最近有两则新闻，对比起来看很有意思：
据理财登记托管中心发布的《银行业理财市场年度报告（2022年）》数据显示，截至22年末，公募基金规模26万亿，全年新增4687亿；而理财22年末规模27.65万亿，全年下降1.35万亿，两者目前差距1.65万亿。
2023年以来，基金经理动作频频。Wind统计显示，截至2月22日，已经有近200位基金经理卸任，不少基金经理在卸任之后离开了原来的公司。而2022年全年，基金公司和资管机构新聘基金经理总人数687人，离职人数达到325人，超过2021年的323人。2023年，基金经理变动可能又破历史记录……
一方面是公募基金的蓬勃发展，居民财富管理的迫切需求；一方面是基金经理频频卸任、离职，让不少投资者又对基金投资心有余悸。这背后又透露出了什么样的信号呢？
个人投资者：拥抱变化，适应新常态
对个人投资者而言，之前都说“买基金就是买基金经理”，现在基金经理频繁变动的确让很多人猝不及防。
01
现在该怎么办
如果你所购买的基金的基金经理突然卸任了，也无须太惊慌。公募基金本来做的也是口碑、信任生意。换了一名新基金经理，不见得比前任差。所以：
①先看看自己的基金是不是固定持有期
如果是，折腾没用，只有耐心持有。我本人购买的一只三年期产品，就是途中换了基金经理，而且风格也完全变了，但是抱怨也没有用。一切只能交给时间，期待明年到期有好的表现（所以对于持有期产品，我个人现在持保留意见）；如果不是，那就先观察几个月。
②先观察3个月左右，跟同类型基金做一个对比
这里尤其要注意“同类型”，即同一种风格、同一个赛道或者同时投同一行业的基金经理，看看他们的最大回撤、波动率和收益率。如果表现中规中矩，也不用换了。如果都是最后1/4，那就该转换就转换吧。
③当然也可以趁机对投资账户做一个再平衡
看看更换基金经理后，基金投向是否发生了改变。手中的产品是否过度集中，如果都集中在某一行业，可以做一个账户诊断。
其实一些老基民都有经验了，这市场哪里有神呢？不过都是踩准了时点，“什么时候买”比“买谁的”更重要！
02
以后该怎么办
当然，终究发现自己买的产品基金经理发生了变化，内心都会有一些膈应。尤其是换了基金经理之后，账户亏损加剧了，是否找到了一个情绪发泄的出口，觉得这一切都是更换基金经理的错。
基金经理为什么会卸任呢？
原因是多方面的，一是公募基金市场蓬勃发展，基金数量和基金经理都有很大的提升，哪怕每年变动率相当，涉及的人数也肯定越来越多；二是基金公司考核的压力、股东的变更等等，也会导致一些基金经理职位的变化；三是也可能是基民、渠道带来的压力，过去两年市场持续调整，不少基金都没有赚到钱，基金公司也得主动求变，努力提高基金业绩。所以除了很多基金经理卸任外，也有不少基金增聘基金经理。
既然以后基金经理卸任、高流动率是一个常态，那我们个人在投资基金的时候，就要避免“追星”，更多应该从自身实际投资需求出发。
①从“追基金”到“关注家庭资金安排”
与其做明星基金经理，不如从自己资金需求出发，做好分散投资。哪些钱是投资3个月左右、哪些钱是投资1年以上、哪些钱是投3年以上等，这样更能匹配合适产品。
②从“集中持仓”到“分散投资”
目前集中持仓风险是比较大的，尤其是遇到基金经理卸任，新的基金经理风格漂移，也会导致我们整体投资产品风格漂移。最好的方式，可以分散投资，各种风格都配一点或者分批投资，不要一次性all in，分批买入。
③从“自主投资”到“委托投资”
目前公募基金发展越来越快，产品越来越多。如果不想操心太多，完全可以选择FOF或者是基金投顾，从“自主投资”向“委托投资”转换。
