Facebook 发行数字货币的消息传得沸沸扬扬，Visa 又即将推出基于区块链的跨国支付服务，一家是全球社交巨头，一家是全球支付巨头，这是一场类似银联和支付宝、微信之间的战争，同样是模糊的外界监管环境，同样是无人涉及的深水区，谁能吃下跨境支付汇款这块大蛋糕，一切都还是未知数。

面对技术更迭的时代浪潮，成功的大型企业一般分两种态度：犹疑抵制或积极拥抱，而真正能做到后者的其实不多，因为公司内部的既得利益者会掌握绝大多数的资源分配权力，面对新生事物采取谨慎或打压的态度，历史上无数如日中天的大型企业在数年之间轰然崩塌的例子不胜枚举。

Facebook 和 Visa 显然属于积极拥抱者，虽然近日来传闻的两则消息在业内引起巨大反响，但二者在区块链和加密货币领域的谋篇布局早已开始，之所以选择跨境支付汇款作为技术落地的第一个场景，是因为巨大的现实痛点和可观的利益回报，都在呼唤对现实的变革。

ZB 研究院带你一文了解区块链在跨境支付汇款场景下的应用。

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编辑 | Cook

增长的需求和糟糕的体验

出国留学旅游做生意，都少不了跨境支付汇款，这是一个飞速增长的市场。早在 2014 年，波士顿咨询就表示，全球跨境支付市场规模达到 22 万亿美元。麦肯锡同时预计，2020 年跨境支付服务商将分享 2 万亿美元的收入，每年增长 6%，

传统跨境支付汇款的实现过程，流程冗长，环节众多，参与方多，导致用户体验及其糟糕，具体表现为结算效率低、手续费高，甚至存在一定程度的安全性问题。CIPS 人民币跨境支付系统和 SWIFT 环球同业银行金融电讯协会是主要的两个跨境支付系统。

以 SWIFT 电汇渠道为例，跨境支付汇款通常至少需要 2-3 个工作日到账，比较慢的情况下直接飙升到 10-15 个工作日才能到账，这对于被支付宝微信秒速到账宠坏的我们来说，简直是不能忍受的，即使对企业也是不小的账期。

另外，跨境支付汇款时典型的雁过拔毛场景，转账两方之间存在无数的“拦路虎”收钱，麦肯锡报告称，使用银行代理完成一笔跨境支付汇款的平均成本在 25-35 美元之间，是世界各国内采用跨银行手续费的 10 倍以上。

当前大部分的跨境支付汇款系统都还处在比较原始的状态，甚至很多环节依然需要手工操作，这是成本高居不下和效率止步不前的重要原因，作为全球单位时间产出利润最高的金融行业，你很难想象这种情况已经延续了几十年。

Facebook 和 Visa 的新动作

Facebook 在全球具有 27 亿用户，作为一个社交网站，Facebook 提供的聊天、视频、看新闻等功能，将互联网在信息传输方面的优势发挥到极致。Facebook 希望发行一款基于区块链技术的稳定币，一举在全球十几个国家建立数字支付系统。

同样的，今天路透社报道支付巨头 Visa 将推出企业间的跨国支付服务，以实现速度更快、成本更低的跨境支付。据了解，Visa 和 IBM 一起，使用部分超级账本技术，计划在 2019 年底覆盖 30条贸易走廊，扩大到全球 90 个市场。

国内的微信跟 Facebook 具有相同的产品定位，我们都享受过在微信上和朋友之间转账、发红包或购物的畅快感，但对于用户量覆盖全球多个国家的 Facebook 而言，明显不能直接绕过各国银行和清算机构，实现类似的用户体验。

据了解，跨境支付汇款 90% 以上都是企业 B2B 或 B2C，这是 Visa 专注于优先服务企业的重要原因。Visa 在区块链方面的布局和应用一直比较激进，基本上每隔一段时间都会出现 Visa 在推进区块链金融方面的相关消息。

两大巨头的举措都在促进加密货币在更大范围内普及。

行业中其他人在做什么

当年中本聪发布白皮书的时候，将比特币命名为“一个点对点的电子现金系统”，设想能够在互联网上进行直接的价值转移，炒币和投资只不过是比特币的副产物，区块链从一开始就是为了服务于支付，不需要经过第三方，不受行政区域的局限等。

但比特币作为第一个吃螃蟹的角色，为了完美实现技术设想而做出了诸多限制，也给高频的支付场景带来许多不便，反而是逐渐启发了更多三方支付公司，传统金融机构，银行联盟组织等，试图用区块链来改造跨境支付汇款的体验。

这方面的佼佼者首先要数瑞波币，他们与多家金融服务商合作，包括 47 家日本银行，美国国际快速汇款巨头速汇金、运通、坦桑德银行等。除此之外，包括加拿大皇家银行、摩根斯坦利在内传统金融机构也在积极探索应用区块链技术进行跨境支付汇款

在国内，招商银行、中国银行、支付宝都已经实现基于区块链技术的跨境支付汇款，基本上可以实时到账，并且手续费比之前大幅降低，可以显著弥补现有清算系统的不足。但尽管存在诸多优势，ZB 研究院认为从业者也要清醒的认识到使用区块链进行跨境支付的政策性风险，首先解决 KYC 合规性问题，减少法律和监管风险。

本文由 ZB 研究院原创出品

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