近年来，专精特新政策定位不断上升，国家从财税、信贷、支持产业链升级、提供企业创新能力等多方面，支持“专精特新”中小企业高质量发展。
随着金融管理部门针对科技创新类企业的金融支持政策的不断完善，金融活水源源不断注入专精特新企业，投放“专精特新”企业成为银行信贷优先布局方向。2022年各大商业银行相继推出“专精特新贷”相关产品。例如，中国银行针对专精特新中小企业推出专项产品“惠如愿·专精特新贷”，建设银行“科技云贷”“孵化云贷”，浦发银行“专精特新贷”、“科技快速贷”“科技履约贷”等，都在精准滴灌专精特新企业。
专精特新贷因“力度更大、利率更低”特点，无论是工信部还是地方工信部认证的具有“专精特新”资质的企业，普遍获贷成功率较高。加上利率市场化的持续推进，银行信贷投放考核绩效的倾斜，银行专精特新企业信贷投放持续增长，专精特新企业的信贷投放可能快速从“蓝海”变“红海”，银行在该赛道需抓紧时间布局赛道、发展客户。
启信慧眼合作客户-某股份制商业银行，在2022年初即提出“将打造专精特新赛道作为2022年必须打赢的十场硬战之一”，出台了“小巨人贷”“专精特新贷”等一系列产品和配套支持政策。银行在专精特新赛道布局上，抓质量（潜客积累、营销价值）、重效率（营销效率、尽调效率），营销战略成效明显：累计拓展6W家营销名单，储备近10W优质中小企业潜客，仅3个月内就完成12家专精特新企业合作，信贷投放超4亿元！
据悉，该行初期也面临缺乏数据支撑，客户经理缺乏专精特新相关领域专业知识等痛点，该类企业识别认定难、资信评估难。本文详细拆解该银行打赢突围站的4个关键点：专精精特新企业拓展、信贷商机捕捉、高效营销筛选、快速审批落地。
分层构建潜客资源池 信贷覆盖中小企业全周期
根据2021年工信部发布的《“十四五”促进中小企业发展规划》提出的建立中小企业梯度培育体系，优质中小企业可分为四个梯度：创新型中小企业->“专精特新”中小企业->专精特新“小巨人”企业->制造业单项冠军企业。
政府希望通过引导中小企业专精特新发展，培育一批主营业务突出、竞争力强、成长性好的专精特新“小巨人”，引导其成长为制造业单项冠军企业、隐形冠军企业，在细分市场抢得主动权、夺得话语权，获取全球行业的领先地位。
响应政策对中小企业发展路径的培育规划，商业银行在布局专精特新赛道时，也可以沿着中小企业发展路径构建潜客资源池：提前储备优质中小企业、深度挖掘专精特新、重点攻坚冠军企业。
启信慧眼持续响应银行对公营销政策指标考核与信贷投放需求，通过数据挖掘、清洗、整合，上线特色企业营销名单库。为助力专精特新贷业务发展，现已上线【专精特新中小企业库】与【专精特新小巨人企业库】，同时推出【科技型中小企业】、【制造业单项冠军培育】、【制造业单项冠军】及【隐形冠军】名单库，助力银行分层渗透专精特新赛道。
专精特新中小企业与专精特新小巨人名单每年都在扩容，按照申报级别还分为县区级、市级、省级、国家级专精特新，省市县级名单公布于各地工信厅、经信厅网站、中小企业协会等，过去银行从业者在名单搜索、整合、更新与筛选上均较为困难。现启信慧眼【专精特新中小企业库】与【专精特新小巨人企业库】，将国家级、省级、市级的专精特新认定名单进行数据挖掘、清洗、整合，现已涵盖10000+国家级、8000+省级、1000+市级的专精特新小巨人企业（因部分企业获得多级认定，合计1.5万家），以及6万家专精特新中小企业。制造业单项冠军企业是指长期专注于制造业某些特定细分市场，生产技术或工艺国际领先，单项产品市场占有率位居全球前列的企业。制造业单项冠军由工信部与中国工业经济联合会两组织认定，目前已完成第六批认定。
