今天上午，省政府新闻办举行“数说山东看发展”系列新闻发布会，邀请山东省地方金融监督管理局、中国人民银行山东省分行负责同志等解读《山东省数字金融惠企行动方案》，介绍2023年前三季度山东省金融运行情况，并回答记者提问。
中国经济导报记者：
刚才解读了《方案》，请问中国人民银行山东省分行在数字金融惠企方面采取了哪些措施和成效？下一步工作打算是什么？
王京辉：中国人民银行山东省分行认真贯彻落实中国人民银行总行和省委、省政府关于数字经济发展和金融数字化转型等的决策部署，聚焦金融数字化转型、数字金融创新引领、数字金融安全护航等方面，已经重点开展了金融科技赋能乡村振兴示范工程、金融数字综合应用试点，在青岛、济南深入推进数字人民币试点，有效促进数字金融和实体经济深度融合发展。
一是做好金融数字化转型提升工程。为充分发挥数字技术和数据要素的双轮驱动作用，激活数字化经营能力，形成一批可复制、可推广的金融数字化转型标杆应用，山东省分行组织开展67个金融科技应用项目，从基础能力建设、数据要素应用、数字技术驱动、金融科技运用等方面，全方位探索金融业数字化转型路径，目前已经有47个项目顺利上线，预计明年年初全部上线运行。
二是实施运用“智慧信贷”金融科技创新监管工具。今年10月经报中国人民银行总行同意，中国人民银行山东省分行将结合山东实际，实施以“智慧信贷”为主题的金融科技创新监管工具。中国人民银行山东省分行将通过数据流、资金流、合作关系等全方位分析金融科技项目，及时跟进创新应用的成效和风险，探索运用新一代信息技术手段纾解企业融资痛点难点的有效做法。目前已经有3个项目完成社会公示，后续将继续坚持创新与安全协同并进，引导金融机构利用新一代信息技术强化金融服务。
三是组织做好金融科技伦理治理。当前数字金融的快速发展，数据过度采集、算法黑箱等新型问题伴随而生，金融科技发展背后隐藏的伦理道德问题必须加以重视。今年中国人民银行山东省分行出台了《金融科技伦理工作指南》，旨在指导辖内法人金融机构建立金融科技伦理委员会，完善伦理审查、伦理教育等常态化工作机制，贯彻“科技向善、以人为本”的主导思想。中国人民银行山东省分行还将结合金融机构的伦理实践经验，组织制订团体标准，提升金融机构伦理治理工作的系统性和规范性。
四是扎实推进青岛、济南数字人民币试点工作。青岛自2020年11月试点正式启动以来，已实现商贸百货、连锁便利、交通出行全场景深度应用，线上线下多维度打造了智慧就医、惠民投保、民生缴费、智慧校园、征信服务等示范场景，基本形成了高频场景全维度、主要场景广覆盖的应用格局。打造全国首个以数字人民币结算的碳普惠平台，落地全国首个工业互联网领域数字人民币场景，全国首个轨道交通领域数字人民币无网无电支付应用试点成功。济南自2022年12月启动试点工作以来，积极拓展数字人民币在民生消费、交通出行、政企收费、文化旅游、代发工资等试点应用场景，组织开展了“泉城购”春节数字人民币消费券发放活动、“数字泉城 低碳出行”数字人民币一分钱乘公交活动等，打造了数字人民币支付示范街，落地了全省首笔数字人民币科创金融贷款业务和济南新旧动能转换区首笔数字人民币财政拨款业务。
下一步，中国人民银行山东省分行将继续贯彻落实中国人民银行总行和省委、省政府关于数字经济发展和金融数字化转型等的决策部署，以深化金融数据要素应用为基础，以支撑金融供给侧结构性改革为目标，高质量推动金融科技发展，全面推进金融数字化转型，加快推进绿色金融、普惠金融、供应链金融等重点领域数字金融赋能行动，稳妥推进青岛、济南数字人民币试点工作，为支持全省数字经济高质量发展贡献金融力量。
大众日报记者：
前期，省地方金融监管局创新开展了全省金融机构高管走基层“十百千万”活动，能否详细介绍下这项活动主要举措及对服务实体经济的作用？
李坤道：今年以来，省地方金融监管局深入落实中央关于大兴调查研究工作要求，聚焦省委、省政府重点工作，紧盯工业经济、科技创新、乡村振兴、外经外贸、文化旅游、民营经济等重点领域，深化推进金融辅导、金融伙伴机制，组织开展金融机构高管走基层“十百千万”活动，通过走基层、转作风、摸实情、解难题、建新功，让更多金融活水进入“十大消费场景、百处产业园区、千个重点项目、万家民营企业”，切实提升了金融服务的覆盖面、便捷性、精准度。
一方面，搭建“金融+”合作模式，供需对接更趋通畅。深化“金融+项目”机制，与发改等部门联合出台《金融辅导助力重点项目工作方案》，对1.5万个省市县重点项目提供全覆盖精准化服务。深化“金融+工业”机制，与工信等部门联合出台《金融辅导助力重点产业链发展十条措施》，努力推动产业链与资本链、人才链、信息链融通互动，工业贷款同比增长14.34%。深化“金融+民营”机制，已对接走访9478家民营企业，为1800余家企业解决融资916亿元。深化“金融+科技”机制，与科技等部门创新“创新创业共同体+金融管家”等服务模式，推动人才下沉、科技下沉、资金下沉，实现“融智+融技+融资”有机结合。
