编者按：在生活中任何领域想要有所建树，我们都需要对该领域的基本概念、原则和思想有所了解，它们构成了这一领域的“支柱”。比如，几个世纪以来，理论和实验一直是科学的两大支柱，正是这样的基本概念撑起了我们对科学的认知、促进科学发展。同理，关于积累财富也有一套基本原则，来加深我们对财富的理解，帮助我们负责任、有效率地创造财富。作者在文中总结了积累财富时无法绕开的“五个支柱性法则”。本文作者Darius Foroux，原文标题“The Five Pillars Of Wealth Building”。

图片来自Medium｜作者绘图

支柱一：自我投资

“想要创造任何东西，你首先需要投资自己。”这句箴言是我父亲以前经常说的，他也是从我爷爷那里听到的。“投资自己”几乎可以用来概括我们生命中的大部分目标。

当我们说“什么是富有的人”或者“积累财富是什么意思”时，一个比较准确的回答是：财富意味着你有充足的能力获得想要的事物。

如何增加获得“想要的事物”的能力，我们可能首先会想到要有钱或者时间，但是在这些显而易见的回答之外，我希望大家可以挑战一下自己的想法。

在这个世界上，如何才能积累第一笔资金？我们会发现，每一项发明、每一种业务、每一个产品、每一个职业的诞生，都基于一个想法。正是这些想法造就了成功，进而获得财富。因此，我的论点就是：

丰富的想法是积累财富的第一根支柱，是点燃熊熊大火的火花。

所以，我们需要对自己进行投资，保证自己有丰盈的思想，以及将思想转化为实践的能力。

《高效人士的七个习惯》（The 7 Habits Of Highly Effective People）一书的作者史蒂芬·柯维（Stephen Covey）对自我投资进行了如下描述：

要对自己有耐心，自我成长是细致的，神圣的，任何投资都没有自我投资更重大。

关于自我投资，我有以下几条具体的建议：

• 了解如何创造某项东西：如果你知道利用手头有限的资源创造某项有价值的东西，那么就能源源不断地创造新的价值。

• 学习少有人掌握的技能：为什么外科手术医生都很富有？因为没有人能掌握他们做手术的技能，从而像他们一样拯救生命。

• 和在某项领域获得成功的人建立良好的社交网络：财富不是你追求的重点，如果你能在某个领域拥有自己的位置，你就可以在环境的帮助下了解最新动态，源源不断创造财富。

• 为自己攒够可以花6个月的钱：很多人认为攒钱是积累财富的方式之一，其实不然，一笔现金并非富有的标志。我认为每个人都应该攒够可以花6个月的钱，然后就可以安心进行自我投资，不需要为生计考虑。

对我们大多数人而言，打造这第一根财富支柱的过程是漫长的，所以你可以看到大多数富有的人都已经年过半百，30岁之前的超级富翁只是少数。巴菲特从10岁开始就已经学会阅读关于投资的书籍，到他30岁的时候，其实已经自我投资了将近20年。

支柱二：创造收入

有了想法却不付诸实践，就像是有了弓箭却不装箭头。人人都需要将自己的想法付诸实践，只有这样才能真正开始创造价值，也只有开始创造价值，我们才有可能获得收入。

很多人工作都是为了想赚钱，而我的想法是：钱是必须要有的，但赚钱不是目的，而是为了获得积累财富的第一笔原始资金。我的想法是：积累财富的第二个支柱就是将想法和知识付诸实践，从而创造收益。

有一种流行的投资观点认为，我们可以跳过付出实践这一步，直接对资产进行投资，不需要自己付出任何劳动，也就是人们常说的“躺着赚钱”。但在我看来，这样的投资并不比大家想象的更加稳定，因此不可倚赖这种方式。

在2000年初，上百万人被房地产的宣传所吸引，后者称“你只需要投资买房，然后将它租出去，一方面你可以源源不断获得房租，另一方面等房价上涨，你可以卖掉房子再获得另一笔收入”。这样的想法听起来非常美好，但很多人忽略了潜在的风险：没有收入的普通人只能向银行贷款买房，而且如果房价在未来涨幅不大，这笔投资就是亏损的。

我认为，利用自己的技能、知识和创意来创造收益反而是最稳妥的。

没有一劳永逸的投资，就算是看起来高枕无忧的餐馆老板——雇人打工、雇人做饭、投资地产——也需要不断推陈出新，才能维持收入。尤其是考虑到疫情的影响，我们可以看到许多餐厅需要不断转型，才能生存下去。

