5月18日，市民在乌鲁木齐市社会保险中心办理相关业务。记者 邹懿摄

　　天山网记者 冉虎

　　伴随消费者对健康医疗的关注，越来越多的人通过购买健康保险为自己的身体健康保驾护航。市面上的保险产品很多，不少人将健康保险、医疗保险、疾病保险混为一谈。专业人士提醒：健康保险是一个统称，医疗保险和疾病保险侧重不同，选择时应先了解各自功能，不要顾此失彼。

　　中国人民健康保险股份有限公司新疆分公司区部经理张东生解释说，健康保险是以保障被保险人的身体健康为主，为被保险人提供医疗费用和住院期间部分损失赔偿的一种保险。健康保险又根据保险责任不同，分为医疗保险、疾病保险、收入保障保险和长期护理保险。

　　就消费者容易混淆的医疗保险和疾病保险，张东生对比说：“医疗保险是报销费用性的，当被保险人在生病或发生意外事故就医时，保险公司按约定补偿被保险人相应比例保险金，保障的范围包括：治疗费用、药品费用、床位费用、手术费用、检查费用、护理费等。”

　　而疾病保险主要保障对象为发生重大疾病的被保险人，因此也称为重大疾病保险。被保险人缴纳保险金，如果在保险期内发生重大疾病，保险公司须按照保单的保险金额一次性支付保险金，通常这种保单的保险金额都比较大。

　　张东生补充说：“医疗保险和疾病保险都属于健康保险，两者的作用是相辅相成的，各有所长。通俗地讲，医疗保险是以报销部分医疗费用为目的；而疾病保险是给付性的，赔付因疾病或意外造成的被保险人损失为目的。”

　　“医疗保险是遵循先社保赔付再商业险赔付原则，不是全额赔付，是按比例赔付。”对于理赔环节常见的误区，张东生解释说，“疾病保险虽然是‘给付性’，但并非‘得病就赔’，以28种常见重大疾病为例，除了确诊即赔的情况外，有的还需要实施约定手术或达到疾病约定状态才能赔付。所以，不是所有的重大疾病都是一经确诊就能获赔的，大家在购买保险时，一定关注重大疾病约定赔付条款以及赔付标准！”

　　就如何选择健康保险，张东生建议消费者要根据家庭实际情况和自身需求进行选择。“如果想要获得充足的医疗保障，可以选择医疗保险；有重大疾病家族史的人可以优先考虑重疾险；如果被保险人担心疾病或意外导致收入中断，可以选择失能护理保险。”

　　张东生提醒，在购买健康保险要注意几个关键点：

　　在购买健康保险前，一定要认真阅读保险条款，特别要注意除外责任、免赔额、免责期条款的规定，了解自己的权利、义务，再结合自身健康险的需求和经济状况进行理性购买。

　　健康保险都有“等待期”的规定，被保险人如果在等待期内发病，保险公司将不予赔付。因此，在选择健康保险时，最好选择等待期短的产品。

　　注意查看保证续保条款。即在前一保险期间届满后，投保人提出续保申请时，保险公司必须按照原条款约定继续承保，费率不能针对个人风险状况进行调整。因此，选择带有保证续保条款的产品很重要。

　　张东生特别提醒：“尤其需要注意的是，在购买任何健康保险时，应如实填写自身身体状况和既往病史以及其他需告知事项。保险公司发现被保险人有隐瞒病史的情况，很有可能会终止保单，并不返还保费。”