“存款5万需证明，提前还贷要排队”

　　可能是现代年轻人的两大难

　　如今购房者还贷难的问题

　　正出现缓解

　　▲图源：TUCHONG

　　“提前还贷”有多难?

　　2月1日零点，来自江苏徐州的90后个体工商户常伟，在一家国有银行手机银行App页面，不断重复刷新、点击，但依旧没抢到该行发放的2月提前还款额度。常伟说，“我一直等到了0:30，但好像0:10左右就没有额度了。”

　　家住武汉的90后律师黄先生已经成功预约上了提前还款，然而距离还款日仅剩3天时，他却被银行通知：无法还款了。

　　杭州的小叶子每天下午2点都会守在银行的手机APP上蹲点抢提前还贷额度，但每次都无功而返。想通过线下网点办理提前还贷，但又被告知“目前提前还贷的最快也要等到今年6月份后，现在还在处理去年12月份提交的申请”，让她回去等电话通知。

　　以上只是购房者提前还贷难的“缩影”，还款日期被安排到今年9月的大有人在……

　　购房者：“不想给银行打工了”

　　“不想给银行打工了。”这是诸多购房者给出的关于为何提前还贷的共同答案。疫情、降薪、失业、理财破净……受种种现实因素或预期变化影响下，尽快让房贷与日常生活“解绑”成了一部分购房者的选项。

　　“提前还款主要是想减轻一下月供负担，少还一些利息。”申请提前还款的于女士表示，减轻负债压力是部分人选择提前还房贷的直接原因。

　　90后女孩张冉，购房时的房贷利率是6.4%，如今，不少地区的房贷利率已经降到了3.8%。她发现，每月2500多元的还款额中只有几百元是本金，利息竟超过了2000元。她计划用两三年把贷款提前还清，算下来可以省30多万元。“我现在只有这一个目标，就是还贷款”。

　　▲图源：meisu

　　2021年，黄先生与妻子以“等额本息”的方式贷了136万元，当时的房贷利率为5.78%，正处于高位，他们每月需要还款7963元。目前他们已经还了13个月，还款金额已超10万元，但其中本金只有1.8万元左右，剩下的都是利息。

　　原本黄先生希望，在今年2月14日之前还掉45万元，却遭遇阻碍。45万元一天的利息是35元，“一个月的利息够交一个月暖气费了”。目前，他还在等待投诉的进一步结果反馈。他准备同步向银行发律师函，“确实是银行违约在先”。

　　“码农”魏先生称，“当时匆匆忙忙买了房，我算是冲在了高高的山顶上。”他还表示，提前还房贷，主要是考虑到自己的房贷利率高于5年期以上LPR比较多，想少还一些利息并减轻月供压力。

　　多家银行响应

　　解决“房贷提前还款难”问题

　　2月15日，西安市民郭女士接到工商银行通知，可以去网点办理房贷提前还款的手续了。“前阵子还说排队申请得等一个月。”郭女士说。

　　针对近期反映较多的个人住房贷款提前还款难、预约时间长等问题，中国人民银行、银保监会日前召开会议，要求商业银行按照合同约定做好客户提前还款服务工作;同时加大检查处罚力度，加强违规转贷风险警示。

　　随着工农中建等多家银行的通知传达到各分支行，提前还款难问题正逐步得到解决。

　　目前上海多数银行无积压客户，部分银行按合同约定提前1个月申请即可，个别房贷占比较高的国有大行排队时间压缩在3个月以内。

　　▲图源：TUCHONG

　　提前还房贷

　　这些操作风险需警惕!

　　1、是否提前还贷，应算好经济账

　　若购房者自有资金充足，且短期内没有投资或较大采购需求，可以提前还贷，以降低利息负担;若现有贷款系公积金贷款或者利率显著较低的房贷，要综合衡量与投资理财收益率之间的关系，不建议盲目提前还贷。

　　2、盲目转贷，存在一定风险

　　目前，办理房贷转贷业务一般是转经营贷或信用贷等，与住房贷款相比虽然貌似享受了较低利率，但是贷款期限变短，借款额度受限，且转贷、续贷过程中可能产生高额中介服务费、资金过桥费等费用，实际综合成本可能超过银行贷款利率，且至少会产生三类风险：一是可能涉嫌骗取贷款罪，触犯刑律;二是产生不良征信记录，影响个人申办金融业务;三是个人信息泄露，危及个人信息安全。

　　3、不盲听不盲信不盲从，理性决策

　　请广大金融消费者自觉遵守国家金融信贷政策法规，不要盲听、盲信不法分子虚假宣传，不轻信自称某金融机构的陌生来电，依法合规办理贷款、还贷业务，不上当不受骗不侥幸，守住钱袋子，护好幸福家。

　　(小康头条微信公众号综合人民网、央视网、都市快报、山东省地方金融监督管理局)

　　编辑：田苑淯颖

　　校对：武金洋

　　审核：王芳