本报记者 成青 李瑶

对于车辆安全统筹，一些货车车主可能并不陌生，但细问其与商业保险的区别，车主们却会疑惑：不都是保险吗，有什么区别？车辆安全统筹因其较低的价格、与商业保险相似的内容，深受货车车主青睐。然而现实中发生交通事故后，车辆安全统筹却屡屡让车主陷入“理赔不能”的困境。车主要如何擦亮眼睛，避免掉坑呢？

统筹不等于保险，消费者易混淆

“直到出了事，我才知道我买的原来不是保险。”在湘大菜市场经营水产批发的龙先生很懊恼。2021年及2022年龙先生先后购买了山东省东阿县鼎诚交通运输有限公司的车辆安全统筹，去年农历正月初四，在沪昆高速茶陵段，龙先生的货车追尾了前方货车，造成了三车受损，高速交警勘查现场后认定龙先生负此次事故的全部责任，可是该事故并没有得到车辆安全统筹公司的妥善处理，龙先生这才意识到自己购买的并非保险。

目前，车辆统筹行业推出的仿冒保险、低统筹费给消费者造成了误导，致使风险频现，对于消费者而言，车辆统筹和保险在车辆发生事故后都可以进行赔偿或补偿，这是消费者将二者混淆的主要原因。

湖南金州（湘潭）律师事务所监事长刘献文律师提醒，车辆安全统筹销售一般不会在推销时向消费者特别说明统筹公司与保险公司的差异，有的甚至与其他保险公司的交强险一并推销，造成社会公众难以意识、辨别、警惕其与交通事故商业保险的区别。

保障无法到位，车主承担风险大

在龙先生的事故处理中，他不仅自费3万余元修理了自己的车辆，还赔付了被追尾的小货车货损3万余元。山东省东阿县鼎诚交通运输有限公司与龙先生签订的《机动车辆安全统筹单》上显示，车损有9万余元、机动车第三者责任统筹也高达100万元，在这场事故中统筹公司却只承担了小货车的1万余元的车辆维修费用。而另一台受损的小车，因车损较高且车主选择去4S店进行维修，统筹公司以费用过高拒绝承担维修费，故小车车主启动了“保险代位追偿”，这让龙先生可能陷入被起诉的风险中。

目前，该统筹公司“员工”也处于失联状态。据龙先生回忆，前来处理事故的查勘员，也并非车辆安全统筹公司的员工，而是临时雇佣帮龙先生处理事故。无奈之下，龙先生只能将山东省东阿县鼎诚交通运输有限公司诉诸法院。“希望通过合法途径还自己一个公道！”龙先生表示。

刘献文律师介绍，关于机动车辆安全统筹服务，并无明确法律规定，仅在国务院2012年下发《关于加强道路交通安全工作的意见》（以下简称《意见》）中表述了“鼓励交通运输企业采用交通安全统筹形式，加强行业互助，提高企业抗风险能力”。但从《意见》来看，交通安全统筹仅应适用于运输企业内部车辆，并不包含社会上的其他车辆，且应当是商业保险基础上的补充，目的是全面保障交通事故发生后理赔风险降到最低。其属于运输行业中的一种互助行为，虽具有一定的风险补偿功能，并非真正意义上的保险。

消费者如何辨别“真伪”

购买车辆统筹后拒赔事件频发，对于车主而言，应避免陷入“统筹服务就是保险”的误区。湘潭市保险行业协会工作人员介绍，虽然车辆安全统筹的合同内容、统筹单外观与商业三者险十分相似，但统筹服务公司不具备保险的经营资质，“安全统筹”不同于商业保险，一旦出现纠纷，只能通过诉讼解决。法院在援引法律裁决时，一般按照合同约定赔偿，消费者的合法权益无法得到充分保障。但国家对保险业进行了严格的监督管理，如规定了保险公司的资本本金要求、保证金提存，加强保险条款监管等，这些措施决定了保险公司对被保险人会进行刚性赔付承诺。

此外，为避免陷入“统筹服务是保险”的误区，车主还需要注意，不轻信电话、短信或代办公司等陌生人的推销。湘潭市保险行业协会提醒广大车主，如有保险需求，请向具有合法经营车险业务资格的保险机构投保机动车辆交强险及商业保险。