昨晚和好久不见的朋友在酒吧聊天，期间聊到一件事情，想了半天决定分享出来，也算是有感而发，希望所有人都能认真看完并重视起来。

当时聊到共同好友的近况，推杯换盏间，突然有人提到老张，气氛瞬间沉默。

老张是我们很要好的一个朋友，一线体制内工作，因为岗位需要，任务多、压力大、常加班，饮食也不规律，平时有点小疼小痛完全不当回事，能忍就忍。

一直忍到去年，他突然胃大出血，确诊胃癌。

刚治疗短短半年不到，前半生积蓄近乎耗空，小康之家一夜之间岌岌可危。

我们几个好友接到他老婆的借钱电话时，很想施以援手，但同时心里又很纠结。

01 

这让我想起前段时间刚看完的纪录片，一桩桩真实案例不仅印证了这种猜想，也让我更加能体会到成年人的无奈与心酸。

这天，急诊室送来一位胸痛患者，身后还跟着慌乱无神的儿子。

瑞金医院，病房外的周立军完全懵了，而病房内，全身插满管子的母亲已经昏迷数小时。

死亡率70%，远大于生存率，而ECMO光开机费就要4万多，以后每天都要两千多，这还没算后续缝合心脏的费用。

救人，这钱铁定要花出去，但有70%的可能人财两空；

不救，母亲可能连今晚都撑不下去...

救还是不救？

本以为是个简单的胸痛，转眼竟要马上为母亲的生死做决定，突然的变化让他猝不及防，陷入痛苦的纠结中。

周立军背着家里人哭了。

作为一个从老家来上海打拼的普通人，上班买房，生活正在步入正轨，但母亲毫无征兆的疾病将他逼得几近崩溃。

一边是含辛茹苦的养育之恩，一边是几乎压得喘不过气的治疗费，他不停地在算着自己的钱有多少……

当时看完，我内心就一个想法：生和死这个大命题，在我们的日常生活中很多人并不会去考虑，然而当需要马上做选择时，绝大多数人都会被打懵！

都说医院是最烧钱的地方，不仅是花钱如流水，简直是洪水！

无药可医时还能用命运安慰自己，有治疗的方案却掏不出钱，甚至比没有救更痛苦！

试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？

但80％的进口药不在报销范围内，剩余的20％报销比例又十分有限。

还记得33岁的复旦大学博士阎宏微吗？

终于熬出头迎接美好人生时不幸被诊断为晚期三阴性乳腺癌，最凶险的那种。靶向药，几乎成了最后的救命稻草。

她跑到香港买帕博西尼，一盒30000块，21粒，平均一粒1400块。

试问，这样的开销下，有几个家庭能不喊穷？

很多人和我一样，是家庭收入的主要来源，那么风险全集中在自己身上。

说实话，这样的案例也很能代表在读这篇文章的读者朋友们。

上有四老，下有一小，中间两个人，支撑起一个倒金字塔结构。只要其中一根顶梁柱倒下，家庭就会风雨飘摇。

想想看，等到孩子刚读大学时，我们很多人也差不多50岁出头了，那时我们还能保证自己像现在一样能赚钱吗？

万一到时身体得个什么大病，孩子也才刚参加工作，我们又该怎么办？年迈的父母如何安享晚年，孤身的伴侣如何支撑整个家庭？

前几年，因为长期伏案和熬夜改稿，我的身体就已经亮过红灯了，但生活的重担压在肩上，我敢停下来吗？不敢。

唯一庆幸的是，这件事早早地给我敲响了警钟。

现在我还能赚点钱，但把钱存着又会贬值，投资吧大多数不靠谱，买房产吧也不敢轻易入手，于是我才开始了解保险。

只有这样，才能在人生的下半场，做好一家人托底的终身保障。

如果现在手中有些闲钱，强烈建议大家也去考虑下这件事，它只占用一点点现金流，就能极大程度上降低极端情况下的资金风险。

这是我给大家整理的看病不花一分钱配置思路：

支出项：

大病治疗费用：约80万

病后家庭收入损失：50万/年*2=100万

收入项：

社保报销：15万（平均）

商保赔付：165万（医疗险+重疾险）

一场大病三甲医院花费80万，经过社保报销和商保赔付后，没花一分钱。

剩余100万拿来补偿患病后2年家庭收入损失，即使生场大病也没影响家人正常生活。

没想到真有问题。

他们从保单收益过低，保障条款有猫腻上指出了问题，最后帮我做了最优化退保处理。

为了查漏补缺，还体验了他们的保障规划服务，超乎预期！

他们的服务可以根据每个家庭的财务情况、保障需求，个性化定制保障方案。

对，你没看错，是真正的1对1做方案，而不是机械复制。

为此我专门记了十几页的学习笔记，方案非常专业细致。

一套规划流程体验下来，不仅对自己家庭的保障规划更清晰，还能根据最优产品组合，比传统机构节约60%的费用！

存在家庭风险短板的朋友们，都可以去水星专业保障规划平台报名体验。

他们真的不为任何一家保险公司做广告，只站在你的角度量身定制最适合的家庭保障方案。

①如果你还没有保险，可以根据计算的保额来匹配家庭风险缺口，能清楚知道应该买什么险种，以及去买多少额度才能解决家庭的问题，以及花多少钱才合理。

②如果已经买了保险，规划师也会将你的已有保单做排查分析，一张张讲解你买的保险值不值，方便及时退保止损。