美国加利福尼亚州金融保护和创新部
当地时间10日以
“流动性不足和资不抵债”为由
关闭硅谷银行
并指定美国联邦储蓄保险公司为接管方
已成立30年的硅谷银行
如今为何陷入破产？
美国硅谷银行股价暴跌
宣布破产
硅谷银行成立于1983年，为全美第16大银行，总部位于加利福尼亚州圣克拉拉，是联邦储备系统成员，在加利福尼亚州和马萨诸塞州拥有17家分行，主要为初创企业提供融资。法新社报道称，截至2022年底，硅谷银行总资产大约2090亿美元，总存款约1754亿美元。
前几年，美国初创企业吸引大量风险投资，加上美联储维持超低利率，硅谷银行赚得盆满钵满。然而，为应对高位通货膨胀，美国联邦储备委员会去年以来多次激进加息，硅谷银行遭受重创。与此同时，近期美国技术产业大幅裁员、技术股承受打击、风险投资减少，导致初创企业纷纷取走存款。
为了迅速筹集资金，硅谷银行出售了约210亿美元证券投资组合，宁可因此损失18亿美元。但这一消息暴露了这家银行的困境，导致母公司硅谷银行金融集团的股票价格9日暴跌超过60%，10日暴跌68%，进入停牌状态。当天，硅谷银行因资不抵债遭美国金融监管部门关闭。
硅谷银行倒闭前
其CEO套现2400万元股票
据《纽约邮报》报道，就在硅谷银行（Silicon Valley Bank）倒闭的11天前，该银行的两名高管抛售了价值数百万美元的股票。
硅谷银行10日关闭。图片来源：《纽约邮报》
根据美国证券交易委员会提交的一份文件，该公司首席执行官格雷格·贝克尔（Greg Becker）于2月27日通过预先计划的自动抛售，卖出了1.25万股母公司硅谷银行金融集团的股票，价值超350万美元（约合人民币2400万元），为一年多来首次。他在1月26日提交了出售股票的相关计划。
硅谷银行CEO格雷格·贝克尔（图片来源：法新社）
另据《新闻周刊》（Newsweek）报道，同一天（2月27日），该银行的首席财务官丹尼尔·贝克出售了价值57.5万美元（约合人民币397万元）的股票。
贝克尔本人和硅谷银行金融集团都没有立即回复有关贝克尔出售股票以及他在提交相关计划时是否清楚公司当时计划筹资的问题。文件显示，这笔交易是通过贝克尔控制的一家可撤销信托进行的。
美国监管文件显示，投资者和储户周四试图从硅谷银行提取420亿美元（约合人民币2900亿元），这是10多年来美国最大的银行挤兑之一。
中国这3000多家企业是否受波及？
记者了解到，硅谷银行在中国合资成立的浦发硅谷银行传出美资将撤出的消息，该行超3000家中国科创企业客户是否会受波及？
当地时间2023年3月10日，美国加利福尼亚州圣塔克莱拉，硅谷银行总部。视觉中国 图
从商业模式来看，硅谷银行是风投型银行，主推投资、贷款联动业务，主要服务于PE/VC、高科技企业，以及这些企业的员工等高净值客户，同时也从这些企业和员工处获得存款。很多科技企业得到融资之后，会先把钱存在SVB，业内人士称，现在很多PE/VC都紧急提醒被投企业尽早取回自己的存款。
2022年3月以来，美联储开启加息周期，初创企业的资金环境与经营环境都面临挑战，对于硅谷银行本身持有的证券资产也带来重大打击。2022年末，SVB股权投资收益仅为上年的25%，债券投资全年亏损2.85亿美元。同时，SVB的存款也因经历市场低谷而锐减。双重夹击之下，硅谷银行的资产质量受到市场关注。美国时间3月9日，标普全球评级将SVB评级由“BBB”下降至“BBB-”，引发投资者抽身避险和挤兑。
在浙江，硅谷银行也有投资，例如SVB金融集团（SVB Financial Group）在浙企中新力合股份有限公司持股5.08%。
浦发硅谷银行外资或将撤出
硅谷银行2011年获批在上海与浦发银行合资成立浦发硅谷银行，双方各持股50%。2012年7月30日正式获批开业，意图在中国复制投贷联动模式。
浦发硅谷银行3月11日在官网发布公告，强调该行“是一家在中国境内注册的法人银行，拥有规范的公司治理架构，有独立经营的资产负债表。作为中国首家科技银行，浦发硅谷致力于服务中国科创企业，始终按照中国法律法规规范稳健经营”。
11日上午，记者致电浦发硅谷银行上海总部、北京分行、苏州分行、深圳分行，电话均无人接听。
浦发硅谷银行在其2021年报中称，所服务的企业中约 98%为中国本土科创企业。截至2021年第二季度，该行共服务了超3000家企业客户，其中有31家客户在海内外上市。
浦发硅谷银行重点布局八个产业组，包括医疗健康、双碳绿色与智能制造、企业服务、半导体集成电路技术、人工智能与大数据、金融科技、新消费和产业互联网。客户群涉及60多个细分行业和赛道。
截至2021年12月31日，该行贷款余额为人民币93.45亿元，年增幅为5.99%。截至2021年年底，该行不良贷款率为1.37%。
一位2022年曾到访过浦发硅谷银行上海总部的业内人士告诉记者：“现在他们内部都闭口不言。听说美资部分将撤出。他们行员工很少，可能加起来不到200人。”
蝴蝶是否将再次扇起飓风？
2008年，雷曼兄弟公司破产引发的全球金融危机，这次有没有可能再出现？
华睿投资董事长宗佩民告诉记者：“硅谷银行是一家规模不大的银行，资产规模相当于杭州银行，商业模式没有太大创新，对银行业的冲击应该不会太大。它的关闭对中国创业企业应该影响不大。”
“很多人把硅谷银行当作全球科技银行的典范，其实，它还是没有突破商业银行的框框。科创企业主要依靠直接融资或者股权融资，科技银行应该在股权投资基金募集、托管、股权投资基金与科创企业匹配、资金使用监管等方面发挥关键作用，同时，适当发挥投贷联动的作用。”宗佩民说。
浙江大学国际联合商学院（ZIBS) 副教授、法律与金融研究室研究员戴新竹告诉记者，从目前已知的信息，硅谷银行的倒闭不会对我国的金融和经济产生重大冲击。
“与雷曼兄弟不同，硅谷银行专注于科技企业与创业公司的传统银行业务和风险融资，这种业务模式与其他大型金融机构重合度不高，它一家倒了不太会引起连锁反应从而引发系统性风险。同时，它主要影响的是美元流动性，在我国积极的人民币国际化策略下，对我国的经济和金融体系不会产生直接威胁。”戴新竹说。
马斯克（来源：财富）
马斯克回复陈民亮推文。
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