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来源：金融时报收集编辑：韩雪萌
3月8日，美国加密货币交易银行 Silvergate Capital宣布将推迟提交2022年度财报，当天还公布逐步减少运营并清算其银行资产，为关闭做准备。Silvergate表示，“公司目前正在分析与其有关的某些监管询问和调查”后，该股股价暴跌超过一半，并且盘后继续下跌36%，创该公司美国IPO以来单日最大跌幅。在这一困境信号下，加密货币市场价格随之跳水，比特币的价格在短短1个小时内崩跌超 5%，市值瞬间蒸发 220 亿美元。据《金融时报》记者了解，Silvergate Bank早些年只是一家位于加州的社区零售银行，在加密货币浪潮中管理团队瞅准机会，通过向FTX、Coinbase等交易所提供美元和欧元结算服务，一举成为币圈银行的标志，转化为一家专注加密货币行业的主要银行提供商，并通过将美元转换为数字货币的渠道，将自己与其他传统性银行区分开来。对于美国大型加密交易平台和交易者来说，Silvergate不仅接受加密交易平台和交易者的存款，还为加密货币结算建立了自己的加密结算支付网络SEN。Silvergate对其交换网络SEN的描述是：“我们将SEN设计为对加密货币交易平台和投资者的网络，使美元能够在SEN参与者之间全天候高效流动。” 与传统银行的电子资金转账相比，SEN转账几乎是即时发生的，通过SEN转账美元的方式，倍受加密投资者的欢迎。也因此，Silvergate的这种特性吸引了大量的加密资产。更为重要的是，Silvergate是一家真正的银行，由美国银行监管机构来进行监管，公开审计财务报表和资本监管，以保证投资人的资金安全。 此前，受2022 年 FTX倒闭的影响，Silvergate客户纷纷提出存款。截至2022 第三季度末，Silvergate的储蓄额已经从119 亿美元下降到38亿美元，降幅高达68%。 如果没有来自银行监管机构的敦促，或许，Silvergate的路还会顺利地走下去。自去年4季度以来，美国银行监管当局意识到，加密货币需要更为严格的规则，以保证金融系统的安全。在币圈频繁爆雷的情况下，美国政府一直在不断加强对加密币的监管。Silvergate已在今年1月报告，2022年第四季度亏损10亿美元，并表示这一数字可能会更高。该公司仍在计算快速出售资产以偿还联邦住房抵押银行系统预付款的成本。2023 年1月，该公司还解雇了40% 的员工。 3月8日盘后，Silvergate再度发表公告称，由于需要更多时间完成财报审计的工作，所以无法在3月16日的期限之前向SEC提交2022年10-K年报。更令投资者惊恐的是，公司明确预警可能存在资本金不足的问题，同时也在评估一系列后续事件对公司持续经营能力的影响。 面对Silvergate的险情，作为一项防御措施，Silvergate的商业伙伴也在第一时间表态撇清关系，宣布切断与其业务往来。加密货币交易所 Coinbase Globle、币圈金融服务公司 Galaxy Digital、加密公司 Paxos 、芝商所旗下Cboe Digital、Bitstamp交易所也都已经表态不再使用Silvergate的SEN结算网络。 美国最大加密货币交易所Coinbase Globle当即发布公告称，立即停止使用Silvergate的资金结算服务，转向另一家向币圈提供服务的持牌银行Signature Bank。“Coinbase对Silvergate的企业风险敞口微乎其微。” Coinbase发言人表示，“Coinbase Prime已为其机构客户转而使用Signature Bank。” D稳定币发行机构Paxos也在上周四确认，停止与Silvergate账户有关的转账或付款。另一家稳定币发行商Circle也宣布，正在解除Silvergate的特定服务。交易伙伴的纷纷出走，势必会加剧Silvergate的流动性问题。投资者和商业伙伴的大批退出所造成的资金外流，威胁到Silvergate银行的主要存款来源和加密参与者相互转账的平台。Silvergate推迟发布财报后，股价遭遇暴跌，最终选择结束运营。最大的币圈银行
（Signature Bank）关闭
Silvergate的资产由于加密货币的财富在新冠肺炎疫情大流行期间激增，但由于美联储的快速加息，令这种情况有所动摇。Silvergate的客户—加密公司最近的集体提取存款，给银行的资金带来了压力。事实上，作为美国主要服务加密货币行业的两家关键银行之一，Silvergate的资产总额仅仅有110亿美元左右；另外一家位于纽约的 Signature Bank则拥有高达1140亿美元资产，总存款为886亿美元。 受到硅谷银行3月10日突然倒闭和Silvergate恐慌的投资人的影响，SignatureBank在3月10日的交易中股价大跌26%，成为该银行2004 年上市以来最大单日跌幅，并于当日停牌交易。 随后，FDIC接管了硅谷银行，将近1750亿美元的客户存款置于监管机构的控制之下。该银行的倒闭是自2008年金融危机以来最大的一次，这引起了人们的担忧，即随着利率上升给银行业带来压力，以及紧张的储户考虑提取资金，其他金融公司可能会遭受类似的命运。 3月12日，纽约银行监管机构在一份声明中表示，“鉴于市场事件，监测市场趋势，并与其他州和联邦监管机构密切合作”，为了保护消费者和金融体系的稳定，Signature银行和纽约州的监管机构之一纽约金融服务部协调做出了关闭的决定。为避免此事件波及其他金融机构，美国监管部门承诺该银行的所有储户在3月13日都可以提款。 对于最新进展的影响，瑞银集团外汇和加密货币分析师Ivan Kachkovski表示，加密货币公司与美国的银行建立或者维持关系，正变得越来越难。这可能使美国的加密货币行业确立“离岸化”的趋势，至少在完整的监管框架建立起来前会是这样。来源：金融时报客户端
记者：韩雪萌
编辑：刘能静
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