走在前 开新局 创新金融服务 践行普惠金融社会责任

徐苏妹

近年来，山东济南农商银行围绕山东省联社党委“123456”总体工作思路，提高自主创新能力，引用金融科技创新，助力银行业务数字化转型，提高金融服务便利度，践行普惠金融社会责任。截至今年3月末，全行各项存款余额达到1020亿元，突破了1000亿元历史大关，在2021年全年增长112亿元的基础上又增长108亿元，增幅达到11.8%，较2019年末存量增长285亿元，增幅达到38.7%，连续刷新历史最高纪录，各项贷款715亿元，较年初增加36亿元，较2020年增加140.8亿元，增幅达到24.3%，贷款户数达到6.57万户，两年增长2.02万户，增幅达到44.39%，经营规模持续扩大，主要经营指标创历史最好水平。

凝聚团队智慧合力，擎画服务创新“同心圆”。该行成立服务转型委员会，创设全省农商系统第一家客户体验部，集中精英骨干组建科技研发部，建立专班研发工作制，形成推进产品、系统和服务创新的全面体系；成立被省财贸金融系统命名的科技类创新工作室“班风宝创新工作室”，与浪潮云服务集团组建“科技创新联合实验室”，自主规划、设计研发14个应用，2020年6月以来，该行9个项目申请并获得著作权，获得山东省信息网络安全协会颁发的网络安全先进集体、农村金融支付服务研究课题荣获中国银保监会中国银行业信息科技风险管理课题研究三类成果奖、中国电子商务产业博览会颁发“数字化转型创新奖”等奖项。为鼓励全员创新，行党委高度重视，引导和鼓励全行员工立足本职、岗位创新，成立“创新俱乐部”，围绕全行产品、管理、服务创新搭建创意交流沟通平台，积极推动创新成果转化运用，确保创新工作可持续、出成果、见效益。每年设立创新奖励专项基金100万元，用于奖励季度“优秀创意”“创新之星”及年度“创客”，累计吸纳会员480余人，推选优秀创意35个。

稳步推进绿色金融，注入服务乡村振兴“强心剂”。该行认真践行服务“三农”和实体经济的经营宗旨，把支持黄河流域生态环境保护和高质量发展做为重点工作，30亿元贷款授信计划专项用于大力发展生态金融、产业金融、普惠金融、绿色金融，推出“政银助微贷”“黄河滩建富民贷”“乡村旅游贷”等系列特色产品，深入开展农村信用体系建设，自2020年以来，累计开展“整村授信”村居1521个，新增授信7.05万户、33.85亿元。推广“电子银行示范村”建设，相继为1583个村级经济组织开立结算账户，提升农村集体财务规范化。打造产业链金融服务，深化与省农担、当地畜牧部门等单位合作，“粮食增产贷”“农业生产资料贷”等产品持续为“菜篮子”工程增添信贷供给；积极对接辖内省、市级以上农业龙头企业、品牌影响力大的标杆性农业龙头企业，以“产业链贷款”“订单融资”等作为突破口，签订“主办银行”协议，“农耕贷”“助养贷”“家庭农场贷”等兴农贷系列产品扶持辖区特色品牌农业产业、小农户发展生态业、体验农业、订单加工农业增产助销。

聚焦特色产品创新，树正服务科创企业发展“风向标”。该行立足全市新旧动能转换起步区和全国首个科创金融改革试验区发展，结合产业基础和产业链发展特点，推出“人才贷”“科技成果转化贷”“知识产权质押贷”“工业厂房按揭贷”等特色业务金融工具包，丰富和满足不同成长周期瞪羚企业、独角兽企业、“专精特新”企业等高成长性企业融资发展需要。与济南人力资本研究院签订战略合作协议，与高新区合作设立全省首个“人才贷”金融服务窗口，被市委、市政府授予首批“人才银行”称号，连续两届中国济南新动能国际高层次人才创新创业大赛获奖团队意向授信7.54亿元，累计投放“人才贷”36户，金额1.86亿元。推动“首贷培植”“百行进万企”行动，加大信用贷款投放力度，在贷款即将到期前启动额度重检机制适当延长贷款期限，解决科创型小微企业成果转化周期长，缺少抵押且融资成本高问题，降低小微企业融资担保门槛，累计投放“科技成果转化贷”415户，金额22.89亿元，为一批新产业、好项目落户济南、扎根济南提供资金支持，为济南市打造亲商、爱商、重商的浓厚氛围提供金融助力。

