潍坊日报社潍坊融媒讯 “征信无痕修复，费用低。”近日，来自奎文区的市民史先生被朋友圈里的一则“征信修复”广告吸引，由于这两年生意失败，资金链断裂，他的信用卡产生了逾期记录，前段时间买房时被银行告知有不良征信记录无法办理房贷，因此，史先生动了花钱修复征信的念头。当他向银行电话咨询后才恍然大悟，市面上所谓的“征信修复”“征信洗白”等都是骗局。

“征信修复”“征信洗白”不可信

　　据介绍，国家设立了金融信用信息基础数据库，用来记录个人、企业信贷信息及其他信用信息，中国人民银行征信中心负责建设、运行和维护。信用报告是个人和企业信用历史的客观记录，是个人和企业的“经济身份证”，如今被广泛应用。

　　基于信息主体对不良信息的担忧，市面上出现了以所谓“征信修复”“征信洗白”名义设计各类骗局，宣称可以代理消除不良信息。实际上，无论是征信机构还是商业银行，都无权随意更改、删除信用报告中展示的信用信息。所有声称是合法的、商业的、收费的“征信修复”都是骗局。

　　《征信业管理条例》第二十八条规定：“金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息。”第二十九条规定：“从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息。”由此可见，征信信息是严格按照《征信业管理条例》规定提供的，客观记录个人和企业的信用历史，任何单位和个人都无法随意修改，“征信修复”一说实则为骗局。

　　据潍坊银行的工作人员介绍，不良信息上传有固定的工作流程，逾期产生后，商业银行在T+1天会自动生成征信报文，将不良信息告知短信发送至客户预留手机号后，商业银行将征信报文上传金融信用信息基础数据库。

“征信修复”骗局后果严重

　　那么，“征信修复”骗局会带来哪些危害呢？中国人民银行潍坊市中心支行征信管理科的工作人员表示，第一，会被骗取高额费用。“征信修复”骗局利用公众急于消除不良信息的迫切心理以及对“征信修复”概念的误解，借机收取高额代理费用，通常不良信息修改失败后不予退款或直接跑路失联。

　　第二，被骗加入诈骗团伙。“征信修复”机构以征信市场需求量大、有前景为由，谎称教授“征信修复”技巧，通过招收学员、加盟代理等形式，广泛发展下线，核心内容就是教人通过伪造证据欺骗金融机构，试图达到删除逾期记录的目的。这种行为扰乱了正常的金融秩序，一旦加入所谓的“征信修复”机构，便会走上违法的道路。

　　第三，泄露个人敏感信息。在办理“征信修复”过程中，“征信修复”机构通常要求信息主体提供身份证件、银行卡号、联系方式等重要敏感信息，不法分子通过泄露、买卖个人信息从中渔利，甚至利用这些信息冒名网贷，骗取贷款，危害信息主体人身及财产安全。

不良记录不会伴随终生

　　公众该如何防范“征信修复”骗局呢？树立正确消费观，珍爱信用记录。“君子之言，信而有征，故怨远于其身。”潍坊银行的工作人员提醒金融消费者，要树立牢固的信用意识，培养良好的信用习惯，日常要注意量入为出、合理借贷，如遇还款困难时可与银行协商分期还款，避免产生逾期，保持良好信用记录。

　　实际上，公众可以通过正规渠道维护征信权益。《征信业管理条例》第二十五条规定：“信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的，有权向征信机构或者信息提供者提出异议，要求更正。”中国人民银行潍坊市中心支行提醒金融消费者，如果认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏，可以向金融机构或人民银行征信中心提出异议，也可以寻求当地人民银行分支机构的帮助。

　　记者了解到，不良记录不会伴随终生。根据《征信业管理条例》第十六条规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。此外，银行在贷款审批时会进行综合研判，不会将信用报告作为唯一参考依据。

　　中国人民银行潍坊市中心支行提醒，如遇个人或企业征信相关权益被侵害，请及时寻求当地人民银行帮助，维护自身合法权益；如遇“征信修复”骗局，也应及时向人民银行举报，提供相关线索，共同营造良好金融秩序。

潍坊日报社全媒体记者: 陈静静/文 
责任编辑:平小娜
来源:潍坊晚报