扎心真相：90后平均负债1850%
近日，汇丰银行、海尔消费金融、融360联合发布了一份统计，揭开了当代90后的一个血淋淋的现实：
超过一半90后使用网贷，90后群体负债率高达1850%，也就是负债是收入的18.5倍，其中以贷养贷的用户占比超过30% 。
无独有偶，支付宝也曾发布过一份《年轻人消费生活报告》，里面显示：
在中国近1.7亿90后中，开通花呗的人数超过了4500万，有近4成的90后把花呗设为支付宝首选支付方式。
不夸张地说，网贷正在喝一部分90后的血。
在一篇刷屏爆文中，作者细致地描述了一个90后的破产是如何开始的。
类似的经历，在我们身边绝不少见，不少人做着月薪五千的工作，却过着月薪上万的生活，靠的就是各种网贷、信用卡。
这样的生活，表面看起来很光鲜，但个中的压力只有当事人才能明白——一到还款日就要拆东墙补西墙，被高额利息压得喘不过气，每天都为巨额债务焦虑得掉头发…
这就是当代年轻人的现状：赚得不多，花得不少，每天都活在还钱的焦虑之中。
我们当然可以追求更好更高质量的生活，但一切都要以我们实际的经济能力为基准。
没有享乐的实力，却要靠网贷过着灯红酒绿的生活，其实是和恶魔做交易，总有一天会踏入无尽的深渊。
自杀式人生，就是从网贷开始。
网贷成瘾，到底有多恐怖？
现在的年轻人，想要借钱实在太容易了，不用厚着脸皮找亲朋好友开口借，随便打开一个金融APP，不费吹灰之力就能借到一笔钱。
在购物网站上看中什么东西，哪怕自己不够钱，也能选择分期付款，1万元的手机立刻就能买到，每个月只要还几百元。
更重要的是，无论是借钱还是分期，要付的手续费、服务费，看起来只是小菜一碟，和“免费”似乎没啥区别。
知乎大V【小白读财经】曾分享过一个案例：
有一个读者接到银行电话，说有贷款优惠，“手续费才0.6%，按月还款无压力”，看起来利息很低，这让她非常心动。

看起来，银行就差拿着大喇叭对着我们喊： “0.6%*12=7.2%，利息这么低，这种便宜你都不占，太傻了吧！”
然而，真的有那么多便宜让我们占吗？
我们来假设一下，这位读者向银行借了10000元，手续费0.6%，分期12个月还款，结果会是怎么样的？
根据协议：
她分期12个月，每个月要还本金833元（10000/12个月）；
每个月要还利息60元（10000*0.6%）。
加起来，每个月要还893元。
看起来没啥问题，但银行和网贷平台不会告诉你：
你所用的本金，只有第一个月是用足10000元的，剩下11个月都是递减的（因为你每个月都在还钱）；
你的利息按照本金来算，当你的本金一天天还清时，你的利息还是按照原来的本金来算。
当还到最后一个月，你只欠833元本金，但你还是要按照10000元的标准，付出60元的利息（10000*0.6%）。
那么，按照这种算法，实际的年利率是多少？
网上有不少计算真实贷款利率的工具，把上面案例的数据输进去一计算，借了10000元，手续费0.6%，真实的年利率为13.04% 。

这是什么概念？作为对比，现在余额宝的年收益率也只有2.3%左右。
天底下没有免费的午餐，越是“免费”，背后越是你无法想象的代价。
你以为网贷很贴心，你很容易就能借到钱，还能分期还钱，但背后其实是难以想象的利润空间。
况且，现在不少银行，一旦你使用分期，哪怕中间你资金充裕了，想提前一次性把钱还清，手续费还是会照收不误，一分钱也不会少。
曾看过一个数据，某银行2018年利息净收入高达4800多亿元，其中不少就是靠这种分期业务。
网贷一时爽，还款火葬场。你以为自己占了便宜，实际上你成了砧板上的鱼，正被人一刀一刀割下自己的肉。
最起初，我只是想买一部刚上市的iphone。一个月还1000，我完全可以负担得起。谁知欲望和贪念就像滚雪球一样越滚越大，噩梦就是从这个时候开始的。
你以为自己是在享受生活，其实你是被生活享受了。
《花钱，才是对一个女人最好的投资》；
《不给你买YSL的男生不配说爱你》；
《不舍得花钱投资自己，就别指望男人会给你花钱》；
《20岁喜欢的裙子，40岁穿上已经没有任何意义》。
其实，不是说年轻人不能“及时行乐”，但前提必须是消费欲望要配得上消费水平。
其实，有多少钱，就过怎么样的生活，这一点都不丢人。
信用卡、网贷…只能让你满足一时的快感，却让你始终活在焦虑和担忧之中。
正如作家廖一梅在《悲观主义的花朵》一书中说的：
“如果你不相信克制是通向幸福境界的门钥匙，放纵肯定更不是。”
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