启信慧眼通过对认定名单信息来源的整合挖掘、清洗分析，上线【制造业单项冠军】企业库，涵盖1320家企业，并基于制造业单项冠军企业/产品的培育遴选和复核评价工作通知进行提取，发布【制造业单项冠军培育】企业库（当前涵盖196家），提前部署潜在冠军企业营销。隐形冠军企业是指在某个细分市场占据绝对领先地位但鲜为人知的中小企业。隐形冠军企业强调“隐形”，主要反映许多隐形行业冠军的产品往往处于产业链的中上游，多以做中间产品为主，为中下游提供部件、机器、软件或进行配套生产和服务，在最终产品和服务中不为消费者所见，低调务实，大隐于市。隐形冠军企业的认定在省级层面。启信慧眼【隐形冠军】名单库现已涵盖2925家企业，数量不多，趁外界普遍关注之前，建议银行快速开展营销，把握先机。今年以来，金融机构对实体经济支持力度进一步加大，多地发布1号文件，聚焦重点领域加大信贷投放，其中“科技创新”是主要发力点之一。全国科技型企业已超145万，自2010年开始每年平均10W+增长量。其中，中小规模的科技型企业占比超94%，民营企业占比超92%。针对科技型中小企业特点，通过业务模式创新、产品创新等方式抢占优质科技型中小微企业，将是银行信贷业务发展的一片蓝海。为助力商业银行抢占具备科技属性的优质中小企业，打牢客户基础盘，启信慧眼在科技认定属性维度，发布了多项名单库，包括【科技型中小企业】【民营科技企业】【高新企业】【雏鹰企业】等，银行可针对对应客群特征进一步匹配垂直的专项科技信贷产品，提升营销成功率。在以上名单库中，银行可通过 “认证信息” 与 “基本信息” 2个层面的标签体系，进一步梳理目标潜客。例如银行可通过认证级别、认证日期、认证状态等条件，优先拓展新公布的、级别符合要求的、在有效期内的专精特新企业及其他优质中小企业。银行在导出可营销客户名单时，可全面导出名单企业的认证详情，包括认证状态说明及信息来源，以及入库登记编号或证书编号等信息，便于分行向总行报备名单，证明名单属实。对于拓展到的符合专精特新相关信贷政策的营销名单，能否成功放贷，还取决于企业近期是否有资金需求。能否及时捕捉到目标企业的营销信号，取决于对企业商机事件的及时捕捉，以及对各类商机事件背后业务信号的敏锐洞察。企业的新设子公司、中标政府项目、投融资并购、融资担保到期等事件，都是可介入的营销信号。例如：某家企业近期中标政府项目，且中标金额较大，该企业可能需要自己支持来完成项目，具备信贷营销机会；当存量客户因投资人/母公司增资等情况，增加注册资本，在完成工商增资手续前，资金都需要封闭留存在银行账户一段时间，银行可及时进行存款营销！启信慧眼推出【商机事件库】，基于“营销名单+商机数据挖掘+信贷产品模型”能力组合，自动化挖掘企业经营动态中的营销信号事件，并智能转化为“开户、存款、授信”等银行业务信号，让一线的客户经理迅速了解企业动态并提供基本精准匹配的信贷服务。银行可将待拓潜客名单存入系统，通过启信慧眼“信贷产品模型”，自主构建本行专精特新相关信贷产品商机挖掘规则，该模型一旦生效应用，便可在名单库中进行商机回归挖掘与新增商机推荐。银行客户经理既可以在客户池主动筛选符合该信贷模型的商机，也可以管理员统一设定商机订阅规则，系统自动下发推送至指定渠道，如APP、客户经理的邮箱等，实现商机智能触达到人，提升营销效率。拥有了可跟进的营销名单与商机信号，银行需要对专精特新潜客进行筛选与价值分层，过滤掉不符合银行准入门槛甚至存在高危风险的企业，挖掘出符合业务画像、可与产品配对的高价值客户优先营销，提升营销成功率，并从源头把握资金质量。启信慧眼【批量尽调】模块，响应银行营销名单筛选与价值分层需求，单次支持5000家名单企业90+维度画像信息补全，基于画像标签进行营销价值排序后，支持导出目标营销名单下发或者在线客户分发，提升拓客效率、名单分发和跟进效率。在用户分支行营销场景中，分行普惠部、公司部等会接收到来自人行、地方委办局、协会以及上级行定期下发的政府支持的专精特新企业名单，该类名单通常只有企业名称（甚至简称），缺乏更多维度的企业信息用于支撑企业营销初筛，也无法判断企业具体地址，进行下沉分发营销，该类名单难识别、难下发、难触达。支行客户经理为完成信贷业绩考核，也可能自行去各类政府网站寻找“专精特新、科技型中小”等企业名单，对于收集到的名单，需要做清洗、筛选，这些时间成本不容小觑。