“如何赚到第一个50万？”“一元钱让你实现财富自由”……看似无比夸大的营销噱头，却让大量消费者接连跌入陷阱。近日，消费日报接到消费者投诉称，其在财商教育平台亿学学堂遭遇到了退费难题，并表示该平台存在大量违法违规乱象。
近年来，随着财商教育的兴起，打着“轻松理财”“实现暴富”噱头的各类课程广告充斥在社交、短视频网站中，尽管行业乱象屡遭曝光，但依旧不乏怀揣暴富梦的“小白”消费者“前赴后继”。
消费者：“全是托儿”
“全是托儿，恨自己当时为什么还是冲动报了名，为了1元的便宜赔了七千多元。”2023年2月21日，来自福建福州的消费者邓先生告诉记者，“报名了亿学学堂的‘小白营’后，群里老师说得最多的就是通过‘复利’形式实现财富自由的理念。然后就是各种举例子、发送别人炒股赚钱的截图，并通过名额有限、限时优惠等，让我们再花钱报名高价的进阶班。”
邓先生坦言，付费并进入7000多元的进阶班学习后，自己逐渐发现了诸多问题，“比如案例群里根本没说过，但群友们却在一致迎合吹捧，明显就是‘托儿’；而且会在课堂中让保险公司的顾问给我们推销保险；如果有人在群里提出质疑，就会以‘没完成作业’为名被踢出群。”
另一位来自山东的李姓消费者表示，自己通过微信公众号文章报名了亿学学堂的“1元理财小白营”，并在12天课程结束前报名了7899元的“进阶班”，收款公司为北京亿学牛牛科技有限公司。“宣传中说上了进阶课程，可以实现年化收益率大于15%。还有很多赚到钱的截图，让群内学员都热血沸腾，”该消费者表示，但在开课前发现该公司曾被央视曝光，于是申请退款却屡遭推诿。
还有多位投诉者在接受采访时坦言，自己在购买亿学学堂高价进阶课时“太冲动”，尽管关于财商教育的各类陷阱屡被媒体曝光，但在群内老师“暴富论”的轮番轰炸下，自己对其中暗藏的风险毫无察觉。
记者经查询了解到，2021年底，微信平台曾在其开放社区的“微信学堂”中发布“欺诈类文章违规案例：财商课欺诈”，其内容指出，自2021年8月27日起，国家网信办开展了《清朗·商业网站平台和“自媒体”违规采编发布财经类信息专项》整治，其中明确禁止借煽动悲情、焦虑、恐慌等情绪推销“财商课”谋取非法利益的行为。在案例中，微信将这类推销“财商课”平台套路进行了总结—— 一般先利用微信公众号做推广，文案多为贩卖收入焦虑，且以低投入高回报作噱头引导用户付费购买相关课程，并引流至微信、QQ等相关社交群；再通过群内的托配合，促成用户购买更贵的理财课程、理财产品；等用户购买相关产品成功后，进一步对其实施欺诈。
而在投诉中，相当比例的消费者表示自己通过微信公众平台看到亿学学堂“小白营”相关内容并下单。记者在微信中搜索发现，目前亿学学堂在微信平台投发大量宣传内容，标题涉及“社会的残酷规则”“给缺钱人的大胆建议”等噱头，文章其中以创始人李放为案例，文章结尾均推荐亿学学堂的相关体验课程。
亿学学堂相关投诉众多
记者看到，围绕亿学学堂的投诉问题并非少数。在相关投诉平台上，存在大量围绕该平台的消费投诉，主要问题除了上述出现的课程内容与宣传不符、虚假承诺外，违规推销保险、小额贷等产品及退费难等问题也成为投诉重灾区。其中更有不少消费者称，自己根据课上老师的直接或间接推荐购买了股票和保险理财产品，却损失惨重。
记者经查询了解到，亿学学堂隶属于北京亿学牛牛科技有限公司，该公司的唯一股东为元宝数科，法定代表人方锐。目前元宝数科持有保险经纪牌照，是一家专注于互联网保险中介的企业。
对此，保险业内人士表示，如果根据由持牌机构提供的产品详情介绍，为用户提供简单的介绍服务，或引流将客户推荐给有保险销售资质的第三方，不构成违法。但若没有相关资质，却提供保险定制服务等保险销售行为，则违反相关法律。根据相关监管要求，只有持牌机构可以从事保险销售的服务，非持牌机构可以根据保险机构的相关要求，发送物料或者是进行引流推广服务。
