今天起，各家银行将开始下调存量首套住房商业性个人住房贷款利率。根据主要银行此前的公告，对于执行LPR（贷款市场报价利率）定价的浮动利率首套房贷款，不需要主动申请，银行将于2023年9月25日统一对满足条件的贷款进行利率批量调整。随着该政策的落地执行，红火了快一年的提前还贷潮终于降温。

温州部分购房者月供已调整

9月25日一早，市民张先生到单位后，第一时间打开了工行手机银行App，点击进入“存量房贷利率调整”页面，绿色的“调整成功”字样赫然眼前。

“这真是好事啊！虽然月供少还的不多，但是能少一些总是好的么。”张先生欣喜地说道。

张先生来温州打拼多年，在2019年贷款80万元购买了人生的第一套住房，贷款期限30年。此番调整后，房贷利率从4.89%下降到4.3%，每个月可少还130元。

图为张先生提供的关于存量房贷利率调整后页面

与张先生一样，市民杨女士也是此次批量调整的受惠者之一。

“我是2016年，在温州买了一套房子，贷款90万元，等额本息，按揭30年。此前房贷年化利率为4.94%，LPR加64个基点。今天调整后，为4.3%。”购房者杨女士向记者表示，她本来已经考虑提前还贷，开始“做功课”并向个贷经理做了咨询。然而，随着存量房贷利率调整政策的落地，她有了新的规划。“9月20日，我刚刚还了房贷4240.95元，调整后，10月份起，月供降到3912.14元，与现在相比省了328元，一年算下来，也省了一大笔钱呐！”杨女士一边计算着，一边向记者说道。

记者从我市多位购房者处了解到，对于他们而言，调整存量首套房贷款利率对居民利息支出的“减负”效果，远大于5年期以上LPR一次常规的下降。

首套房贷利率自动下调

实际上，在存量房贷利率调整政策发布后，多家银行已将服务前置，为了简化办理流程，多家银行对配套金融服务进行了优化，并明确了存量个人住房贷款利率调整的条件和规则。其中，针对贷款发放时满足首套资格的购房家庭，各银行普遍将在9月25日统一调整房贷利率。

记者梳理发现，目前多家银行已开放存量房贷利率调整情况查询通道，据不完全统计，包括中国银行、工商银行、农业银行、交通银行、招商银行等。

比如，工商银行首页的“存量房贷利率调整”板块中，详细介绍了如何申请、哪些符合条件等信息；农业银行则在“存量房贷利率调整”栏目中，提供“拟调整后当前执行利率（LPR+利率浮动幅度）”查询，客户可以直接看到系统测算出的调降后房贷利率；建设银行在手机银行APP及“建行智慧个贷”小程序上线“存量房贷利率调整”入口，借款人可自行查询存量房贷发放时是否属于首套房贷，以及贷款余额、当前利率水平等相关信息。

“二套转首套”成重要受益者

除了符合批量调整情况的客户外，“二套转首套”等客户仍然需要在9月25日之后主动提交申请并提供相关证明。但值得注意的是，此类人群或将是此轮政策调整的最大受益群体。记者发现，对于“二套转首套”，各家银行的流程略有不同。

例如，工行给出的攻略，贷款人在登录手机银行进入利率调整申请页面，选择需要调整的房贷合同后，点击“+”上传“首套住房贷款证明材料”影像，贷款人可点击“查看指引”查阅当地“首套住房贷款证明材料”具体内容及提供方式，阅读并同意《中国工商银行个人住房贷款利率调整确认书》，同时验证手机号码后提交申请，手机银行将显示“提交成功”页面。申请成功后，该笔利率调整申请处于“待受理”状态，存量房贷利率调整后，工行将通过短信告知，也可在手机银行“存量房贷利率调整”板块查询利率调整进度和结果。

建行9月25日起将在手机银行APP、“建行智慧个贷”小程序等渠道上线“二套转首套申请复核功能”，贷款人可点击“存量房贷利率调整”“申请复核”，选择复核类型“首套、非首套认定结果”，上传申请认定为首套房贷的证明材料，填写联系方式等信息。贷款人也可携带身份证件、首套房贷证明材料至营业网点办理。首套房贷证明材料一般为有关部门提供的住房套数查询结果或认定证明，具体以贷款经办机构要求出具的材料为准。

固定利率如何申请利率调整

在中行办理房贷的王女士，其房贷为固定利率贷款，因此她目前不属于中行批量调整范围内的客户，无法通过中行APP查询到利率调整情况。中行表示，“如果您的贷款是固定利率贷款或基准利率定价贷款，需要您先到贷款经办机构，将固定利率贷款或基准利率定价贷款转换为采用LPR定价贷款，再进行利率调整。”

建行方面，如贷款符合调整条件，9月25日起，贷款人进入“我的住房贷款”界面，选择需要调整的贷款，点击“申请转为浮动利率”并签署《利率条款变更确认书》，点击“确认”即可一键完成利率转换，利率调整状态栏显示为“已受理，等待调整生效”。贷款人也可以携带身份证件至营业网点办理。

交行方面，若显示“非LPR浮动”状态，代表本笔房贷符合利率调整条件，但当前贷款定价方式为以贷款基准利率定价或采用固定利率方式，需要先申请转换为以LPR为定价基准的浮动利率，9月25日起可登录手机银行进行线上申请。

中行方面，对固定利率或人民银行基准定价贷款，需前往贷款经办机构变更为以LPR定价的贷款之后，再申请存量房贷利率调整。

提前还贷稍降温

记者发现，相较于年初动辄三个月、半年的等待时间，目前提前还房贷排长队现象已有所缓解。此前，银行提前还贷需提前3个月线上申请，至7月份时提前还贷的排队等待时间已经缩短至1个月，未来随着存量首套房贷利率的调整，提前还贷的压力将进一步减轻。

复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼表示，存量首套房贷利率调整，是金融管理部门和银行一起给大家发放的“大礼包”，购房者可根据自身情况直接找银行沟通协商，这是国家给的政策红利，没必要通过按揭中介或者其他不规范的外部机构来操作，更不需要再花额外的钱去曲线办理。

“在以后的还贷过程中，千万不要通过经营性贷款、消费贷款来‘置换’房贷。这样既不划算，也不合规，要规规矩矩按照法律法规进行操作，这样才能真正最大享受到政策红利。”董希淼提醒。

温州晚报记者 余婷婷