文、图/羊城晚报全媒体记者 杭莹 通讯员 朱锦 谢德昕

今年4月广州正式获批成为第三批数字人民币试点地区以来，广州市地方金融监督管理局积极探索数字人民币与地方金融业态创新融合，助力乡村振兴与惠民便企。

在刚刚结束的第十一届中国(广州)国际金融交易·博览会(简称金交会)上，专门设立了“数字人民币”和“数字金融创新”展区，宣布启动全国首个地方金融数字化基础设施平台-“广州地方金融数字化基础设施平台”，加快推动地方金融机构加强数字人民币应用场景创新和金融服务创新。

“保险+小贷+数字人民币”

助力小贷公司开发“农险数币贷”

随着广州市众多消费场所和公共机构开通数字人民币支付通道，作为数字人民币载体的数字钱包将会成为新的国内支付流量端口，为地方金融机构带来新的客户流量和业务机遇。同时，地方金融机构使用数字人民币进行交易免收手续费，有助于进一步降低结算成本，而如果利用数字人民币的智能合约功能，未来还可约定贷款资金用途，加强信贷资金管理。

近期，在广州市地方金融监督管理局的支持推动下，广东盈峰普惠互联小额贷款股份有限公司（以下简称“盈峰小贷”）就基于数字人民币开发上线了“农险数币贷”，结合广州地方金融数字化基础设施平台的信用数据服务，盈峰小贷为农户量身打造了购买农业保险提供融资支持的线上小贷产品——“农险数币贷”。农户开通数字人民币钱包后，可线上申请盈峰小贷“农险数币贷”融资产品，并在签订借款合同时约定贷款发放至其数字人民币钱包，放款环节基本可实现实时到账，农户收到款项后，可通过数字人民币钱包购买太平洋保险等机构的农险产品。

近期，广州市“龙舟水”来势凶猛、降雨频繁，农户购买农业保险的积极性和迫切性极大提升。位于花都区的水稻种植大户农户郭某通过线上申请“农险数币贷”，就体验到了数字人民币钱包带来的各种便利，农户郭某表示，足不出户就全程线上办理了中国银行数字人民币钱包，线上申请获得了盈峰普惠小贷的数币贷款，并通过数币钱包支付给太平洋财产保险的数币账户，整个流程不超过1小时，为农户及时获取农业保险提供了融资便利和支付便利，提高了农户抵御自然灾害与经济风险的能力。

“典当+数字人民币”

地方金融机构试水“典当数币贷”

为贯彻落实广州市金融纾困19条，在广州市地方金融局的指导下，广州民间金融街信用数据技术有限公司、广州市小额贷款行业协会等引导银行、保险、小额贷款、典当、保理等广州市地方金融数字化基础设施平台注册会员，服务本地小微企业、个体户、农户的融资需求。在借款人授权条件下，金融机构可以通过基础设施平台查看到对方的信用状况，再加上数字人民币钱包“定制化”支付可帮助金融机构提高风控水平，给出更高额度的融资授信。

近日，广州新衡盛典当有限公司通过注册使用广州地方金融数字化基础设施平台的信用服务资源，针对过去较少涉足的农业领域和餐饮等服务行业，推出了基于数字人民币的“保单质押数币贷”和“典当数币贷”创新产品。针对近期受疫情影响有迫切融资需求的餐饮商户李某某等人，新衡盛典当公司合计发放了数笔“典当数币贷”，公司负责人表示，基于“信用综合查询+数字人民币”的助力，已适当提升了融资授信额度与贷款期限、降低了融资利率，方便小微企业快速解决融资问题。

各方加快应用场景创新

率先建立数字人民币应用生态

记者注意到，广州市地方金融机构近期基于保险的数字人民币融资服务创新，中国太平洋财产保险股份有限公司广州分公司都给予了积极的配合与支持。据悉，太平洋财险是国内较早开展数字人民币投保业务的保险机构之一。针对数字人民币如何服务广州市乡村振兴和惠民便企，太平洋财险公司广州分公司党委书记、总经理钟国栋表示，太保作为保险行业的头部国企单位，在人工智能、大数据、区块链、遥感技术等新兴技术加快应用，辅以全域数据采集分析，为客户打通智能定制化保险服务的线上全流程，培育了智能终端、线上服务、远程操控等新产品、新业态，为广州市保险业的流程数字化提供了典范。“未来，我司将不断提升数字人民币购买保险产品的范围与便利程度，不断丰富数字人民币惠民便企应用场景。”

针对近期的数字人民币金融服务创新，广州市地方金融监督管理局相关负责人表示，今年4月份广州市成功获批数字人民币第三批试点地区以来，广州市在食、住、行、游、购、娱、医等七大重点民生领域都已落地特色应用场景，取得了初步成效。

来源 | 羊城晚报·羊城派

责编 | 李志文