军人尤其是现役军人，与外界联系少，缺乏辨别社会新事物的能力，是福利还是商业活动一定要说明！！！

有一段时间了，几个知名涉军类公众号发布的关于军人家庭医疗保障卡的文章在军人军属群体内开始扩散。很多战友也来咨询相关事宜。对于保险，包括作者在内的很多人存在误解，其实所有的商业保险都会有各种条款，在赔付上设置门槛，大部分人在买保险时不注意看保险条款盲目投入，认为买了保险，出了问题就一定能得到理赔，往往不注意一些除外条款，在遭到拒赔时无可奈何。

一、关于该保险的定位

很多战友以为这又是一项属于军人的军属的福利，其实这是一个错误的认识。本质上而言，该保险就是一款普通商业保险，和平安、太平洋等寿险产品没有什么区别，虽然打着“军人家庭医疗保障卡”的旗号，但就像投保网站提示的一样，这个和军属保障卡完全没有关系。

因此，不要对该商业险期望过高，并不是什么军人军属的福利，更像是太平洋财产保险公司对军队的一次公关。

二、 购买该保险的注意事项：

1、关于被保险人（概念不清去百度）有无社保的问题

对于公务员、事业单位人员、工人等等一般都有社保，应当注意的是城镇合作医疗和农村合作医疗也被列入有社保的范围，在购买时应予以注意。

2、每次投保保险期限为一年。必须及时续保才能确保发生保险责任时及时得到理赔。有一万元免赔额。根据《投保须知》第11条 免赔额：本保险免赔额为1 万元，社保个人账户支付的金额可计入免赔额，但社保统筹或公费医疗报销部分不能计入免赔额。也就是说只有你个人承担的部分才计入免赔额。

3、被保险人地域的问题

投保须知第1条：

本产品由太平财产保险有限公司承保，本公司在北京、上海、广东、深圳、大连、天津、江苏、苏州、浙江、河南、山东、湖北、四川、湖南、重庆、青岛、山西、陕西、福建、安徽、辽宁、河北、云南、贵州、宁波、黑龙江、广西、厦门、内蒙古与江西等地设有分公司。本产品面向全国销售，但对于本公司未设分公司的地区，您在非以上地区购买的，后续服务可能会受影响。

4、被保险人不得从事危险职业

投保须知第4条：

被保险人：本产品不承保高风险职业人员，高风险职业种类详见《特别职业表》。若被保险人目前专职或兼职从事属于《特别职业表》（见文后附表）中所列的职业发生保险事故，本公司不承担赔偿或给付保险金的责任。（军人就属于特别职业）

5、关于垫付住院费用问题

在中华人民共和国境内（港、澳、台地区除外）经中国卫生部门评审确定的二级或以上公立医院。也就是说并非所有医院都可以垫付，以上医院是可以治疗和理赔，如需垫付住院费用，只能参考《依诺安欣网络医院&百强医院列表》，如北京地区列举了29家医院。

6、关于住院期限的问题

《太平综合医疗保险条款》中规定，每年累计不超过180天，超出的不再予以报销。

7、关于免除责任的条款（即出现一下情况不予赔付）

《太平综合医疗保险条款》中第六条规定了免除责任，所谓免除责任，即发生以下情况，保险公司免除自身赔付责任，拒赔。尤其注意：

1.既往症，或被保险人在投保前或在等待期内罹患的疾病；

2.遗传性疾病；

3.开双眼皮、治疗斑秃、白发、秃发、脱发、植毛、脱毛、隆鼻、隆胸；

4.不孕不育治疗；

5.性功能障碍治疗；

6.被保险人感染艾滋病病毒或患艾滋病；

7.被保险人患性病引起的医疗费用；

8.找死类的如：故意自伤、故意犯罪或抗拒依法采取的刑事强制措施，殴斗、醉酒，主动吸食或注射毒品，酒后驾驶机动车，从事危险运动；

9.职业病、医疗事故引起的医疗费用；

10.被保险人存在精神和行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类（ICD-10）》为准）。

三、关于是否值得购买的建议

虽然以上给大家详细分析了该保险注意事项，但初衷只是让大家不要盲目购买，真正考虑是否需要。虽然号称600万额度，但扣除社保承担部分，按70—90%报销比例算，没几个人住院能报销到600万。所以，这个保险就是个纯粹的商业保险，和你周围的卖保险的人给你推荐的保险是一个性质的，切忌盲目 。

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文章来源 | 退役军人政策咨询中心