另一方面，实施“五个一”工作机制，推动“十百千万”活动走深走实。制定一份金融服务导图，汇总形成27项金融惠企政策清单、5大类72项产品服务信息并向社会公开发布，切实打通政策链、服务链、操作链。建立一套走访活动标准流程，明确金融机构高管走访主体、对象、内容、规范等要素，对市场主体困难和诉求分类梳理、逐项记录、销号管理。打造一个服务展示平台，优化升级“金融伙伴”系统，探索实现对工业经济、科技创新、绿色低碳、民营经济等各领域金融服务情况一屏总览、一网通办。形成一组走访对接动作，通过“投融资局长行长接待日”“银行开放日”、调研对接等线上线下方式，先后组织开展房地产商会“银企面对面”、金融服务重大项目调研路演，强化银企交流和信息沟通。建立一项激励约束机制，加强督导考核，将走访成效作为营商环境和金融辅导评价、银行机构服务实体经济评价、金融人才选树的重要参考。
下一步，省地方金融监管局将紧紧围绕省委、省政府决策部署，持续聚焦重点领域和薄弱环节金融需求，持续深化完善金融伙伴机制和“十百千万”活动，持续巩固拓展主题教育成果，以实干实效实绩更好服务保障新时代社会主义现代化强省建设，全力谱写中国式现代化山东实践金融篇章。
齐鲁晚报记者：
我们关注到，今年贷款市场报价利率（LPR）已两次下调，近期中国人民银行又出台了一系列利率政策，为实体经济提供有力支持。请介绍下，这些利率政策的重点内容有哪些？如何实施？相关工作在山东的推进情况如何？
王京辉：今年以来，中国人民银行山东省分行精准有力落实稳健货币政策，发挥贷款市场报价利率（LPR）作用，引导降低贷款利率水平；落实调整优化差别化住房信贷政策，降低二套房贷利率政策下限，推动有序调整存量首套住房贷款利率，支持房地产市场平稳运行；维护好存贷款市场竞争秩序，为实体经济高质量发展创造良好金融环境。
一是释放贷款市场报价利率（LPR）改革红利，推动实体经济融资成本下降。在中国人民银行货币政策工具引导下，今年以来，1年期、5年期以上贷款市场报价利率（LPR）分别累计下降20个、10个基点。贷款市场报价利率（LPR）下降后，中国人民银行山东省分行及时推动其向贷款端传导，引导全省贷款利率水平下行。1-9月份，全省新发放各项贷款、企业贷款加权平均利率分别为4.16%、4.19%，同比分别下降0.19个百分点和0.22个百分点，处于历史最低水平。
二是降低二套房贷利率水平。在8月31日，中国人民银行、金融监管总局出台调整优化差别化住房信贷政策后，中国人民银行山东省分行指导山东省市场利率定价自律机制召开会议，确定了山东省二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。目前，全省二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点，加点幅度较之前下调40个基点,当前执行4.4%利率水平。全省首套房贷利率，除济宁市外其他各地市均为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）减20个基点，当前执行4.0%利率水平；济宁市符合新发放首套房贷利率政策动态调整长效机制要求，当前执行3.85%利率水平。个人住房贷款实际利率的下行，有利于更好满足居民刚性和改善性住房需求。
三是全面落实降低存量首套房贷利率政策。降低存量首套房贷利率政策出台后，中国人民银行山东省分行立即在中国人民银行山东省分行网站和微信公众号发布了《关于山东省各地市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限情况的公示》，便于老百姓查询掌握关切信息，同时，指导银行制定存量首套个人住房贷款利率调整方案，加快完成系统改造，以电子化批量操作方式集中调降利率，最大限度让客户少跑腿。各银行批量调降存量房贷利率工作已于9月25日至10月1日政策实施首周完成，其他需借款人提供证明材料、银行予以认定的情况，也将在月底前完成。老百姓普遍反映，存量房贷利率的降低减少了利息负担，增加了投资和消费的信心和能力。此项政策已惠及全省380万笔、1.59万亿元住房贷款，将显著降低借款人在贷款期内的利息支出，据测算，在贷款期内可为借款人节约利息支出约1450亿元。预计政策效应会持续显现，助力实体经济持续恢复发展。
下一步，中国人民银行山东省分行将组织银行落实好各项利率政策，继续释放贷款市场报价利率（LPR）改革效能，推动企业融资和居民信贷成本稳中有降，将存量首套房贷利率调降红利落到实处，让群众享受“真金白银”的实惠，有效激发市场活力，更好服务实体经济高质量发展。
（山东省人民政府新闻办公室）