近日，山东省滨州市无棣县一公司为无棣县人社局送来了一面印有“补充工伤好政策，为企规避高风险”的锦旗，感谢人社部门惠企利民的好政策。
该公司的王师傅在2023年3月份在工地搭设架体过程中上架杆时，因踩滑不慎摔倒，造成左手腕骨折被认定为工伤，鉴定为九级伤残，无棣县补充工伤保险承办方的保险公司第一时间向该公司支付了87712元理赔款，这是无棣县补充工伤保险政策实施以来发生的首笔赔付。补充工伤保险是在按照国家法律规定建立工伤保险社会统筹的基础上，通过与商业保险合作，提高工伤职工保障水平、降低用人单位风险负担，进一步为职工兜好底、为企业解难题。截至目前，已有鲁北集团、三岳化工、三木化工等30家企业参保，参保人数达8000余人，预计年内将惠及全县600余家参保单位。
一、 调查研究，梳理工伤问题“肠梗阻”
一是重视实地调研学习。工伤保险“保而不包（保障但不全包）”“报而不包（报销但不全包）”的特点逐渐面临现实困境与挑战，无法满足工伤职工更高层次的保障需求。2023年2月无棣县人社部门深入鲁北企业集团、丰达集团等30余家企业，深入基层组织座谈广泛听取企业和职工意见，很多企业存在无力承担或短时间难以承担相应费用、劳动者与用人单位情绪对立严重的问题。二是异地取经论证方案。无棣县人社部门积极开展补充工伤保险调研工作，赴先进地区学习相关工作经验，确保补充工伤保险试点工作高效开展。三是取长补短共同发展。通过与商业保险公司深入交流，全面了解商业意外险、雇主责任险等在发生工伤情况下，发挥的积极作用和不足，验证与商业保险公司共同开展补充工伤保险的可行性。
二、两融模式，打出惠企利民“组合拳”
一是经办服务相融合。补充工伤保险经办与工伤保险经办实行合署办公，同步办理参保、缴费和待遇支付，同窗受理申报、赔付，切实提高办事效率，方便企业。补充工伤保险还与工伤保险管理服务融为一体，优选商业保险机制承办，实行商保承办与社保经办管理统一、服务联体、责任分担，实现管理服务相统一。二是制度保障相融合。参加补充工伤保险的被保险人，在保险有效期内发生工伤事故或患职业病的，承保商业保险公司依据人社部门出具的工伤认定决定书和劳动能力鉴定结论书，按照本办法规定直接给予赔付，承保商业保险公司不再进行认定和鉴定。保障政策上做到补充工伤保险缴费及待遇政策设置与工伤保险紧密衔接。待遇参照工伤保险设置了一次性伤残就业补助金、停工留薪工资补助金、停工留薪护理补助。
三、精准保障，抓好解决问题“处方药”
一是制定具体保险办法。聘请国家级精算师对全县近五年来工伤保险数据模型测算，科学分析工伤保险基金、用人单位负担比例构成及工伤群体的实际需求，制定出台《无棣县补充工伤保险办法（试行）》，参保缴费不细分行业类别，统一执行职工20元/人/月的标准。二是提高相关补偿比例。针对工伤职工获得护理费、停工留薪期工资、一次性伤残就业补助金难度较大、用人单位负担较重等实际情况，进行精准保障。补充工伤保险对上述赔偿项目赔偿比例高达80%，工伤待遇赔偿获得更加便利。三是开创四方共赢局面。补充工伤保险既要兼顾社保部门的公益诉求和商业保险公司的盈利诉求，也要兼顾减轻用人单位经济负担，满足工伤职工更高层次的保障需求。商业保险公司将会加大对企业安全生产干预的投入，帮助企业提高安全防范能力，也可以通过费率厘定等调节机制，引导企业优化用工环境，减少事故发生率。
四、多快好省，根治职工权益“维权难”
一是权益多。劳动者由于缺乏相关专业知识，对自己应享受的合法权益不甚了解，这就需要律师要发挥自己的专长，而且要多关注和了解最新政策，尽可能维护劳动者最大的合法权益。比如补充工伤保险涵盖的护理费、停工留薪期工资、一次性伤残就业补助金等。二是时间快。对于大多数劳动者来说，一旦受伤，意味着家里失去了顶梁柱，不仅要垫付医药费，而且没有了工作，失去了经济来源。如果按照正常的法律程序走完，最终虽然也能获得赔偿，但是对于受伤职工及其家庭来说，时间是最宝贵的，他们需要快速获得赔偿，以缓解生活压力。三是效果好。既要合法维权，又要考虑到社会稳定。用人单位和劳动者对簿公堂，对公司和劳动者是两败俱伤，同时浪费司法资源，社会效果也不理想，而如果能够和平解决纠纷，可以说是多赢。在用人单位参加补充工伤保险的情况下，承办律师在仲裁前主动向公司发送调解建议书，将有效促使公司与职工达成调解，取得更好的社会效果。四是成本省。按照正常的法律程序，无论是用人单位还是劳动者，都需要花费大量的时间成本和人力、物力成本。对劳动者尤其是工伤职工来说，如果维权成本太大，无异议雪上加霜。而调解相对来说是成本较低的方式之一，对于劳动者、用人单位、司法机关来说均节省了成本。
五、科学设计，保障制度运营 “可持续”。
一是投保设有前置条件。补充工伤保险均以依法参加工伤保险为前提，未参加工伤保险的用人单位不能单独建立补充工伤保险。补充工伤保险作为工伤保险的“附加险”或“衍生补充险种”，其投保的前置必要条件为“用人单位已为职工投保工伤保险”。二是管理模式责权清晰。补充工伤保险由社会保险经办机构与商业保险公司签订协议，协同管理，各负其责。社会经办机构履行监督管理职能，保险公司自负盈亏。三是用人单位直接受益。补充工伤保险虽然视为工伤保险的“衍生补充险种”，但在保险直接受益人方面与工伤保险有所不同。工伤保险的直接受益人为用人单位职工，而补充工伤保险的直接受益人为用人单位，直接减轻了企业损失，提高了参保积极性。
“补充工伤保险”在“工伤保险”保障作用基础上，提供额外的工伤保险保障，进一步健全完善了原有工伤保险保障体系，强化了对于工伤职工与用人单位工伤风险的保障作用。下一步无棣县将坚持“政府引导、企业自愿、专业运作”的原则，不断深化工伤保险制度改革，创新应用场景，加快并补充工伤保险的推广运用，减轻企业负担、维护职工权益、构建和谐劳动关系，为完善多层次工伤保障体系提供更多的“滨州经验”。