国家金融监督管理总局官网截图。

交了多年的保费，就是为了在获得保障的同时，能在保险期满后拿回一笔保险金。然而，目前仍有不少保险金无人认领，它们的主人可能并不知情。连日来，记者走访多家保险公司发现，宁波有不少保单处于“酣睡状态”。

    从本月起至明年9月，国家金融监督管理总局宁波监管局开展新一轮人身保险“睡眠保单”清理专项工作，以此唤醒“睡眠保单”。

    保险金可能被闲置

    “睡眠保单”，就是找不到主人的保单。很多“睡眠保单”已进入给付期，消费者早该领取的保险金被束之高阁。

    “如果客户发生个人信息变更的情况，但未及时通知保险公司，保险公司寄送的续期收据、分红业绩报告书等资料就无法送达。”宁波市保险行业协会相关负责人介绍。一旦保险公司通过登记地址、电话等途径均无法联系上客户时，保单就会“沉睡”状态。

    “此前，我们一直通过电话、信函，甚至登报等方式来联系保单主人，但很多人联系不上。”太平人寿保险宁波分公司负责人坦言，有些未被领走的保险金一直“挂”着，公司对其维护是其次，更关键的是这些保险金大多不会自动产生利息，对市民意味着资金闲置。

    记者在采访中了解到，按照现在的保险合同，很多人寿保险产品到了一定期限后，生存金、满期金等都会自动生息，但在二十年前，到期保险金的处理就没有那么灵活。

    除了资金闲置外，“睡眠保单”还意味着保障“空窗”，“保单满期后除领取生存金外，其他保险责任终止，对客户自身形成了保障‘空白’。”中国人寿财险宁波市分公司相关负责人说。

    “沉睡”超五年可能丧失请求权

    “清理‘睡眠保单’，对于消费者有效管理保单、督促保险公司做好客户服务还是具有较大意义的。”浙江红邦律师事务所律师徐则栋说。

    根据《中华人民共和国保险法》规定：“人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。”

    保险事故发生或者保险期限届满之后保单睡眠超过五年，消费者有可能会丧失保险金的请求权。

    徐则栋说，出现“睡眠保单”，往往是因为消费者不知道或者遗忘了保单的存在，或者对自己拥有的保单权利不太清楚。保单长期处于“睡眠”状态会在一定程度上损害消费者的权益。

    因此，消费者应当积极维护自己的利益，以免因时效问题丧失保险权益。此外，保险公司也应当主动承担自己的社会责任，提醒消费者享有的相应权益。

市保险行业协会曾开展专项清理工作。

    保单要定期“体检”

    去年，宁波市保险行业协会就曾下发通知，召开“睡眠保单”专项清理工作，组织宁波保险机构围绕失效保单和满期应付未付保单等“睡眠保单”现状、清理措施、工作中存在的困难及下一步工作思路进行交流。

    “有一名客户在疫情防控期间无法回国，我们联系上了对方的母亲，并通过视频方式确认了客户信息，完成了给付业务，将5万余元生存金打入了客户指定账户。”太保寿险宁波分公司相关负责人说。

    截至6月底，我市成功给付保单1580件，“唤醒”保险金超5000万元。

    不过，即便宁波已进行了多轮“睡眠保单”专项清理工作，仍有不少保单在“沉睡”中。

    随着新一轮“睡眠保单”清理工作启动，宁波各保险机构正对2013年1月1日至2023年6月30日期间的理赔结案一年以上赔偿保险金仍未实付、应领未领满期给付保险金满一年、效力中止或效力终止未领取现金价值满一年的保单等进行排查，切实降低失联保单率，保护保险消费者的合法权益。

    “由于长期人身保险产品的保险期较长，消费者购买后，应定期检查自己的保单是否到期，领取生存金。”国家金融监督管理总局宁波监管局相关负责人提醒。

    另外，当自己的地址、邮编、电话、续期账号等信息发生变更时，要及时致电保险公司客服电话，或登录保险公司的官方网站，或到公司柜面办理相关的保全变更。尤其是到了每年年底，最好将自己的各种理财产品，全面“体检”。(记者 金鹭 )