复利效应是世界上第八大奇迹。

是的，这没错，复利效应成就了太多的财富神话了，但是这似乎离普通人很遥远。因为我们多数人是上班族，并不是有钱的资本家。那么对上班族而言，复利效应能体现在哪里呢？

普通上班族普遍存在一个问题，收入不会随着年龄快速增长，甚至到40岁左右会到达收入的巅峰。而随着年龄的增长，要花钱的地方是越来越多的，比如结婚、养孩子、孩子的教育、赡养父母，等等等等。这些问题让大家不胜其烦，而复利效应，其实是这个问题不错的解。

假设一对年轻的工薪阶层夫妇，加起来年收入是40万，存款有40万，每年的房贷12万，保险2万，车贷2万，日常生活开支10万，应酬或者额外开支4万，孩子的教育费用4万，其他杂七杂八的支出2万，每年下来可能就能存下来4万块钱。而随着孩子逐渐长大和老人逐渐变老，日后的支出缺口是非常大的。假设每年的支出增长1万，那么不考虑原有的40万存款的基础上，短短4年之后，收支就会存在缺口；8年之后，原先4年的结余就会用光。这个时候就会动用到存款。可是存款只有40万，而每年的开支都是增加的，根本顶不住几年。

这个时候，复利效应就可以派上用场了。

假设在最初的时候，这对夫妇只留下10万应急备用资金，其他30万全部用来投资基金，来获取复利。假设他们的投资能力也不算太强，长期投资收益率约为10%（优秀的投资者，年化收益率可以达到15%以上），8年后，他们这30万将会变成64.3万。也就是说，他们的存款从原先的40万变成了74.3万。不仅如此，复利效应还让他们平均每年有六七万的收益。这么多的多出来的钱，我想对这个家庭来说，应付财务危机是足够的了。没有了财务危机，也就没有了那么多焦虑和痛苦。

在复利的帮助下，他们不需要苦兮兮地压榨自己去拼命加班拼命谋求多一点的收入，就可以应对原先存在的财务危机。生活和工作，是可以平衡的。

要说明的是，直接投资基金的收益率比一些投资型的保险要高得多。多数投资型保险的年化收益率在5%以内，用来应付财务危机还是不太够的。

如果希望在应付财务危机之余，还多一份财务安全，那么还可以借助复利效应还可以做一件更大胆的事情，进一步放大复利。

这就是，租房住。把原用于买房首付的50万中抽出30万来投资基金，剩下20万首付一套小房子（占学区用）。那么第一年的支出可能从36万变成32万（同样大小的房子，租金比月供要低大约一半）。8年后，投资基金的60万会变成128.6万。除开这128.6万，这对夫妇还会因为只供一套小房子导致花销的减少，而多拥有一笔不大不小的现金流。他们可以提高消费来改善生活，也可以把这笔钱存起来，为接下来的中老年生活做准备。

这里也是说明，并不是说大老板，资本家，复利效应才有用。对普通上班族来说，做好投资，复利效应也是很管用的。当然有朋友会跟我说，想获取10%的复利并不容易，不知道怎么做，不知道该怎么投资基金。要想知道怎么做，就关注我吧！