总体而言，趋势不可挡，切不可因基金经理变化而丧失对公募基金投资的兴趣。而恰恰是因为公募基金发展太快了，才显得基金经理卸任尤其突出，我们要“拥抱变化，适应新常态”。
基于此，今年我们专门上线了一门系统的“个性化家庭资产配置”线上课程，适合收听对象：个人投资者和理财经理。
对理财经理而言：见缝插针，投隙抵时
今年2月10日，中基协也公布了第四季度全市场前100名基金销售机构公募基金销售保有数据规模，其中行业机构间表现分成分化。我这里之间借用公众号“星海笔记”统计的数据：
其中银行规模是下降了-12.57%，非银新增49.42%，独立销售新增22.36%。数据背后深层次的原因，我们不做展开分析，单从变化率结果上来看：银行理财经理是很不适应在震荡市或熊市时候的时候推基金的。
但是随着注册制全面推进，震荡可能是常态（上市股票多了，良莠不齐，不少优质公司可能需要更长时间才能兑现）；加上公募大发展，产品越来越多，基金经理变化越来越大，靠之前简单粗暴“卖爆款”、“晒业绩”、“买限购”等方式可能越来越难奏效。需要我们更多从客户角度出发，注重服务的“速度”、“深度”、“温度”和“尺度”。
01
客户服务更注重“速度”
比如基金经理卸任或者基金净值波动，客户可能第一时间没有太关注。我们不能抱着侥幸心理，觉得不知道就好，一直跟客户不联系。直到有一天纸包不住火了，投诉就升级了。我协助处理过很多投资，都是问题出现时候，很多理财经理都害怕联系，想等时间过去，等市场好转再跟客户沟通。可是没有等到那一天到来，客户就提前“发飙”了。
所以，在遇到市场震荡加剧，基金变化较大的时候，我们服务一定要注重“速度”，在第一时间跟客户沟通，客户享有知情权。
02
基金资讯更看重“深度”
目前属于资讯泛滥，各种渠道、各种投资知识层出不穷。要维护好客户，提高客户忠诚度，我们提供的资讯要在“深度”上下功夫，不能再靠几句贴心问候，不疼不痒的关爱，我们是卖基金不是拉存款，一定要树立在客户心中的专业形象，提供更具“深度”的资讯，需要我们平时做个有心人。
03
关系维护更需要“温度”
科技发展很快，Chatgpt的出现让很多人担心，我们职业会不会被替代。我想机器和人最大的区别，还在于人是有情感的。人工智能真的发展到具备人的情感了，这个世界可能会被改写。但是，在科技还没有发展到这一步之前，情感一定是我们最有力的武器和附身符。尤其是做财富管理和理财经理，本质而言，我们都在兜售“信任”，你懂客户，客户对你放心、踏实，需要我们关系维护更有“温度”。
04
售后处理还要有“尺度”和“气度”
今年刚刚开年，我们接到很多银行的培训需求，我以为市场乍暖还寒，应该都在厉兵秣马，磨刀霍霍，准备大干一场。但是，很多行的需求还是“售后处理”和“基金诊断”，说明很多理财经理对基金售后问题，还没有形成自己的处理框架。
对于售后处理，我们要注意“尺度”，既不能完全迎合客户，又不能完全反驳客户，需要掌握好节奏和火候。而节奏和火候的把握又需要多次经历；同时做理财经理还得有一定“气度”，受委屈、被责骂、被冤枉是很正常的，因为我们“卖的是希望，是未来”，而很多人看到的是“现在、是此刻”。
总体而言，对于理财经理而言，未来是星辰大海，但也荆棘密布。做好基金销售，需要我们“见缝插针，投隙抵时”。
基于此，我们特地在目前推出“绝对成交”理财经理实战训练营，小班线上教学，利用碎片化时间完善自我营销框架，首期招生仅收20名！
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