保险进万家 守护你我他，欢迎收听由永州市保险行业协会和FM94.8永州新闻综合广播联手打造的首档广播融媒体金融保险综合节目《保险进万家》，大家好，我是骆骆。

主持人：当我们谈到金融安全与规范时，有一个话题不得不提，那就是反洗钱工作。洗钱风险“十面埋伏”，生活中一不小心就容易陷入洗钱圈套，反洗钱不仅关系国家经济安全，还关乎我们每个公民的切身利益。本次节目我们非常有幸地邀请到华安财产保险股份有限公司永州中心支公司副总经理匡波涛先生做客直播间，来和我们聊一聊保险行业是如何开展反洗钱工作的，匡总，您好！

嘉宾：主持人您好，听众朋友们大家好！

主持人：匡总，首先，什么是洗钱啊？

嘉宾：洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质,通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金汇往境外等。

主持人：保险行业为什么需要重视反洗钱工作呢？

嘉宾：保险公司作为金融机构的重要组成部分，在资金流动和交易中扮演着重要角色。洗钱分子可能会利用保险产品和业务来掩盖非法资金的来源和去向，这会对金融秩序和社会稳定造成严重危害。按照相关法律法规的要求，保险公司有责任和义务履行反洗钱职责。

主持人：那保险行业具体是怎么开展反洗钱工作的呢？

嘉宾：首先在客户投保等业务环节，严格核实客户身份信息，确保客户信息真实有效并留存相关身份资料复印件或影像，然后会对客户的交易进行监测和分析，看是否存在异常交易行为。比如大额交易、频繁交易、资金来源不明等情况。保险公司还会建立完善的反洗钱内部控制制度，明确各部门的职责和流程。

主持人：如果发现了客户异常交易，保险公司会怎么做呢？

嘉宾：根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，我们会及时向监管部门提交可疑交易报告，同时对相关交易和客户进行深入调查。如果确实存在洗钱嫌疑，会积极配合监管部门和执法机构进行查处。

主持人：那保险行业在反洗钱工作中会遇到哪些困难呢？

嘉宾：洗钱手段不断翻新，给识别和监测带来挑战。一些客户可能不理解和配合身份识别等工作，也会增加难度。还有就是保险公司需要投入大量的人力、物力和财力来开展反洗钱工作，成本较高。

主持人：那如何克服这些困难呢？

嘉宾：需要不断加强员工培训，提高反洗钱意识和专业能力。加强与其他金融机构和监管部门的合作与信息共享，共同应对洗钱风险。同时加强对客户的宣传教育，让客户认识到反洗钱的重要性，提高客户的配合度。

主持人：对于普通民众来说，要怎么配合保险公司开展反洗钱工作呢？

嘉宾：1.主动配合金融机构进行身份识别；2.不出租或出借身份证件及银行卡，防止被他人冒名从事非法活动，避免成为金融诈骗的“替罪羊”；3.选择安全可靠的金融机构，可以更好的保护民众的资金和个人信息安全；4.支持国家反洗钱工作，勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义。

主持人：好的，匡总为我们详细讲解了保险行业是如何开展反洗钱工作的，也让大家知道了应该如何防范反洗钱，非常感谢匡总做客直播间。

嘉宾：谢谢主持人。