实施快速服务战略，架设科技赋能金融服务“快车道”。该行坚持“以客户为中心”服务理念，自主开发上线“阳光办贷系统”，系统运行可实时展示贷款受理流程时限，覆盖每笔贷款从申请到审批的各个环节，提高客户体验度；推广“不见面”办贷模式，研发“阳光办贷码”，开辟“掌上办”“码上办”快速受理审批通道，相继开通“96608”贷款受理热线，畅通微信公众号业务受理平台，开通“在线业务预约登记系统”，依托“泉城链”数据库，上线“泉城e贷”“公积金e贷”等多款纯线上业务产品；推出全流程线上自助办贷服务模式，实现“秒批秒贷、零人工干预”，围绕主要客群建立标准化“信贷工厂”，集中打造“惠民循环贷”“兴企自由贷”“经营快速贷”“低息助薪贷”等16项拳头产品，满足个性化、差异化、定制化金融服务需求；发挥业务决策链条短、反应快优势，搭建高效信贷审批机制，针对小微企业推出“一简一降两优化”政策，简化小微企业办贷流程，保障疫情防控期间金融服务不打烊，在持续增强信贷支持实体经济的工作质效同时为维护公共健康安全贡献智慧和力量，切实将“优化营商环境”“便捷获得信贷”行动落到实处。

畅通金融服务渠道，锚定普惠金融服务“航向标”。 济南农商银行针对个体工商户“短、频、急”融资特点开展“我为群众办实事 个体工商户专项扶持行动”，出台“专项额度、灵活期限、免担保费、利率优惠、快速通道”五大利好措施，面向全市个体工商户推出“政银助微贷”“经营快速贷”“惠民信用贷”“家庭亲情贷”等多款商户专属信贷产品，制定利率优惠政策与融资绿色通道，组建20个“1+N”营销团队开展送“贷”上门服务，全覆盖、地毯式走访排摸了解资金需求，提供“一对一”金融服务，有效解决个体工商户“融资难、融资贵、融资慢”难题，累计走访95个街办，联合召开政策宣讲会60余场，对接个体工商户13650户，投放贷款1928户，6.6亿元；新增拓展14家专业市场，建档商户4340户，投放贷款9244万元，推进数字普惠金融地区延伸，以向社区、行政村居民提供便捷金融服务为切入点，延伸金融服务触角，选聘农金员1100人，建设普惠金融宣传站、农村金融服务站300家，布设农金通、助农POS等电子机具1400台，实现基础金融服务“村村通”“全覆盖”，向辖内居民提供存取款、缴存水电费、燃气费、投资理财，宣传金融政策、便民生活等一揽子服务，提高金融服务便利化水平。

打造“义工银行”品牌，吹响社会文明实践“集结号”。该行深化为群众办实事精神和内涵，传承山东农信队伍的红色基因，赓续弘扬“大挎包”精神优良传统，创新服务形式，组建义工团队，打造“义工银行”服务品牌，扶危济困回报社会；组建200支“福象”义工志愿服务队，统一在中国志愿服务网注册成立“济南农商银行福象义工服务队”，团市委为济南农商银行“福象”志愿服务队授旗，正式树立公益服务旗帜。总行层面负责全行义工团队的组织管理和指导，按照组织安排统一开展义工服务。全行2300余名员工发自内心地、真心实意去为人民群众办实事、做好事，以义工的心态做银行，做银行中的义工，义工中的银行。在济南市七个区180家网点、294家普惠金融宣传站、农村金融服务站设立254个“爱心歇脚点”，助力全市推进“城市一刻钟便民生活圈”建设；50家“普惠金融宣传站”升级为历下区“新时代文明实践志愿服务驿站”，协助构建“15分钟志愿服务圈”；38家营业网点加入历城区“歇歇角”爱心联盟，23家“爱心驿站”挂牌成为快递行业歇脚点，改善户外劳动者以及新市民的劳动条件与工作环境；挂牌成立“泉城金融卫士志愿者宣传团宣传站”，向社会公众常态化传播防范非法集资、反诈骗、反假货币、反洗钱等金融知识，计划为社会义工和爱心企业设定积分管理机制，优先提供金融支持；推出“义工”主题银行卡，设定优惠刷卡政策，推出“义工专享贷”信贷产品，褒奖义工无私奉献精神。