对于消费者投诉亿学学堂向其推荐股票的问题，招联金融首席研究员董希淼曾表示，未经核准，任何机构和个人不得为证券交易及相关活动提供服务。一些财商教育机构未经证监会核准，相关人员也没有取得证券从业资质，因此他们从事推荐股票等活动是非法荐股行为。
亿学学堂：不存在相关问题
3月14日，记者就以上问题向亿学学堂进行了求证。
3月15日，亿学学堂相关品牌负责人袁女士就记者询问的相关问题进行了回复。亿学学堂在回复中称，亿学学堂是一家在线金融知识分享平台，提供面向成人的理财技能教育，“小白营”课程为文字+音视频形式，“进阶课”课程为直播+录播课形式，在官方对外宣传及用户沟通中均有提及，课程形式与宣传口径相符。
针对消费者反映的课堂及群组中培训人员直接或间接推荐股票和理财产品一事，亿学学堂在回复中称，在课程结束后，作为亿学学员专属福利，由保险机构为学员提供免费的“家庭保险规划”增值服务，学员自行选择参与与否，亿学不做强制要求。亿学不销售保险、不推销保险产品，无论参与“保险规划”服务或通过保司购买保险均遵从学员个人意愿，过程中亿学也不会参与保险机构及用户决策。亿学课程均为学员体验后自主决策签署协议购买，不存在诱导购买行为。在学员学习过程中如意图退费，亿学设有畅通的客服途径、退费通道，与学员保持沟通，学员在付费但未开课前有权利申请退费，客服也将在收到信息后第一时间处理。
对于消费者反映的课程群内的相关问题，亿学学堂在回复中称，“群内虚假追捧”、向学员“推销理财产品、荐股”等行为均为公司“质检红线”，明令禁止，一经查实，严肃处理。其欢迎和鼓励亿学学员在学习过程中发现类似行为及时向平台进行举报，如情况属实，将严厉查处。
最后，亿学学堂在回复中称，作为专业金融知识分享平台，亿学学堂深知投资理财的风险及投资心理的重要性，亿学讲师及辅导老师在课程中会反复强调投资理财的风险性，倡导学员运用专业知识理性投资，同时亿学在课程中设立的「金融反诈知识普及」及「投资心理建设」等课程，不仅向投资者教授专业金融知识，同时帮助投资者树立正确的投资理念和成熟的投资心理。
律师：警惕违法授课
沙利文数据显示，我国在线财商教育市场正处于快速发展的初期阶段，以收入计，中国在线财商教育市场从2017年的65亿元人民币增长至2021年的79亿元人民币，2017至2021年年复合增长率为5%，预计到2026年将增长至188亿元人民币，2021至2026年的年复合增长率达18.9%。
记者了解到，我国财商教育市场伴随着2019年微淼财商海量的营销广告进入消费者视线并迅速掀起热潮。但随着行业的快速发展，以微淼、亿学学堂为代表的财商教育行业却因涉嫌虚假宣传、无证授课、违法荐股等问题受到质疑，更被央视等媒体多次曝光，让财商教育行业的诸多乱象被广泛关注。针对目前财商教育存在的问题，业内人士指出，陷入财商教育陷阱的消费者多为中低收入人群，其具有较大经济压力，容易因“暴富”的预期心存侥幸，更易忽视其中存在的风险。
记者就相关问题采访了北京中征律师事务所律师王伟。王伟指出，从投诉情况看，如果财商平台以噱头和低价引流后，再用高利、高回报进行洗脑，引诱消费者购买高阶课，实质课程内容却与宣传不符，并以推销股票、保险为最终目的，属于传销套路。若平台在违规推荐股票、保险并进行收益承诺，则相关培训合同属于无效合同；若是没有虚假宣传及保底承诺，仅一般培训，若付费且未开课，消费者同样可以要求退还部分培训费。
对于推荐保险的行为，王伟律师指出，培训机构在相关课程中向学员推荐关联方保险，若培训机构有保险代理资格，且在推销过程中未出现欺骗、强迫等违法行为则一般不构成违法；但若培训机构和相关讲师不具备保险代理资格，则其保险推销行为违法。他提示，“消费者在报名时，应提前核实培训机构是否具备正规的理财培训资格，以避免部分机构打着财商教育的旗号进行违规培训。”（本报记者 卢岳）