作者 |  刘雪萍

当打工人搬不动砖，要如何养老？

一、养儿防老

“养儿防老”泛指养育子女以防年老时无人照顾。

古代即使是朝廷官员，也只有级别高的、功勋卓著的、获得皇上特批的官员才有退休金可领，普通官员退休后都没有退休金，更别说普通老百姓了。 

对于老百姓而言，几乎都是家庭养老，也就是由儿女赡养老人。中国一直秉持着父慈子孝的优良传统，自古重视养老问题。古代不履行赡养义务的儿女可能会受到刑罚。养儿防老的观念在中国人的思想中根深蒂固，延续了数千年。

但现如今“养儿防老”被认为靠不住了……

一方面，由于上学、工作的原因，来自农村、小城镇、小城市的子女远离家乡，常年在外，所以没办法在身边照顾关怀父母。

另一方面，现在生活压力大，这让刚工作不久或已经养儿育女的成年子女面临巨大的经济压力，特别是对于独生子女而言，两个成年子女需要赡养四位老年父母，还需要抚养未成年子女，这让不少人缺少从物质方面关怀老年父母的能力。

同时，也不乏主观上不履行赡养义务的不孝子孙，养儿防老被认为不靠谱。

二、国家养老

“只生一个好，国家来养老”实现了吗？

（图源网络，侵删）

应该说是实现了，但又没有完全实现。

现在国家全面推行的基本养老保险制度，让失去了劳动力的老年人至少还有一份（微薄的）收入，不至于生活完全无依。

但是在农村地区的老年人们并没有享受到多少养老福利。城市里的退休老人因为参保了由国家、单位和个人共同负担的基本养老保险，每月可以领到上千甚至上万的退休金，但2009年以前年满60岁的农村老人因为没有缴纳基本养老保险，每个月只能领到养老保险中的基础养老金，数额非常少。虽然将2009年以后年满60岁的农村老人也纳入了基本养老保险体系，但仅靠养老金满足基本生活所需仍存在困难。

目前，中国多层次养老保险体系主要包括“三支柱”：基本养老保险、企业/职业年金、个人养老金。

（图源网络，侵删）

第一支柱是基本养老保险，是主体部分。

目前基本养老保险覆盖人数已达10.4亿。人社部数据显示，截至2022年6月底，全国基本养老保险参保率已超过90%。

图片源于：腾讯网 | 

《定了：全国31个省市农村60岁老人养老金标准！》

参加基本养老保险，在60岁之后即可领取基本养老金和个人账户养老金。目前每个省/自治区/直辖市的基本养老金标准不同，上图是新闻报道的2022年全国城乡基本养老金标准。

第二支柱是企业/职业年金。

截至2021年底，企业/职业年金参加职工达7000多万人（也就是说，现如今大多数人并没有这部分收入。）

第三支柱则包括个人养老金和其他个人商业养老金融业务。

个人养老金制度是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营的补充养老保险制度。居民参加个人养老金，可以在基本养老保险和企业/职业年金基础上再增加一份积累，退休后能再多一份收入，为保障高质量的老年生活多提供一个选项。

经过多年努力，我国基本养老保险覆盖面越来越广，已经从解决“有没有养老保险”发展到解决“养老水平高不高”的问题。基本养老保险无法保证体面养老，个人商业养老保险的作用就得加强。

三、个人养老

有人可能会说：国家为什么不能给老年人多发点钱？

要回答这个问题，我们可能要先看看：中国目前有多少老年人需要养老？

——根据第七次全国人口普查结果，我国60岁及以上的老年人口已经达到了2.64亿人，占我国总人口的18.7%。到2050年，预计这个数字将达到5亿，占总人口比例将超三分之一。

接着我们要知道：国家给老年人养老的钱，是从哪儿来的呢？

——我国基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合的方式。用人单位缴纳和政府补贴的金额纳入社会统筹账户，这部分目前采用的是现收现付制的养老金模式，也就是说，现在老年人领的养老金部分来自于当下年轻人交的部分社保。而即将面临的困境是：交的年轻人越来越少，领的老年人越来越多，虽然目前政府在努力扩大养老金的池子，但仍面临严峻挑战！

这并不是中国独有的挑战，现在全球出现的少子化趋势，让养老问题几乎已经成了人类的共同命题。

“养儿防老”的下一句是：“积谷防饥”。

近似于未雨绸缪，为自己留些养老的钱，也是防患于未然。

这一届年轻人似乎已经有这样的意识了——来自富达国际《中国养老前景调查报告》的数据显示：18-34岁的人群，已经有超过一半的人说他们已经在储蓄养老钱了。现在的年轻人已经感觉到，自己可能会面临养老困境，开始为未来“不能打工、无法搬砖”的日子做准备了。

对于当代年轻人来说，提前进行养老规划是非常有必要的。国家只能兜底，但要想在未来体面养老，个人和家庭的作用和力量就得加强。

对于当代老年人来说，特别是农村地区的老年人来说，基本养老金的数额是非常微薄的，是无法满足生活的。而年老体弱的他们，也基本没有其他收入。因此，农村地区老年人的子女在物质上只有多给予父母支持，才能保证他们生活无虞。

即使是拥有充裕养老金的城市老年人，养老金给予的也仅仅是物质保障，替代不了子女对父母心理上的关爱。

无论是来自城市的还是来自农村的成年子女，都不应忘记自己的角色，应当给予老年父母足够的精神关爱，让他们晚年幸福、安心！

“

作者说

“老有所养”是中国人千百年来的美好愿景。在党的二十大报告中也提到“推动实现全体老年人享有基本养老服务”，在这个伟大的时代，希望每个人都能体面地老去，拥有幸福的、值得期待的晚年。

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本文转载自公众号“北师大老年心理实验室”（aginglab)。北师大老年心理实验室目前由王大华教授和彭华茂教授的课题组组成，公众号主要推广与老年人心理健康相关的科学研究和活动。关注老年心理健康，便是关注我们的未来！

向上滑动阅览参考文献：

[1]B站视频：《36氪比老年人更想退休的90后，未来养老能如愿吗？》

[2]B站视频：《古代人没有退休金，养儿防老还能靠得住吗？盘点历朝历代养老政策》

[3]B站视频：《刺痛人心的家庭片，养儿防老都是假的，中国老年人现状直击人心》

[4]中国老年人才网：《个人养老金制度来了，你会参加吗》

[5]腾讯网：《定了：全国31个省市农村60岁老人养老金标准！》https://new.qq.com/rain/a/20220408A03DQ800

[6]《中华人民共和国社会保险法》

作者 | 刘雪萍

来源 | 北师大老年心理实验室

编辑 | N

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