9月5日四川泸定发生6.8级地震后，灾情牵动着亿万人的心，可谓是一方有难八方支援，各路明星们也是纷纷在自媒体上晒出自己的捐款情况，不论是疫情还是自然灾害发生，很多明星都会尽自己的能力捐款捐物，这种积极的正面形象还是值得宣传的。从明星们发布的捐款单中，我们不难发现各位明星平时都是哪些银行的服务对象，众所周知，明星是银行的高净值客户、优质客户，是每家银行青睐的群体。除了明星工作室或者关联企业的融资需要，明星选择哪些银行从某种程度上也反映了各行的零售实力，对于明星这类既是高净值但又敏感的群体，银行应该怎样做好金融服务呢？

表1 2022年9月部分明星向泸定灾区捐赠概览表

个人	款项（人民币）	银行	接收方	接受银行
贾乃亮	200万	浦发银行	雅安市慈善总会 甘孜藏族自治州慈善总会	中国建设银行
戚薇李承铉	50万	招商银行	雅安市红十字会	中国建设银行
林依轮	50万	招商银行	四川省红十字会	中国工商银行
彩虹夫妇	50万	中国农业银行	甘孜藏族自治州慈善总会	中国建设银行
辛巴	500万	中国农业银行	四川省慈善联合总会	中国工商银行
郑云龙	20万	中国民生银行	中国乡村发展基金会	招商银行
李嘉琦	10万	中国银行	泸定县红十字会	中国建设银行
王源	100万	招商银行	北京新阳光慈善基金会	招商银行
付笛生	10万	招商银行	甘孜藏族自治州慈善总会	中国建设银行
肖战	100万	招商银行	甘孜藏族自治州红十字会	中国工商银行

截止9.8日数据 微博搜集

还有很多明星加入韩红基金会和黄晓明基金会，还有明星是捐物资没有计算在内，还有明星是通过手机银行转账，无法看出转出行。在今年的四川地震明星捐款账户中可以看到招行被明星们选择的最多，而农行是仅次于招商的，由于今年的样本较少，可以参照去年郑州水灾明星捐款使用的账户：

表2 2021年7月部分明星捐款统计表

银行	通过该行捐款的明星人数	比例	款项（人民币）	比例
招商银行	81	43.55%	5322	43.9%
农业银行	24	12.9%	1610	13.28%
工商银行	18	9.68%	1270	10.48%
中国银行	16	8.6%	1120	9.24%
民生银行	13	6.99%	615	5.07%
建设银行	9	4.84%	330	2.72%
浦发银行	6	3.23%	310	2.56%
中信银行	5	2.69%	330	2.72%
交通银行	4	2.15%	270	2.23%
广发银行	2	1.08%	700	5.77%
平安银行	2	1.08%	55	0.45%
北京银行	1	0.54%	11	0.09%
上海银行	1	0.54%	100	0.82%
江苏银行	1	0.54%	50	0.41%
北京农商行	1	0.54%	30	0.25%
合计	186		12123

来源：金领客统计

总体而言，不难看出，招商银行是各明星选择最多的银行，其次是国有大行，尤其是农行居于国有行列首位，城商行和农商行也有涉猎，但是这些城商行和农商行都是位于发达省份。

为什么明星们最青睐招商银行？

招商银行的明星客户多，也不是秘密，正是有了众多的高质量的客户才创造零售银行的辉煌，也正是零售银行的专业，才使得更多的名人选择招商银行。

招商银行作为“零售之王”，最早涉猎零售银行业务，也是迄今为止银行业中零售业务做的最好的银行，零售离开不客户，“得客户者得天下”，二八定律是银行业一直以来经营的重要法则，私人银行业务为招商银行带来了众多的收益，

截止到6月末，招行私人银行客户（指在本公司月日均全折人民币总资产在1,000万元及以上 的零售客户）130,029户，较上年末增长6.53%；管理的私人银行客户总资产36,478.77亿元，较上年末增长7.48%；户均总资产2,805.43万元，较上年末增加25万元，保持领跑者的地位。在私人银行业务上持续转型升级，构建高净值客户的立体化服务网络，加速数字化转型，深化客户经营，通过深化资产配置能力建设和客户陪伴，强化客户粘性。

今年上半年受到市场下行的影响，银行业的半年报表现尤其是财富领域虽然是增长，但是增幅是下降的，从8月发布的招商银行中报可见，招行总体手续费收入表现好于同业，主要是在大财富管理价值循环链的带动下，财富管理收入、资产管理收入、托管费收入同步运行，避免了因业务单一、受某一变量影响而导致收入大幅下行。

招行是最早提出“大财富管理”的，今年作为资管新规正式落地的第一年，再加上受经济下行、疫情反复和资本市场震荡加剧等因素影响，零售业务承受了一定的压力。招行顺应市场、行业趋势及客户需求变化，主动调整资产配置结构，加大稳健类产品供给力度，优化产品结构，引导客户财富配置向偏稳健类的产品转移，截止到6月底，零售客户1.78亿户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长2.89%，管理零售客户总资产余额117,177.13亿元，较上年末增长8.91%。

在逆势中，招行的大财富管理的业务模式优势凸显，认真践行“大财富、大平台、大生态”。

一是拓展“大客群”。除了私人银行这些头部客群精心经营，长尾客户的拓展也是招行大财富管理的重要一环，随着从“增量市场”向“存量市场”的转变，从“产品中心”向“用户中心”的转变，招行深化客户分层分类，整合运用银行多维服务内容，加大“获客”“留客”和“深客”的力度，持续迭代优化分层分类服务体系，加快客户结构调整。

