极目新闻记者 徐蔚
通讯员 肖宇
当前，以5G、大数据、物联网、人工智能为代表的新一代数字技术正不断蓬勃发展，它们正在深度融入各个经济社会领域的全过程，成为推动实体经济发展的强大动力。民营经济作为支撑我国经济高质量发展的重要力量，如何借助“数字化”的翅膀，更加高效管理，优化资源配置，进而实现持续创新和卓越竞争力？招商银行用金融科技给出了一个解决方案。
“一个密码，一个系统，一键式操作，信息透明，省时高效。”武汉中科锐择光电科技有限公司法人高茂华谈到招商银行的财资管理数字化服务，总结出了这几个关键词。
作为一家国家级专精特新“小巨人”企业，公司致力于专网特种器件产品及衍生产品的一站式供应及解决方案，广泛应用于国防、航空航天、海底探测、油气资源勘探、新能源等行业。公司在异地有多家子公司，有薪酬代发、财务费控、协同办公等多场景管理需求。
招商银行向高茂华推荐了财资管理云服务，并配备专门的系统服务团队，一对一指导客户使用，“任何时候，任何问题，招商银行的服务团队都是第一时间响应回复，服务高效专业，一年下来为公司节省了约10万元的管理成本。”高茂华告诉记者，2018年公司就在招商银行开立对公账户，2020年公司有融资需求，招商银行提供了500万元的信用贷款，为公司解了燃眉之急。
据悉，招商银行已将原企业网银、集团网银、CBS、资金池、云直联等单一产品整合升级为针对全客群多版本的财资管理云服务，打造了财资管理云“尊享版、专业版、标准版、单户版”服务，满足头部企业、扩张型企业、成长型企业乃至初创型企业在不同发展阶段、不同管理模式下的财资管理统一“看、管、调、联”和智能分析决策需求，帮助企业提升财务金融资源配置效率，实现降本增效和价值创造。
记者了解到，近年来，招商银行武汉分行坚决贯彻金融支持实体经济、服务民营企业的工作要求，利用自身的金融科技优势，深入企业经营场景，助力企业数字化转型，同时充分发挥招商银行特色和产品优势，持续加大民营企业信贷投放力度。
信贷支持，为民营经济发展添动力
“在手机上点一点，钱就到账了。整个过程全部在线上操作，蛮直观方便。”陈先生体验了招商银行武汉分行推出的“招企贷”线上普惠金融服务后，对此赞不绝口。
陈先生是一家自动化设备生产企业的老板，因为资金周转需要一笔经营贷款。咨询该行客户经理后，陈先生通过登录招商银行企业App，在手机上完成了企业和个人征信查询、税务授权等环节，并在线上签署了协议。1小时后，陈先生查询招商银行企业App，发现贷款额度已显示审批成功，可以随时在手机APP上操作提款至企业对公账户。
据介绍，“招企贷”是一款无需抵押，纯信用的线上化贷款产品，额度最高300万元。该产品办理便捷，自动审批，贷款最快1分钟到账；贷款资金使用灵活，资金随借随还。中小微企业贷款，从申请到放款的时间由原来的两至三周缩短为0.5天，提升了民营企业的用款效率，降低了企业的奔波成本。目前，招商银行武汉分行已为400余家民营企业提供招企贷融资服务，累计融资金额达7.1亿元。
“招企贷”的背后，是招商银行武汉分行按照民营企业的特色和需求，依托数字化、智能化科技优势，推出了一系列针对民营企业的金融服务的一个缩影。该行还积极推广线上“政采贷”、“小微闪电贷”等产品，提升贷款审批及提款效率，迄今共有3万家湖北省内小微企业通过线上“不见面”操作，快速获得招商银行信用贷款。
此外，在银担合作领域，招商银行进一步加大担保公司合作力度，通过科担贷、4321新型政银担合作等业务模式做好民营企业的金融服务工作。
金融相伴，为民营经济发展强信心
护航民营经济稳定发展，金融一马当先。
某新能源企业是一家总部位于湖北的科创板上市公司，主营锂电池正极材料生产研发。2012年，企业面临资金周转难题，该行提供2000万元贷款，以传统商行信贷服务助力摆脱经营困境。2015年，企业规模扩张亟需融资，该行创新股债投贷联动模式，提供2亿元固定资产贷款，并引入招银国际2.5亿元股权融资，以“商行+投行”服务帮助企业做大做强。2021年，企业发展渐入佳境，积极筹备上市，该行提供“投资+融资+融智”服务，以“投商私科研”一体化优势助力企业成功登陆科创板，上市之初市值达179亿元。十年携手耕耘，见证彼此成长，招商银行武汉分行成为企业信赖与托付的好伙伴。
近年来，湖北省坚定不移地实施创新驱动发展战略，将科技创新摆在发展全局的核心位置，不断以自主创新促进产业转型升级。招商银行武汉分行积极探求科技金融创新之路，在支持区域战略发展与民营经济创新成长中创造价值。
早在2010年，招商银行便推出了面向创新成长型企业的“千鹰展翼”培育计划，与工信部、科技部等政府部门密切联动，与深交所等资本市场枢纽平台紧密携手，与投资机构、产业园区和链主企业等投资界、产业界朋友圈深度融合，全面打造“政务、资本、产业”三大生态联盟。2014年，招商银行与深交所深化合作，联合打造“科技型中小企业成长路线图计划2.0”。2023年，招商银行全面升级科技金融服务体系，围绕科技企业“人、资本、产业和数字化”等多元化需求，正式推出“科技金融”服务品牌。
从“千鹰展翼”到“科技金融”，招商银行武汉分行秉承“从早从小服务，持续陪伴成长”的服务理念，切合民营科技企业初创、成长、发展、成熟等不同阶段的需求，推出“普惠金融 科创有招”综合服务方案，聚焦民营企业普遍关注的融资、账户、资本、管理、跨境、留才、数字、生财等八大服务场景，提供全生命周期的金融服务。
普惠金融，科创有招。招商银行武汉分行将持续深入贯彻政府工作部署，认真落实民营企业服务举措，加大民营企业信贷投放力度，全力支持实体经济发展。
【专家点评】浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林
金融机构是民营经济发展的重要支撑。
其一，金融机构为企业提供融资渠道，作为金融机构的中间业务，为企业提供发债、发股等服务，帮助企业实现直接融资。
其二，金融机构为企业提供信贷支持，信贷能够加速民营企业发展。
其三，金融机构深入企业内部财务管理，以金融科技为企业内部财务管理赋能，让企业财务管理更加精细化，投融资效率更高，决策更加有效。
其四，金融机构也有助于民营企业建立规范的内控、内部治理体系，提高民营企业的内部管理能力。