你家里有保单吗？如果有，要留意了，也许会有一笔“被遗忘”的钱可领取。从10月起，金融监管总局组织保险公司开展人身保险“睡眠保单”清理专项，这意味着，已达到赔付条件被遗忘的保单，没有及时领取到保险金的保单，又或是为他人投保尚未告知的保单等都将被“唤醒”。

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保单“酣睡”存“巨款”

“睡眠保单”主要是指保险事故发生或保险合同到期但尚未领取赔偿或满期给付保险金，以及保险合同效力中止或效力终止但尚未领取现金价值的保单。换言之，就是投保人买了长期险，保险到期了或者失效了，没去保险公司领钱的人寿保单合同。

比如，父亲年轻时给儿子买的教育金，或者分红保险等，忘了去领钱的保单，或者已故人给自己买的重疾或者意外险保单，家里人不知道，没理赔的。再比如，父亲给孩子买了重疾险，中间忘了缴费，导致保单失效终止了，那么是可以去保险公司领取对应年度的现金价值的。这种都属于“睡眠保单”的范畴。

“今年9月，保险公司的工作人员打电话来提醒我把生存保险金领了，我申请后收到了一万多元，是笔‘巨款’啊！”市民莉莉开心地说道，她上初中时，母亲就为她投保了各种各样的人身保险，很多她自己也不知道。

“我后来了解了下，我这笔生存保险金如果不领取，就会一直‘睡’在保险公司，也不会自动产生利息。相当于一笔钱存在保险柜里，不仅起不到保障作用，还会损失银行利息，并不断贬值。”莉莉感慨道。

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保单“空窗”风险多

记者了解到，此次人身保险“睡眠保单”清理工作自2023年10月起至2024年9月止，持续1年，由各人身保险公司就2013年1月1日至2023年6月30日期间产生的“睡眠保单”对相关客户进行提醒，使消费者知悉保单权益，自主进行领取。

“目前，清理工作的方案还在制定中，我们业务员也会提醒并协助客户定期检查保单状态。”温州一家寿险公司工作人员对记者表示，“睡眠保单”存在诸多风险。

一方面，存在保险保障“空窗”风险。因未按保险合同约定按期缴纳保险费致使保单效力中止，可能导致无法理赔。同时，市场上大部分保险产品，保单效力中止时间超过2年后，保险人有权解除合同，被保险人失去保险保障。此外，保单主险在两年内可向保险公司申请恢复保单效力，但保单附加险可能会因年龄、身体健康等原因无法恢复或新增。

另一方面，资金“闲置”也会带来风险。生存和满期给付责任的保单到期后，消费者未按保险合同约定时间领取的，未领取的保险金将会一直“睡”在保险公司，其中涉及满期给付的保险金不会随着时间的推移而产生新的利息，并且保险合同在满期后保险责任终止。

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保单状态应定期检查

除“睡眠保单”以外，对于投保人来说还有其他的情况导致自己的权益受损，例如：误认为自己有一份疾病险保单，但实际上拥有的是医疗报销、津贴保障；记得自己购买过保险，但忘记购买的平台；购买了保险但找不到保单的情况。

因此，保单状态应做到定期检查，目前比较切实可行的是自行查找，比如有没有保单凭证，或者知道买的哪家保险公司的产品。

此外，为配合“睡眠保单”清理工作并有效提升工作质效，金融监管总局指导相关机构研究建立统一的“睡眠保单”信息查询平台，投保人可以等待该平台上线以后，通过自主查询的方式，了解自身“睡眠保单”相关信息。

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莫让“瞌睡险”变成“套路险”

值得关注的是，在此次“睡眠保单”清理范围之外，还有一类保单容易“瞌睡”，那就是短期意外险。比如航班延误险、旅游意外险等，由于购买金额较小，投保人容易忽视甚至遗忘，从而错过理赔时效。然而，正是这样小小的忽视，却被一些平台、机构钻了空子。

以航班延误险为例，近日，不少乘客反映航班延误后，平台只赔付几张代金券，且设置使用期限。乘客买航班延误险花的是真金白银，赔付时却成了代金券，演变成了“套路险”。

记者在某保险公司航班延误保险条款看到，若航班落地时间延误2小时以上(不包括2小时)，无论任何原因、无需任何证明，旅客便可获得航班延误险理赔(即可额外享受200元补偿)。

因此，投保人应仔细阅读了解此类“一次性”保单理赔条款及时效，一旦投保，就要对保单负责。尤其针对霸王条款、误导宣传、代金券理赔等侵权行为要增强维权意识，积极维权，不要因为“不在意”，让“瞌睡险”变成“套路险”。

供稿:温州晚报

记者余婷婷