二是搭建“大平台”。招行通过市场化筛选引入资管机构入驻“招财号”开放平台，加入“大财富管理朋友圈”，升级推出“招商银行TREE资产配置体系”，丰富客户的产品配置方案，引入他行的理财产品进入零售产品体系，构建一站式理财代销平台，借助“招赢通”平台连接基金、券商、 保险等资管机构。通过平台加大与客户的互动，从单一的、静态的客户关系向动态的、双向的客户关系转变。

三是构建“大生态”。通过业务融合，打造条线和业务单元之间相互促进的“飞轮效应”，为客户编织丰富的生态场景。条线上，公私融合，为私人银行客户及其背后企业提供“个人+企业” 的一体化服务；产品上，借记卡和信用卡的“双卡”融合获客、融合经营。

随着数字化的运营模式日益完善，人们对便利和安全的要求是越来越高，为了加快业务线上化、自动化改造，招行持续提升“人+数字化”能力，经营模式从客户经理管户为主向“管户+流量”双模式并进升级，截止6月末，招商银行App开放API接口211个，累计上线小程序2,701个，引入合作商户 724家。招商银行App和掌上生活App的月活跃用户(MAU)达1.07亿户，19个场景的MAU超过千万。风险管理方面，持续推进金融科技在“全风险”领域的应用。持续加强“在线风控平台”建设，提升智能化风控能力。以智能风控平台“天秤”提升交易风险管控能力，截止到6月末，将非持卡人伪冒及盗用金额比例降至千万分之0.4，较上年下降54.50%。

除了便利和安全，招行对客户的体验非常重视，不断迭代升级“人+数字化”的服务模式，不断拓展客户服务边界，同时进一步深化投资者教育与客户旅程陪伴，丰富线上财富管理投资者教育场景，满足客户“千人千面”的投资需求。基金、理财方面推出“全旅程”陪伴 服务，对非货币公募基金和净值型理财的AUM覆盖率超过85%。

招行在产品、渠道、服务、风险做到了一条龙，在场景上也是丰富多彩，不仅仅惠及高净值客户，长尾客户也雨露均沾，零售之王的名声不是浪得虚名。

农行为什么是深得明星青睐的国有行首位？

农行在国有行排名一直是居于工行之后，而在明星选择的银行中却是仅次于招商，居于国有行的首位，这与这几年农行的私行业务发展有关，在今年8月份发布的中报中，农行私行夺魁AUM增速，截止6月末，农行私行AUM为2.06万亿元，较上年增长11.7%，增速第一。农行私行客户数19.1万户，较上年增加2.1万户，增长12.35%，是国有大行中唯一客户数和资产规模都达到两位增长的银行。

表3 2022年上半年私行AUM增速排名

银行	本期私行AUM增速
农业银行	11.7%
平安银行	10.5%
中国银行	7.87%
建设银行	7.74%
招商银行	7.48%
光大银行	7.17%
工商银行	6.27%
民生银行	4.55%
交通银行	3.69%
兴业银行	3.09%
浦发银行	1.96%

农行于2020年发布全新私人银行品牌“壹私行”，提出“领导者定位”的战略方向，运用金融和非金融工具为高净值人群提供定制化服务，满足其财富管理、家族传承等需求。持续发力私行高端财富管理业务，启动私行业务“展翼计划”，加强重点财富管理中心建设和穿透式督导。践行长期稳健的资产配置理念，持续加强稳健策略产品销售，代销资管、私行专属理财产品规模稳健增长。加快发展家族信托业务，建立四级联动机制，实时响应客户定制财富传承需求。深化“壹私行”公益金融实验室建设，落地袁隆平慈善信托等多单具有较强社会影响力的慈善信托。

私行业务拓展的同时，其在零售板块的重要性也进一步凸显，坚持以客户为中心，深入推进“一体两翼”发展战略，深化客户经营服务，提升新市民和乡村振兴金融服务水平，推动个人金融业务高质量发展。截至 2022 年 6 月末，本行个人客户总量达 8.59 亿户，保持同业领先。以满足客户需求为出发点，打造分层、分群、分级的三维矩阵式客户经营体系。强化分层服务，以专享权益陪伴客户成长。开展分群经营，为不同客群提供针对性的金融解决方案。实施客户经理分级管理，提升客户满意度。

强化“大财富管理”和数字化转型支撑，构建开放生态，发展“大财富管理”。在产品端，广泛链接优质理财、保险、基金、贵金属等行业公司，持续丰富全谱系产品库。在服务端，大力推广资产配置服务，注重售前、售中、售后的全流程陪伴，做好客户的家庭理财师。在渠道端，强化“精准识别”，依托“智迎客”、“智挽客”、“数字人”、数字化客户关系管理系统等工具，为客户提供智能、精准、预见的金融服务。在人才端，积极推进专业化、多层次的“大财富管理”服务队伍建设，提升专业化服务水平。

农行董事长谷澍在2022年中报业绩发布会中用“韧”-坚韧不拔来形容农行上半年的情况和未来的经营走向。坚守初心，做好“三农”经济是农行的“护城河”，农行因农而生，因农而长更因农而强，在坚持“金融为民”“高质量服务千家万户”发展理念的引导下，农行零售业务深得用户的信赖，成为当之无愧的“C位”零售银行。

对明星们使用的银行账户捐款，一方面对慈善行为表示大力支持，另一方面从金融人的角度分析，高净值客户在哪里，高净值客户为什么会选择这些银行，更要注意做好高净值客户的隐私保护，毕竟对于像明星这样的高净值客户，由于名声在外，形象力大，维护不好，对银行的声誉产生风险，这样的例子已经屡见不鲜，在为任何客户提供金融服务时，都要合法合规。