您养车吗？车险可以降价20%以上了，您可知道？

5月27日零点，商业车险自主定价系数浮动范围正式从0.65—1.35扩大到0.5—1.5，这意味着财产保险公司对车险保费的定价自主权更大。对于此次自主定价系数的切换，业内称其车险“二次综改”。

从前期试点地区经验看，车险“二次综改”为车险保费下调提供支撑。目前，我省机动车保有量达1016.4万台，是全国“汽车大省”之一。车险“二次综改”已全面启动后，湖南车主们是否马上也会迎来车险降价好消息？

（图源网络。）

真的降了！

4月下旬，北京、河南、福建等多个省市已提前展开车险“二次综改”试点。

“我的车险本来就是朋友给的最低价了，没想到还能再降。”河北省唐山市的车主蔡先生去年花了1200元购买车险，今年6月到期。现在，保险公司给他的续保报价仅1014.98元，降价幅度超过17%。

据媒体报道，今年，内蒙古自治区有车主收到车险报价降低了10%左右；杭州有车主车险保费从去年的8500多元降到当前6500元左右；上海有车主去年车险保费为4316元，今年降到3646元；郑州有车主车险保费由去年4380元降为3650元……

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“自主定价系数，是计算车险保费的重要参数，系数越高车险保费就越高。”保险职业学院资深车险专家薛恒告诉侃财君，自2015年首次商车费改以来，保险公司车险定价系数进行了多次调整，整体趋势是让“好司机”保费越来越低。

商业车险计算公式为：基准保费*费率调整系数。

最早的自主核保系数和自主渠道系数均为0.85—1.15，车险第一次综改确定的自主定价系数为0.65—1.35，到目前刚刚实行的0.5—1.5，自主定价系数下限明显降低，“这就是部分地区、部分车主享受到车险保费明显下降的原因。”

你能不能降？

先说结果，不是每位车主都能享受到降价！

“但从现在开始，车险‘二次综改’一定会影响广大湖南车主的钱袋子。”薛恒提醒车主们注意，车险“二次综改”除了自主定价系数下限降低，其上限也提高了，系数范围整体从过去的0.7扩大到1。

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因此，从理论上说，湖南超千万位车主中，车险保费最低一档系数调低了15%，最高一档则调高系数15%，因此，同一车型保费，浮动空间会从之前的跨度70%扩大到100%。

一般来讲，商业车险的费率由四部分组成：

车辆的基准保费，这个受车型、车的使用性质、使用年限等影响，全国统一；

无赔优待系数，目前取值范围是0.5—2，一台车连续4年不出险最低可以取值0.5；

车辆的违章记录；

自主定价系数。

薛恒告诉记者，自主定价系数由财险公司结合车型、车主年龄、出险次数、驾驶习惯、行驶里程等多个因素自主设置。

对于那些驾驶习惯良好，车险次数和金额相对较少的车主来说，保险公司会将自主定价系数降低；而对于出险次数频繁、维修金额较大的车主，保险公司自主定价系数恐怕很难降低，甚至不降反升。

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目前，一般十多万的家用车基准保费在3000元左右。根据自主定价系数下限从0.65降至0.5，保费最高可下降23%；而自主定价系数上限从1.35涨至1.5，保费最高将上涨11%，达到4500元。

也就是说，同型号汽车，因风险差别，保费最高可以相差34%。

湖南车主们，请赶快核查自己的有责任保险赔付记录，这决定了您会“少出钱”，还是会“出更多钱”。

服务质量成为重点

车主们“悲喜并不相同”，保险公司却必定掀起新一轮竞争。

车险“二次综改”的重要目的，是推进车险进一步精细化，但无法避免自主定价系数扩大促使财险公司制定差异化价格来吸引车主投保。

“改革非常考验财险公司的风险定价能力，车险市场竞争会更加激烈，甚至对现有市场格局形成不小冲击。”薛恒表示，因为不同保险公司的自主定价系数存在差异，湖南车主们极有可能遇到“同一辆车，多家保险公司报价差别挺大”的情况。但实际上，全国车险都已经进入“低费用率时代”，大型保险公司凭借规模优势、网络优势、数据优势，更占据定价优势，中小型保险公司的车险保费增长和车险承保利润都处于劣势。

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为了求生存，车险服务“加量不加价”或将成为中小规模的保险公司最佳出路。

也就是说，车险保费不一定能明显降低，但保险公司将提供更多个性化增值服务。比如，在“代办年检、道路救援、代驾服务、安全检测”等方面进一步深化、延伸。

“这对消费者来说，可能是一个更有用的消息。”

来源：侃财邦

责编：李絮枫 高薇（实习）