支柱三：产业投资

前面提到我们在积累财富的过程需要用技能、知识和创意来创造收益。另一方面，我们也需要有节制地对资产进行投资——即无须个人劳动就可以增加财富的投资，也被称为“睡后收入”。Investopedia将资产描述为“可以转换成现金的有价值的存在。”

很多人看到“资产”二字，脑海中首先想到的就是房产。这不难理解，首先房子是一种有型资产，看得见摸得着；第二，因为房子为我们提供庇护，令我们心安；第三，因为适当的房产投资的确有利可图。但在房产之外，还有其他的产业投资也可以创造财富。我在这里列出几条：

• 企业投资：有很多投资企业的方式。最简单的就是在市场上买该公司的股票，在盈利的情况下就可以按比例分红；其次是可以自主创业，如果公司盈利，那么利润都归自己；你也可以选择收购私营企业，或者为其购买机器、设备等。

• 债券：在投资债券时，你就是一个收债人。你可以像银行那样收利息，这是购买债券最普遍的获利方式。

• 书籍：读者看的很多书都是几十年前出版的，在书籍首次出版后直到今天，无论是作者还是出版公司都可以持续从中盈利。从经济的角度讲，一本好书的价值也可以是永恒的。

• 音乐：和书籍类似，好的音乐产品也可以源源不断产生价值。2016年，索尼以7.5亿美元的价格收购了迈克尔·杰克逊一半的音乐版权。这意味着迈克尔·杰克逊的歌市值15亿美元。无论这位歌手本人有多少争议，他仍然在全世界有数以百万的粉丝和听众，这样的影响力为掌握其歌曲版权的公司和人持续带来利益。其实除了音乐和书籍以外，电影或其他文化产品也一样，我只是举两个例子来启发读者，资产并不是只有股票和房产。

有些人喜欢将资产分成流动资产（如股票和现金）和非流动资产（地产）。我更喜欢将资产分为“能增加现金的资产”和“能升值的资产”，后者包括：

• 地产：一块土地本身不会产生现金，除非你把它卖掉。但是土地可以增加价值，比如一些人将土地租给太阳能公司。

• 艺术：这是世界上最古老的资产之一。我们看到许多人对艺术品市场非常狂热，比如喜欢收购名画。不过把艺术品挂在家里面并不能增加现金收入，只有卖出的时候才会盈利。

• 藏品：手表就是一个很好的收藏品例子。许多人热衷于收藏手表，但是它们在被收藏的过程中不会产生现金收入，除非你卖掉它们。

每个人在投资方面都有自己的偏好，我们在投资前需要想清楚它能为我们带来现金还是价值。购买卡车后，卡车本身并不会为企业带来更多的现金（除非卖掉这些卡车），但对运输公司来说，卡车就是一笔可以产生价值的资产。

支柱四：资产保护

在积累财富的过程中，我们除了要考虑如何扩充财富来源，也要考虑如何保护已经获得的财富，尤其是让它受到法律的保护。这就是我想说的关于积累财富的第四根支柱。

人人都需要考虑如何将现有财富的风险降到最小。你在进行投资的同时，也要能保护自己的资产。在资产保护的策略下，你可以在索赔中占据优势。在遵守法律按时交税的同时，你也可以考虑如何安置财富才能最大程度地合理避税。

在财富积累阶段，如果你无法靠自己制定保护资产的策略，可以聘请相关的律师和会计师——这是很无趣却不可避免的环节。

支柱五：资本分配

当财富积累到一定程度，你就需要重新分配手上的资本。这是关于财富积累的第五个支柱。你可能需要卖出一只股票从而买入新股，或者清算手头上的业务并开始新的业务。你可能会出售手头上的地产从而获得更多现金。

重新分配资产的核心目的在于最大程度获得收益。巴菲特这样的投资者会以“最大程度创造价值”和“最大程度创造就业机会”为目的不断调整资产。成功的投资者会将财富发挥作用，而不是将其贮存。

让财富不断流动有什么好处？答案是：不断增加“蛋糕”的数量。面对利益这块大蛋糕，有些人希望瓜分现有的蛋糕（这样的人本质上并没有创造任何价值），另一些人则致力于增加蛋糕的数量，让人人都有蛋糕吃，正是后者推动这个世界不断进步。

积累财富需要团队协作，从这个意义上讲，拒绝创新和改变的人也就拒绝了积累财富的机会。

如果我们看得足够长远，就会知道积累财富可以是“利人利己”的行为：不仅是为了让自己和家庭有保障，更是为了对经济、社会、就业市场和其他人带来价值。

译者：Michiko