“你好，我们是××银行的，请问最近有资金需要吗？我们现在利率只要3字头，要不要考虑一下？”最近，很多市民都反映：隔三岔五就接到各类消费贷、信用贷的营销电话、短信，都是邀请办理相关贷款的，而且利率一家比一家低，额度一家比一家高。

记者采访获悉，为了吸引客户，银行纷纷加大消费贷利率优惠力度，目前多家银行的最低年化利率已降至“3字头”，额度最高则可达7位数。

多家银行消费贷利率

降至“3字头”

“您好！您已达到我行消费贷用户资质，可以申领一笔30万元的贷款用于消费。”

“由于政策放宽，您在我行可办理100万元的贷款……”

2月底以来，连着几天，在福州一家国企工作的董先生天天都接到来自不同银行和信贷中介的电话轰炸。

“感觉银行的贷款条件放宽很快。去年疫情期间，我曾因资金周转问题咨询过消费贷相关事宜，当时还托了在银行的朋友去问，只能申请到年化利率为4.3%左右的消费贷。而现在，年化利率随随便便就已经降到3.6%左右，便宜太多了。”董先生说。

董先生的感受并非个例。记者咨询发现：目前，福州多家商业银行消费贷的最低年化利率均在4%以下，大多集中在3.6%至3.9%之间。

有的银行最高额度30万元，三年利率低至3.65%起；有的银行一年期优惠利率为3.7%，最长可达5年。

一家银行表示，根据申请人的个人公积金情况，额度最高可达100万元。

不过，对不同的人，银行也有不同的标准。

记者发现：消费贷利率因人而异，不同银行对于消费贷利率的审批标准也不尽相同。

一般来说，银行会根据申请人的单位、工作性质、收入状况、个人公积金等情况综合评估额度。如果申请人是在行政事业单位、医疗行业或是老师这样的优质客户，收入相对稳定，那么在贷款利率上确实有一定的优势，审批起来也更快。

专家建议

按需申请量力而行

多家在榕银行人士告诉记者：根据政策要求，为推动扩消费政策全面落地，合理增加消费信贷。

目前，各家银行都降低消费贷利率，一方面是为了响应监管减费让利的精神，另一方面也旨在进一步做好客群细分，对优质个人客户提供更符合其风险实际的贷款利率，从而增强自身在金融市场中的竞争力。

不过，从目前情况看，消费贷也存在“内卷”的情况。所以很多市民会发现，接到信贷中介的电话骤然增加。而不少银行的信用卡业务员也发现，KPI考核压力骤增。

面对众多“低息”的诱惑，市民还是要按需申请，量力而行，不要盲目借贷。

上述银行人士表示：实际上，并不是所有的消费者都需要且适合申请消费贷款，从过去经验看，因为消费贷引发的纠纷也有不少。

因此，个人应将自己债务水平保持在合理限度之内，一般而言，每月还贷支出不应超过家庭收入的一半，年轻客户更不可通过“以卡养卡”“以贷还贷”等方式盲目借贷。

此外，消费贷利率走低，让不少市民有了贷款投资理财的想法。

对此，多家在榕银行理财经理表示：普通消费者在享受小额消费贷便利的同时，也需要综合考虑个人财务杠杆的可持续性，避免非理性过度负债。

考虑到当前银行理财市场和股市情况，不建议贷款投资理财。即使确有借款需求，也需要充分了解所选择的个人消费信贷产品，选择正规金融机构和正规渠道申请借款。

在与金融机构签订借款合同等文件时，认真阅读借款合同条款，知晓借贷双方权责，重点关注借款金额、借款期限、借款利率、借款用途、还款时间、还款方式、提前还款约定、逾期还款影响等要素，明晰融资综合成本、是否存在各类违约金等事宜，避免产生纠纷。（福州晚报记者 江海）