开开心心生活，明明白白理财。这里是《21理财私房课》，欢迎大家准时收看！我是本期课代表唐曜华。

很多人在拿到年终奖后选择提前还贷，引发了一波提前还贷热潮。有的银行提前还贷排队已经排到半年后了，有的甚至排到9个月后了，还钱比借钱还难。这个现象很多年没有出现过了，过去大家只听说按揭贷款要排队，排几个月是家常便饭。

是什么原因导致了这个现象？银行为什么要为提前还贷设置障碍？提前还贷应该避开哪些坑？本期理财私房课我们就来聊聊这个话题。

现阶段提前还贷需要注意以下几点：

1，现实中有中介甚至银行推出了一种常见的操作，即按揭贷转成经营贷等其他成本更低的贷款，需要注意这是有一定风险的，还是要谨慎，监管对不同性质的贷款用途有明确规定，可能有合规风险。但是有条件的可以商转公，这是完全合规的，即，把部分商业贷款转成利率更低的公积金贷款。

2，现在因为提前还贷需求比较旺，有一些骗子趁机骗钱了大家也要注意。比如，最近有种刷流水的骗局了，骗你说要刷流水才能提前还贷款，让你打钱给他们刷流水，大家别上当。

3，提前还贷前需要先了解下银行提前还贷的政策，比如有没有罚息、罚息多少？必须去网点办理还是可以在APP上还？可以先看看贷款合同里关于提前还贷是怎么约定的。比如，有不少银行规定贷款满三年提前还贷才没有罚息，罚多少也有不同的标准。具体要咨询贷款银行。

4，通常提前还贷需要到当时贷款的网点去办理，或者有的允许线上申请，如果找不到客户经理可以直接去银行网点咨询。如果提前还贷被无理拒绝了，可以打12378银行保险消费者投诉维权热线。