那个曾靠校园贷辉煌一时，现在又改头换面成分期购物电商平台的电商平台现在怎么样了？
现在它还是做着借贷的生意，在借贷的江湖里争议不断。
2020年8月，最高人民法院将民间借贷司法保护上限降至4倍一年期LPR利率（15.4%），虽然金融机构（含小贷公司）不受民间借贷利率保护限制，但地方法院在审理借款合同纠纷中，以15.4%或24%作为司法保护上限。2021年3月31日，央行在其官网公告强调，为维护贷款市场竞争秩序，保护金融消费者合法权益，所有贷款产品均按照IRR计算年化利率，贷款成本应包括利息及与各类相关费用。
时隔几年，仍有一些平台的贷款产品实际年化率超过有关部门规定的红线，用会员费用等名义垒高实际利率的现象也屡禁不止。比如，桔子数科旗下——专注于年轻人分期购物的消费服务平台“桔多多”实际年利率却高达36%，这还不够，有用户质疑桔多多变相收取砍头息，多名用户向笔者透露，自己在桔多多申请借款时，被要求支付699元的会员费，否则借款操作就会失败。
黑猫投诉上多位用户提供的桔多多借款案例也证实了这一点。一位用户表示，自己因为资金周转需求在桔多多平台申请贷款，在申请额度时自己只有几百元额度，但平台规则显示，1000元额度才能进行借款操作。不过桔多多借款申请界面有诱导性文案，暗示用户可以开通尊享卡会员（支付人民币399元）来提高借款额度。 由于急需资金，又无法从银行获得贷款，无奈之下该用户只好支付399元开通尊享卡会员来提高额度，完成借款。但支付后发现仍无法进行借款操作，于是与客服沟通申请退款，但在春节期间桔多多平台无客服值班，无法办理退款业务。
前几日该用户通过APP人工客服和电话热线联系桔多多时，客服以超过退款时限为由拒绝办理退款业务。 让让用户情绪激动的是，在整个环节中，所谓的会员服务有名无实，桔多多没有任何依据显示，本人在消费购买尊享卡会员后正确享受到了相关服务，存在消费欺诈的嫌疑。
从用户投诉的情况来看，大家在获取桔多多借款额度后分别被收取“加速卡”或会员费399元、服务费369元、699元的额外费用。从账单明细来看，收款方为辽宁自贸试验区（营口片区）桔子数字科技有限公司（ “桔子数科”），部分账单分类显示为日用百货。桔子数科由大连桔多多科技有限公司（ “桔多多科技”）控股，营口国资旗下营口股权（创业）投资引导基金管理有限公司和营口创业投资引导基金有限公司参股。
公开资料显示，桔子分期上线于2014年9月，早期定位大学生分期商城，并涉足校园贷，在全国校园里招聘校园代理；2017年7月，监管叫停网贷机构开展校园贷业务，桔子分期由此向分期消费服务转型；2020年6月，桔子分期商城品牌更名为桔多多商城。
根据公开资料桔多多现在是一家以“场景导购+品牌入驻+爆款特卖+店长模式+会员权益”等为主的全品类场景消费分期电商平台，但桔多多APP首页却是借款产品备用金和平台借款。
另一位用户表示，向桔多多申请“借款”借款时，初始额度为400元，平台显示综合年化利率12%起，日利率：0.0328%起，如果提额4500元至4900元，则需要支付699元的会员费。
该用户表示，借款4900元，默认只能分3期，还款明细显示，第1期1795.34元（含96.24元融担资信费），第2期1699.1元，第3期1683.86元。据此计算，在不考虑会员费的情况下，桔多多借款在优惠后的综合年化为34.14%。而如果根据2021年3月31日，央行在其官网公告强调的所有贷款产品均按照IRR计算年化利率，贷款成本应包括利息及与各类相关费用，此用户该笔贷款的实际年化利率远远超过了34%。
苹果应用商店的用户评价也将主要争议聚焦在桔多多收取会员费上，多位用户表示申请借款额度后被要求买会员、或办理399元极速卡，有用户直指桔多多“变相收取砍头息”。也有用户强调桔多多向多家网贷导流，征信记录被多家平台查询；另有称注册后屡收到其他平台的短信，怀疑个人信息被泄露。
有用户在桔多多办理3000元的分期借款，每期还款1040.26元，借款IRR为24%，不过由于这笔借款被收取了399元的会员费，所以实际到账2601元，据此计算，这笔借款的IRR实际达到116%。此外，有投诉显示，用户借款7400元，分三期每期2616.12元，若计入399元会员费，IRR达到71.25%；若不计入会员费，其IRR同样达到了借贷红线36%。
天眼查数据显示，北京桔多多电子商务有限公司成立于2015年9月23日，注册资本5000万元，法人代表史孝东，唯一股东为辽宁自贸试验区（营口片区）桔子数字科技有限公司。企查查数据显示，桔多多疑似实控人为史孝东，总股权比例为 33.87%。
桔多多对外投资了17家企业（5家已注销），其中一家为天津华北创业小额贷款有限公司（下称“华创小贷”）。虽然桔多多持有华创小贷10%的股权，但桔多多的主要合作机构却是持牌消金公司。
从公开数据来看，桔多多合作的资金方包括：青海银行、兰州银行、沈阳农商行、蓝海银行、苏家银行（沈阳市苏家屯区农村信用合作联社）、OPPO欢太、长银消金、紫金农商行、长安银行、锦程消金、晋商消金、兴业消金、本溪银行、盈峰小贷（广东盈峰普惠互联小额贷款股份有限公司）、盛银消金等近20家机构。