为解决畜牧业市场风险高、抵押物缺乏，信贷资金难以有效投放等难点，在人民银行阿坝州中心支行的指导下，四川农信阿坝农信联社积极探索金融科技在支持乡村振兴中的应用，作为四川农信系统首家法人机构创新申报“基于物联网技术的畜牧业抵押贷款服务”。目前该项目作为四川省内金融机构通过央行终审的两个项目之一已通过央行金融科技创新监管工具入盒审批，并通过人行成都分行官网对外进行公示。

该服务综合运用物联网、大数据、图像识别等技术，既实现了对牦牛活体抵押物的智能化管理和动态化监测，通过电子耳标为抵押牦牛打上唯一追踪标识，精准识别抵押牦牛数量；通过图像技术、智能摄像头、智能温湿度计等设备采集抵押牦牛的存栏、出栏情况及养殖、环境等信息，实现对牦牛活体抵押物的动态化追踪，有效缓解对牦牛活体抵押物追踪难、管理效率低等问题，同时，又实现对牦牛活体抵押物价值和养殖企业信贷融资风险的精准评估。该服务一方面利用大数据技术更加精准对牦牛活体抵押物价值进行评估，准确把控养殖企业、养殖户经营情况，实时监测活体抵押物生命体征，有效防范抵押牲畜死亡、出售、丢失和反复抵质押等风险；另一方面将征信、司法等外部数据与自身采集牦牛养殖户数据融合应用，多维度构建涵盖贷前、贷中、贷后全流程的信贷风控模型，准确把控养殖企业、养殖户的经营情况，提供更为高效、便捷的畜牧抵押贷款服务。

该联社通过提升养殖户授信额度，提供低成本贷款资金，有效提高饲养效率，降低养殖成本，增强牦牛养殖企业、个人养殖户金融服务的可得性，实现金融与高原牦牛养殖业高质量发展的循环，破解了畜牧业抵押融资难题。

下一步，阿坝农信农信联社将以红原县唐日牦牛养殖农民专业合作社为试点，推进基于物联网技术的畜牧业抵押贷款服务新模式落地，为乡村产业振兴贡献更大的金融力量。

作者：杨周祥 唐路瑶