作者：广西柳江农村合作银行 陈芳
编辑：贾丹丹
春为岁首，农为行先。因气候原因，南方有着“备耕早，农时短，收耕急”的特点，春耕成为农户们一年最缺资金的时候。广西柳江农村合作银行认真贯彻落实中央一号文件精神，为满足春耕生产资金和交易便利的需求，充分发挥自身覆盖面广、决策链短的优势，整合电子金融渠道打造“微信银行+移动金融平台+手机银行+支付场景化”四维数字营销体系，以科技赋能的形式，为抢农时备春耕输送“金融底肥”，洒下“金融春雨”。
截至2023年3月15日，柳江农合行各项贷款余额76.72亿元，涉农贷款余额41.85亿元，2023年以来，累计发放涉农贷款达5.37亿元，同比增长42%，快速增长背后是“数字化”的力量。
图为柳江农合行金融专员到田间地头介绍线上申贷渠道。
“线上+线下”精准对接，置顶资金需求
“今年进货价格好，有了这十万，我就可以囤更多货了！”韦大哥在镇上经营一家农资店，每逢春节前夕都需要屯大量农资以备春耕，因市场回暖，他想加购一批化肥，但是前期囤货不能立即销售变现，突然就面临资金短缺的窘境。柳江农合行金融专员在外拓营销时，韦大哥通过扫“农户信用贷”宣传折页上的申贷二维码登记信息后，辖内管片网点信贷员当天就上门进行“一对一”服务，收集完整材料后现场发放了一笔10万元小额信用贷款。
自“开门红”营销旺季以来，柳江农合行通过线下走村入户摸排和线上微信银行宣传相结合，通过微信专属渠道扫码登记，有效获取意向客户信息，数据专员一经确认立即把信息准、资信优、意愿强的客户分配至网点对接，大大提高了春耕备耕资金需求的对接精准度，获客率得到显著提高。2023年以来，该行线上和线下共对接资金需求农户1198户，新增授信户数474户，授信额度1.15亿元，对接转换率达40%。
图为柳江农合行金融专员到青花梨梨园走访种植户。
用好金融科技平台，开辟数字“绿色通道”
3月中旬春光正好，柳江区里高镇万亩梨花进入盛放期，一簇簇似雪花般的花朵怒放枝头，引来不少游客到里高镇赏花“打卡”。青花梨产业是里高镇地域特色农产品一张亮丽名片，经发展，该镇现已成为广西壮族自治区最大的青花梨生产基地，种植面积达1.66万亩，年产值达8000多万元。梨花一开，果农就开始进入农忙，必须赶在4月底花期结束前完成除草、松土、施肥、疏花等工作，这个时候化肥农药和人工成本投入逐步增加。
“那夜你们‘红马甲’晚上下班到便民点开展整村授信，在系统上点了几下，录完信息后我就得了30万元授信，还能在手机银行上自己提款，这下子肥料款和人工费就有着落了！”在保仁村的青花梨种植大户黄师傅笑道，他口中的系统正是融合信息采集、客户画像、智能风控等功能的广西桂盛富民金融服务平台。春耕期间，柳江农合行以“党建引领+整村授信”为载体，打造“采集白名单+桂盛富民平台+手机银行”三位一体办贷线上全流程，坚持“三优先”原则，为春耕备耕提供“网格化、无纸化、一站式”的服务模式，实现“最多跑一次或一次不用跑”，新客户完成信息采集经授权后最快8分钟可放款。
柳江农合行为配合地方政府构建形成“一镇一业、一村一品、万亩示范”的产业发展新格局，先后对“百朋双季莲藕种植基地”“里高青花梨生产基地”“成团鲁比葡萄示范基地”“三都香葱产业核心示范区”等柳江区特色农产品产业区，开展“金融夜校”“整村授信”“信用村建设”等下沉金融服务活动，为乡村振兴打通融资经脉。目前，柳江农合行线上“白名单”有效采集农户39003户，评级授信户数33598户，授信金额35.45亿元，用信余额27.16亿元，涉农贷款投放占柳江区同业第一。
图为柳江农合行金融专员到“穿山收蔗”新场景中推广手机号码支付。
搭建支付新场景，按下春收备耕交易“加速键”
柳江区穿山镇甘蔗“双高”基地是广西蔗糖主产区之一，每逢榨季（11月至来年2月），提供收蔗全程机械化服务的叶老板就开始穿梭在大大小小的蔗田里。他有一套获国家专利的甘蔗除杂设备系统，通过“机械收蔗—蔗叶除杂—蔗段送榨—叶转饲料”等流程，该系统大大提高待榨蔗段的纯度，还能把除杂产生的大量秸秆、蔗叶粉碎成养牛的饲料，既为蔗农减少成本、增加收益，又避免秸秆焚烧造成的污染，因机械化收蔗效率高成本低，蔗农更愿意请叶老板帮忙收割。
柳江农合行根据穿山“双高”基地收蔗季短、下季备耕紧的特点，结合手机号码支付便利的优势，成功搭建“穿山收蔗”支付新场景，助力蔗田产收快、备耕早。手机号码支付的推广，有效增加农户的存贷业务黏性，提高农户对产品和平台的信任感，推动金融产品获得更长的生命周期，让农户得到更专业、更快捷、更智能的金融服务。根据账户流水和经营情况，柳江农合行通过了叶老板追加20万信用贷款的申请，帮助其加大设备研发生产。2022年，因“百朋收藕”“进德收粮”两个场景模式取得显著成效，柳江农合行荣获人民银行南宁中心支行审定的“广西手机号码支付推广先进单位”称号。截至目前，该行累计拓展手机号码支付用户42423户，在辖属行政村得到全面推广。
下一步，柳江农合行将持续深入贯彻落实中央和地方“三农”工作的决策部署，结合自身区位优势，充分发挥金融科技的支撑作用，破解春耕备耕期间的服务瓶颈和融资难题，以金融力量守住粮食安全基本盘。