作者莫开伟系中国知名财经作家 中国地方金融研究院研究员

近日，支付宝于6月6日也即芝麻信用定义的“信用日”，在郑州、上海、成都、东莞等地街头放置了无人货柜，里面的东西可以按需借用，全凭自觉归还，结果显示四个地方按时归还率全部超过95%，郑州和东莞还达到了100%；而四年前在北京和杭州两地这项活动综合守信数率仅为62%（6月6日《证券时报》）。

从62%至95%，人们综合守信率提供了33%，虽然这只是一项简单的商业信用活动，但这项活动还是衬托出了民众社会信用意识的潜移默化，也大体反映了当下民众信用观念的提升。当然，这项活动可能因为城市选点及其他各种偶然因素使得信用数据有一定局限性之外，但无论如何都不能掩盖全社会信用水平提高的客观现实。

社会信用意识培育与民众信用观念增强，是一个社会文明进步的重要标志，更是一个国家和谐健康的重要推动力；尤其在商业经济日益发达的当下，信用更是承载商品交换及支付手段的重要内生力，也就是说信用能有效消除不同地点、不同时段的生产或消费群体之间的信任障碍，可直接将人们的信用变成社会财富。

马云也曾说过，中国不缺一个金融机构，但是中国缺乏一个让信用等于财富的信用体系。在我国，虽然政府意识到社会诚信体系建设的重要性，采取了各种措施和手段推进中国的社会诚信体系建设，专门制定了《关于印发社会信用体系建设规划纲要（2014—2020年）的通知》，决定以推进诚信文化建设、建立守信激励和失信惩戒机制为重点，形成守信光荣、失信可耻的浓厚氛围，以便提高全社会诚信意识和信用水平、改善经济社会运行环境。同时，也加大了对失信行为的惩戒力度，截止2018年6月全国法院累计公布失信被执行人1089万人次，并对相关人员采取了限制购买飞机票、高铁动车票等联合惩戒措施。尽管如此，目前在我国要建立一个信用等于财富的信用体系，仍有很多地方亟需完善和提高，仍有很长的路要走。

不过，支付宝在商业信用方面实施的系列实践活动，一直在用商业办法证明诚信的价值，给我们提供了夯实社会信用体系的有益启示：2003年独创的“担保交易”方式，让两个陌生人在不同的时间和空间内也能完成交易，开启了中国电子商务长达十数年的井喷式发展；2005年推出的“你敢付，我敢赔”用户保障计划，打消了国人使用电子支付的顾虑，夯实了信任，促进了电子商务的发展；2010年向小微企业和商家推出无抵押、无担保的纯信用贷款，一秒钟就可以到账，让成千上万小商家有了第一笔信用贷款；2015年，芝麻信用成立，用户凭借信用就可免押金骑自行车、租车、住酒店，甚至简化签证手续，让越来越多的年轻人选择了“租”生活，从房子到车子，从服饰到电脑，信用等于财富的时代已正式到来；2016年通过区块链技术实现公益善款、奶粉、大米等商品的全程溯源，确保没有假货，还上线了区块链电子发票，让造假无处遁形。且区块链技术用于信用免押后，高价商品租借押金全免，违约率反而下降3倍。可见，支付宝所推行的系列商业活动，确实在推动我国民众商业信用意识提高、夯实社会信用体系方面发挥了重要作用。

可见，政府引领社会诚信体系建设固然重要，但鼓励更多的组织机构根据自身生产经营特色推行商业信用活动则更加迫切；如果仅仅停留在出台政策引领阶段，没有鼓励相关组织机构推出更多的、有效的适合促进中国民众信用观念提高的活动，就难以真正推进一个国家的诚信体系建设。蚂蚁金融的“信用日”活动及其为人们商业交易所推出的系列活动应是活跃我国社会诚信活动的一个良好开端，且商业信用也是社会信用体系的有机组成部分，政府可将这种商业信用活动当头社会诚信体系建设的一个重要抓手，加以有效推广和运用；并出台系列产业支持政策，鼓励类似支付宝的互联网商业平台大胆推出更多有利推动我国社会诚信体系建设的实践活动，不断拓展商业信用活动空间，才能真正夯实我国社会诚信体系建设基石，为开创中国信用新时代营造有利环境。

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