以上场景均可以通过启信慧眼【批量尽调】模块，将企业名称/简称一键导入，即可智能补全企业“基本信息、评分信息、关系信息、经营/司法风险、经营信息”等，快速识别企业资质风险，找到优先营销对象。银行在筛选营销企业、信贷产品匹配、准入授信、额度评定等场景中，通常基于多个目标信息标签进行综合评估对比，存在营销人员经验主义、拍脑袋判断等可能性，评估不够客观、效率相对低下。针对银行营销条线的常用评估维度的采集、分析，基于启信商业数据平台汇聚的2.3亿家企业等组织机构的超1000亿条实时动态数据，与数据清洗、数据挖掘、数据分析、算法研究、算法工程等底层数据技术实施，自研上线了多个企业评分模型，辅助银行快速完成对营销企业的综合性评估与筛选。启信慧眼“科创评分”模型，从企业技术创新、科创资质、研发实力、成长性、行业潜力5个大类（包含20+细分维度），综合评价企业的科技创新能力以及发展潜力。该模型针对企业科创属性数据分散、不易获取，专利、软著、资质等无形资产价值度量难题，对“科创”维度评分建模，解决垂直痛点，且经过了多种可信性测试，模型可用性较高。启信分则是针对企业综合实力评估的模型产品，从公司成长性、资本背景、经营质量、企业规模、知识产权、风险状况6个大类（包含70+细分维度）对企业进行综合评价，得到的一系列用于表征企业信用和实力状况的评分体系。启信分采用千分制，按照评分对企业进行启信等级划分，700-1000分代表“优秀”，550-700分代表“良好”，550分以下代表“一般”。还可根据企业所属的二级行业，对企业启信分进行排序，得到企业行业排名。点击启信分详情，除了可以看到企业的行业排名，还能够看到信用等级和启信分明细。在信用等级中，通过R1~R15的评级，更细致地评估企业的风险状况，便于银行等金融机构可以考量企业是否值得合作。如果企业信用状况优秀，风险很小，具备较强的偿付能力；反之，风险较高，意味着可能在信贷偿还方面存在较大问题，合作时需要审慎对待。启信慧眼在银行"定制化营销模型"搭建上，也颇有助益。某上市城商行，选择将启信慧眼的工商、知识产权、企业标签等数据，与行内自有的交易对手、集团派系、股权关联等数据进行融合设计评分模型，并基于行业高价值客户存量样本进行模型验证，构建了实用的营销成功率评分模型。银行均可基于自身业务策略、业务经验，自主构建企业评分模型，可用于对营销名单的成功率分层，也可以用于授信额度测算等场景。为提高专精特新贷覆盖面与成功，银行针对专精特新企业普遍快速批贷，审核周期往往在10-15天，也无需抵押，但从风险管控角度而言，监管对贷款管理呈现收紧趋势，要求银行在支持专精特新企业发展同时，也要提升信贷管理能力。为兼顾专精特新贷快速审批特点与严控资金质量诉求，启信慧眼【企业尽调】模块实现了既能将审批规则落地系统，一键判断可否准入；又能同时完整一站式线上尽调，输出完整的企业资信风险尽调报告。启信慧眼支持将银行授信环节常用的审查指标与规则在系统中配置生效，本行所有使用启信慧眼的信贷人员共享一套审批规则，规避个人经验与人工判断的时间成本，输入企业名称，系统则基于规则自动输出准入结果及依据。目前，该套自动审批规则支持15项指标，包括“启信分、注册资本、实缴资本、严重违法失信行为”等，所以指标的准入条件均可自定义设置。准入环节判定为“通过”的名单企业，则可以进一步展开详细尽调。启信慧眼在企业尽调维度，覆盖了“变更/经营/司法风险、资质信用、关联关系、财务信息、融资借款、知识产权、市场环境、新闻舆情”等多个信息模块，突破了过往信贷人员需多渠道多平台采集企业信息的传统手段，大数据尽调，关注信息一页呈现，并支持智能调取《贷前尽职调查报告》。启信慧眼隶属于上海合合信息科技股份有限公司，基于启信商业大数据平台，结合人工智能技术，打造标准化SaaS平台。聚焦金融场景，启信慧眼推出金融机构风控营销SaaS，助力银行、融资租赁、商业保理等行业解决“营销拓客、尽职调查、风险预警、监管合规、客户管理”等问题。本文所述专精特新贷相关产品方案，均支持线上路演。上一场路演已在2022年12月20日落地，新一轮路演活动开启，感兴趣报名：