本月国债开售，国债利率不论3年期还是5年期，均比上月下调10bp，不光是银行定存利率，当前国债利率也正式进入2.0%时代。那么问题来了，利率一再下调，银行理财又打破刚性兑付，老百姓的钱会流向哪里呢？

近段时间来，多家银纷纷热推各类零钱理财产品，这类产品不仅门槛更低，还能为用户提供稳健且高于活期储蓄存款的收益，同时有的产品还开拓有支付功能。

专家表示，相比于其它理财产品，零钱理财门槛低、流动性高、上手快，具有广阔的市场潜力，投资者可以根据自身的风险承受能力和流动性偏好进行合理选择。

“虽然收益是看起来没一年以上的理财产品高，但至少安心，一天天的收益清清楚楚，万一行情有变，立马可以赎回走人，灵活好调头啊。”95后的安安刚买了某股份制银行的零钱理财，而在此前，她根本就不碰银行理财，作为一个有资历的散户，这些年她一直追求在股市里快进快出，然而当前持续低迷的行情，安安的心态有些崩，思考再三她从股市里退出了一部分资金。

不过习惯了资金灵活的安安不愿意把资金锁定一年以上，“万一股市扭转了，我要抓住机会立马冲进去的，买理财买存款都不适合我。”正是有这方面的考量，她选择了零钱理财。

“这几个月各家银行都出了不少这类的产品，有些最高单日快速申赎只有5万元，有的产品能达到几十万元，主要看其底层配置的货币基金的产品数量。综合起来看，这种货币基金的7日年化表现相对不错，有些产品都接近3%了。”近段时间李女士对比各家银行的零钱理财产品。

记者梳理发现，当前民生银行天天增利灵动款理财7月初的七日年化收益率达到2.93%。招行朝朝盈近七日最高年化收益2.94%，光大银行阳光金天天盈2号A的年化收益2.75%。

相比于活期存款，零钱理财的收益可观。

尽管收益不错，银行业人士也提醒投资者，投资理财不能只看收益率，“零钱理财”虽然收益相对高、较稳定，且对接的是风险较低的货币基金，但投资者在选择“零钱理财”时还是要关注收益规则、快赎额度，根据自身的风险承受能力和流动性偏好进行合理选择。

在投资者需求驱动下，不少银行都在纷纷加大组合类活钱管理产品的布局力度。

据不完全统计，截至目前，已有超10家银行提供这类组合销售产品。“这些组合产品都是由多只低风险产品组成，主打一分起购、低风险、高流动性等特点，整体快赎额度因产品数量的不同有不同程度的提高，满足了投资者在流动性上更高的需求，逐渐成为市场上追捧的对象。”普益标准指出。