今年上半年，被罚款百万元以上的银行有多少家？

时代周报记者梳理公开行政处罚信息发现，截至7月3日，上半年有69家银行收到百万元以上大额罚单共计106张，千万元以上罚单共计13张，较去年同期明显增加。

上海为大额罚单落地最密集地区

据时代周报记者不完全统计，今年上半年，国家金融监督管理总局（原银保监会今年开出的罚单亦包含在内）、中国人民银行和外汇管理局对银行业共开出罚单3184张，较去年同时期增加6%；其中商业银行累计被罚154335.91万元，较去年同时期增加了59719.70万元。

在百万级大额罚单中，国家金融监督管理总局（原银保监会今年开出的罚单亦包含在内）开出罚单合计82张，占上半年百万级罚单总量的77.36%，处罚金额共7.36亿元；中国人民银行开出罚单合计22张，占上半年百万级罚单总量的20.75%，处罚金额共6882.30万元；国家外汇管理局开出罚单2张，处罚金额共1.10亿元。

图源：时代周报记者编制

从处罚机构所在地来看，上海地区开出的罚单量最多，上海银保监局和国家外汇管理局上海市分局合计开出13张百万元以上级别罚单，罚款共计1.59亿元。其次是海南银保监局、国家金融监督管理总局（原银保监会今年开出的罚单亦包含在内）和宁波银保监局，罚单金额分别为3.96亿元、1467.90万元和1115万元。

农商行罚单数量占三成，国有行被处罚金额最多

从受罚机构类型来看，农商行获大额罚单数量最多，共计35张，占上半年罚单总量的33.02%。股份行共获大额罚单27张，占上半年罚单总量的25.47%。城商行和国有行各获大额罚单17张，各占上半年罚单总量的16.04%。

图源：时代周报记者编制

值得一提的是，国有行虽仅有17张大额罚单，但受罚金额最多，合计2.74亿元，占上半年百万罚单金额的29.91%；其次为股份行，受罚金额合计2.57亿元，占上半年百万罚单金额的28.10%。而罚单数量最多的农商行合计被罚1.13亿元，仅占上半年百万罚单金额的12.38%。

图源：时代周报记者编制

某四大会计师事务所金融组相关人士告诉时代周报记者，“农商行处罚次数多、罚款额小，说明违规情况多，但情节不够严重。罚款额也和银行自身的业务规模有关系。银行内控管理不到位，就会面临大量的监管处罚。但农商行的业务体量没有股份行、国有行那么大，所以罚款金额会比这些银行低。”

信贷业务为处罚重灾区

时代周报记者整理公开信息发现，在今年被处罚的银行中，中国工商银行被罚百万元以上罚单数量最多，共获7张大额罚单，合计被罚1474.90万元。中国建设银行被处罚金额最高，共获2张百万元以上大额罚单，合计被罚约2亿元。

图源：时代周报记者编制

信贷业务为大额罚单中的处罚重灾区。在上述106张针对银行的大额罚单中，有70张罚单里的违法违规事实内容涉及信贷类业务，17张罚单涉及员工行为管理问题。在农村商业银行上半年的35张大额罚单中，其中22张罚单中的违法违规事实涉及信贷类业务，14张罚单涉及贷款违规流入房地产市场问题，6张罚单涉及员工行为管理问题。

IPG中国区首席经济学家柏文喜对时代周报记者表示,房地产是信贷资金投放的传统重点领域，为维护现有存量信贷资产在楼市下行状态下的风险不爆发和不表面化，银行会以各种方式变相“输血”房企，另一方面房地产业属于重资产行业，较好的抵质押资产导致银行业天然具备向其倾斜信贷资源的倾向。

上述会计师事务所金融组相关人士告诉时代周报记者，农商行在信贷风险管控问题上易踩雷，尤其是贷款数据管理、真实性核查以及数据保密方面。这可能也与农商行的内部风控体系和重视程度相关。

作者 吕惟茜

编辑 崔悦晨