A股上市银行已披露的2022年年报显示，科创企业目前已成为银行业信贷投放的重点领域，贷款投放高速增长，贷款规模不断扩大。

长期以来，科创企业受制于轻资产、难评估、高技术、早周期、少资源等特征，在成长之路上普遍面临融资难、渠道少、价格高等融资瓶颈。近年来，如何解决科创企业的融资难题，将资金和金融服务更精准畅达实体经济，成为银行业探索和发力的一个重点方向。

事实上，对银行业自身来说，支持科创企业发展是项双赢选择，一方面既顺应了经济发展趋势，另一方面也为自身业务发展打造新的增长极。

光大银行金融市场部宏观研究员对《农村金融时报》记者表示，目前银行业仍是我国经济主要融资渠道，科创企业发展离不开银行业融资支持，银行业可以为科创企业注入资金助其发展。与此同时，我国经济逐步转向创新驱动，科创企业具有广阔发展空间和市场价值成长空间，可以为银行业带来新的利润增长空间。

软实力变现“硬通货”

解决科创企业融资难题

近日，山东某节能减排企业通过建行独创的“投资流”评价方法，顺利获得5300万元融资，这也是建设银行首单落地的“投资流”金融产品。

《农村金融时报》记者从建行获悉，建设银行“投资流”评价工具从股权投融资维度对科创企业进行标准化、体系化的评价评估，满足企业综合融资需求，在市场上属首创。

建设银行相关负责人表示，希望通过“投资流”评价工具和金融产品的创新落地，实现科创企业股权软实力转化为融资“硬通货”，助力解决企业的融资难题。

对科创企业开展“专而精”而非“大而全”的评价评估，是建设银行一直以来努力的方向。

某高新技术企业是科技小巨人企业、专精特新中小企业、瞪羚企业、山东省企业技术中心认证企业，主营业务为能源物联网领域，拥有109项自主知识产权，其中专利11项、著作权98项。随着企业不断成长，融资难题已是燃眉之急，一方面企业因2022年度经营性净现金流为负值，不满足信用类贷款办理要求，另一方面企业具有科创企业共性的轻资产特征，核心资产为知识产权，其估值和质押在操作层面存在较多困难。

建行运用“投资流”评价方法，综合考量已投资入股的产业链核心国有企业、专业赛道政府背景投资基金以及产业链下游垂直领域公司等的投资行为，进行多角度标准化评估，将专业技术评估翻译为金融逻辑评估，拟通过“投资流”产品化解轻资产科创企业成长的烦恼。

“接下来，将持续利用投行业务快速发展的优势，发挥整合集团资源，以新金融理念灌溉科创沃土，哺育科创企业健康成长，助力科创产业高质量发展。”建设银行相关负责人说。

近年来，建设银行围绕加大专精特新中小企业融资支持、创新研发专属信贷产品、全面升级金融服务等开展合作，开展专精特新中小企业专项行动，全力扶持中小微企业创新和高质量发展。截至去年末，工信部发布的四批专精特新“小巨人”企业中，有2180户与银行开展信贷业务，贷款余额683.49亿元。其中，大中型客户贷款余额627.55亿元，小微客户贷款余额55.94亿元。

打造专属综合服务

提升金融服务水平

随着科技创新被摆在越来越重要的位置，支持科技小巨人企业、专精特新中小企业等市场主体，已经成为大多数银行业务布局的重点之一，从此次披露的2022年年报数据中，亦能窥得一二。

农业银行通过打造“一环双链”、专精特新“小巨人”特色产品体系，助力降低专精特新企业融资成本，为其提供全要素、全周期、全生态的优质金融服务。通过积极打造“投、贷、服”一体化的综合金融服务体系，着力提升科创企业金融服务水平，2020年起陆续设立16家科创企业金融服务中心，助力科技型中小微企业健康成长。

去年，农业银行与超三分之二的专精特新企业建立深度合作关系。该行战略性新兴产业贷款余额达1.24万亿元，较上年末增加超3800亿元。

邮储银行在全国重点区域成立30家科创金融专业机构，为科创企业提供专业、专注的综合服务;定制评级模型，开展客户精准画像，构建“看未来”评价方法，完善服务科创企业的全生命周期产品体系。年报显示，截至去年末，邮储银行服务专精特新及科创企业客户5.4万户，贷款增速超过40%。

受行业自身特点影响，科创企业的投融资需求较为复杂，不同周期、不同规模、不同行业科创企业的融资需求存在较大差异。

基于此，工商银行专门打造了科创企业综合金融服务方案，围绕初创期、成长期、成熟期客户金融服务需求，从对公金融、个人金融和赋能发展三个维度，提供贷款、股权、债券等一揽子金融服务体系。还推出了创新积分贷、科创专利贷、科创认股贷、创业创新贷等一系列专属产品，为客户提供全周期、全产品的高质量金融服务供给。截至去年末，工商银行国家重点支持的高新技术领域企业的贷款余额为1.23万亿元，战略性新兴产业贷款余额为1.75万亿元，其中专精特新企业贷款的增速为85%。

“科创企业是重要的创新主体，支持创新企业有助于切实推动高质量发展。”邮储银行研究员娄飞鹏表示，银行业下阶段可以从创新信用贷款、投贷联动、与机构合作支持科创企业上市等方面服务科创企业。对于中小银行来说，则可以从融资、支付结算等方面为科创企业提供金融服务。

周茂华表示，银行业应围绕金融服务科创企业的难点、堵点，深入研究科创企业发展特点，创新金融产品与服务，提升风控水平，同时积极探索数字赋能，创新供应链金融，加强金融机构合作等，不断增强服务能力。

“由于科创企业发展特殊性，中小银行需要建立一套专门的业务管理和风控流程，通过数字赋能提升风控与经营能力，同时加强金融机构间合作，创新金融产品服务。”周茂华补充道。

来源：农村金融时报（记者 杨怡明）

编辑：赵琦