臣小妾经常收到一些朋友反映说，保险条款密密麻麻的一大堆天文地理，怎么看啊，看哪里？今天我们就来聊聊保险条款里面，我们应该重点看哪里，怎么看的问题。

保险责任，这个是一个条款的重点，买保险看的就是保险责任，挑保险挑的就是保费保额一样时，保险责任多的产品。同时也是保险公司理赔责任的来源，那些情况那些要赔，怎么赔都会清清楚楚的写明。

关于保险责任，我觉得有必要多说一下。一般而言，对于寿险，定期的保定期内的身故残疾，这类保险最体现保险的本质，而且杠杆比较高，每个人都应该买一份。终身的保的是一辈子的身故残疾。还有一个两全险，就是无论生死都赔，这个是最不值的保险（保费比较贵，保障比较低）。不过除了定期的寿险，其他的一般以其为主险，附加一些保障类保险共同构成重疾险、万能险、分红险、投连险等等，很少是单独存在的。对于意外险，保的也是身故和残疾，和寿险不同的是，责任范围比寿险小。对于健康险，医疗险的保险责任一般有住院医疗、门诊医疗还有就是增值服务之类的。重疾险的保险责任涵盖身故残疾、重疾、轻症、疾病终末期、长期护理（少数产品有）和一些增值服务，这一块条款里都会有详细的描述。此外，重疾险的保险责任对重疾的描述都会要求首次确诊为某种疾病才赔的，也就是说带病投保，隐瞒病情等情况是不赔的哦，大家也要注意看清楚条款怎么写。各种疾病理赔的条件往往也会合同后面的附录里做详细说明，个别疾病理赔需具备很严苛的治疗条件后才可以赔，所以附录也不要忽略，以免发生理赔纠纷，因为很多保险理赔纠纷就来源于这个附录的疾病说明，大家也需要格外的注意。

在另一方面，投保人对保险责任和责任免除这一块没看清楚或者代理人没讲解清楚，也是导致很多理赔纠纷的重要原因。所以对每一款保险都要把里面的保险责任和责任免除仔仔细细的看，摸清楚，理解。

责任免除，就是保险公司在哪些情况下不赔的说明。对于故意伤害、犯罪、毒品、醉驾、核事件、战争、自杀（两年内）、遗传疾病和艾滋病之类的一般是不保的。这个责任免除项越少说明产品越好，成熟的保险市场像香港的保险一般免除项只有两三条而已，而国内的大多数责任免除项都有十条甚至十多二十条，这也从另一个侧面说明了国内的保险市场还很不完善呢。

好了，今天关于保险责任和责任免除的解读就到这里了，再多臣小妾也想不起来了，这几天的天气要是在太阳底下待上一分钟，臣小妾简直能够原地自燃，好热啊!