监管不断延期，P2P之所以过去很“自由”，是因为确实有价值，甚至还被鼓励了一段时间。不搞资金池，不非法吸收公众存款，只要不触碰底线就可以大胆的干。
长期以来，银行一直嫌弃小微市场肉太少，不愿意下沉深耕，形成了大量的，实际综合条件蛮优质，但就是很难借到钱的人群。
而传统的民间借贷，因为金融专业能力差，没有太多有效的筛选优质借款人的方法，基本秉承的思路就是高利率覆盖高风险。高利贷，暴力催收屡见不鲜，阶段性的民间借贷大崩盘也时有发生。如果果断叫停，即便市场又偷偷出现了超利贷，在相对高压之下，规模会被压缩到有限，对社会产生的恶略影响有限。
P2P的出现给市场带来了很明显的改变，一是借款利率大幅度下降，二是风控能力提升。目前银行没动力干，小贷名存实亡，真正有能力从源头上改变民间借贷市场，避免恶性循环能把里面的真当可持续需求疏导出来的，也就是P2P。
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