,应停止合作关系,并列入黑名单；4月18日,由国家金融监督管理总局制定的《消费金融公司管理办法》正式施行,其一大亮点就是增加了“消费者权益保护”“合作机构管理”两个专章。

记者搜索黑猫投诉平台和啄木鸟投诉平台发现,当前暴力催收乱象仍存在。6月7日,记者登录黑猫投诉平台发现,与催收相关的投诉共有729917条。仔细梳理发现,投诉内容主要聚焦于“曝光通讯录、泄露个人隐私”“短信、电话骚扰轰炸”等。

同时,已有银行因不当催收违规而被监管盯上。4月23日,兴业银行信用卡中心因对外包催收机构管理不严,被国家金融监督管理总局上海监管局责令改正,并被罚款40万元。1月10日,因对催收处置严重不审慎负有直接责任,时任象山县农村信用合作联社理事长谢语诚、主任郑仲华均被禁止终身从事银行业工作。

内在驱动

向不良资产清收要利润

降低不良、向不良资产清收要利润是银行开招催收人才的另一出发点。苏商银行研究院高级研究员杜娟认为,催收成效对银行业净利润有显著影响,不良贷款、已核销贷款成功催回,表现为贷款损失准备的补回,补充银行风险缓冲垫,继而银行可少计提贷款减值损失,从而利于利润表现。

1月初,国家金监总局副局长肖远企表示,2023年商业银行全年处置不良资产3万亿元,高于商业银行净利润2.38万亿元。但是去年底不良贷款余额还有3.95万亿元。国家金融监督管理总局的最新数据显示,2024年一季度末,商业银行不良贷款余额3.4万亿元,较上季末增加1414亿元。

记者梳理年报发现,上述公开招聘催收人才的银行中有不少存在不良压力。年报显示,截至2023年末,光大银行不良贷款余额474.76亿元,比上年末增加28.02亿元。年报显示,截至2023年末,微众银行的不良贷款同比增长21.55%至60.41亿元。年报显示,截至2023年末,湖南三湘银行不良贷款率为1.75%,较2022年末上涨22个基点。值得一提的是,截至2023年末,该行逾期贷款余额为13.41亿元,较上年增加5.20亿元,逾期贷款占各项贷款的比重为3.61%,较2022年末上升1.16个百分点。